ادغام Plaid: همگامسازی بانک با Beancount
معرفی ادغام با Plaid برای Beancount.io
وارد کردن دستی تراکنشها فقط خستهکننده نیست، بلکه مانعی بین شما و شفافیت مالی است.
برای سالها، نگهداری سوابق مالی دقیق به معنای انتخاب بین دو گزینه بد بود: صرف ساعتها وقت برای تایپ دستی تراکنشها از صورتحسابهای بانکی، یا رها کردن ردیابی مالی به طور کلی. حتی وارد کردن فایلهای CSV نیز نیازمند دانلود فایلها، اصلاح فرمتها و دستوپنجه نرم کردن با موارد تکراری بود.
امروز، ما این اصطکاک را از بین میبریم.
با ادغام Plaid آشنا شوید؛ پلی امن بین حسابهای بانکی شما و دفتر کل Beancount، که با قدرت هوش مصنوعی دستهبندیها را به شکلی هوشمندانه پیشنهاد میدهد.
دادههای بانکی شما، اکنون متصل است.
ادغام Plaid فقط یک ابزار واردکننده دیگر نیست. این یک اتصال مستقیم و امن به بیش از ۱۲,۰۰۰ مؤسسه مالی است؛ همان فناوری که مورد اعتماد Venmo، Robinhood و Coinbase است.
چه حساب جاری شما باشد، چه کارتهای اعتباری یا حسابهای سرمایهگذاری، اکنون میتوانید در عرض چند ثانیه آنها را به Beancount متصل کنید. اطلاعات ورود بانکی شما هرگز ذخیره نمیشود؛ احراز هویت مستقیماً از طریق امنیت سطح بانکی Plaid انجام میشود.
- حسابهای بانکی: جاری، پسانداز، بازار پول.
- کارتهای اعتباری: تمام صادرکنندگان اصلی.
- سرمایهگذاریها: حسابهای کارگزاری و بازنشستگی.
نحوه عملکرد
ما ادغام Plaid را به گونهای طراحی کردهایم که امن و شفاف باشد. هیچ جعبه سیاه جادویی در کار نیست؛ کنترل کامل در دست شماست.
۱. اتصال.
از داشبورد Beancount خود، روی "Connect Bank Account" کلیک کنید. مؤسسه مالی خود را جستجو کنید، از طریق رابط امن Plaid وارد شوید و دسترسی فقط-خواندنی (read-only) را اعطا کنید. اطلاعات ورود شما هرگز به سرورهای ما نمیرسد.
۲. نگاشت حسابها.
به Beancount بگویید که کدام حسابهای Beancount با حسابهای بانکی شما مطابقت دارند. برای مثال:
- حساب جاری بانک ملت ←
Assets:Mellat:Checking - کارت اعتباری پاسارگاد ←
Liabilities:Pasargad:CreditCard
این تنظیمات یکباره فقط چند دقیقه زمان میبرد و به هوش مصنوعی کمک میکند تا ساختار مالی شما را درک کند.
۳. همگامسازی تراکنشها.
روی "Sync Transactions" در هر مؤسسه متصل کلیک کنید. در عرض چند ثانیه، تمام تراکنشهای جدید از بانک شما دریافت و به صورت امن ذخیره میشوند. وظایف زمانبندیشده ما نیز روزانه تراکنشها را در پسزمینه همگامسازی میکنند.
۴. بررسی با هوش مصنوعی.
اینجاست که دستیار هوش مصنوعی شما شروع به درخشش میکند. برای هر تراکنش، هوش مصنوعی نام فروشنده، مبلغ و الگوهای تاریخی شما را تحلیل میکند تا دستهبندی صحیح را پیشنهاد دهد.
- خرید خواروبار؟ هوش مصنوعی
Expenses:Food:Groceriesرا پیشنهاد میدهد. - پمپ بنزین؟ هوش مصنوعی
Expenses:Transportation:Gasرا پیشنهاد میدهد.
هوش مصنوعی سرفصل حسابهای (Chart of Accounts) اختصاصی شما را یاد میگیرد و با هر اصلاحی که انجام میدهید، هوشمندتر میشود.
۵. تایید و وارد کردن.
پیشنهادات هوش مصنوعی را بررسی کنید. هر کدام را که نیاز به تغییر دارد ویرایش کنید. وقتی راضی بودید، روی "Submit to Ledger" کلیک کنید تا تمام تراکنشها به فایل Beancount شما اضافه شوند. بدون تایپ دستی، بدون دردسر فرمتبندی و بدون خطا.
سوابق مالی شما اکنون بهروز، به درستی دستهبندی شده و آماده تحلیل هستند.
چرا این یک تحول بزرگ است
سرعت، یک مزیت رقابتی است آنچه قبلاً ساعتها طول میکشید، اکنون چند دقیقه زمان میبرد. یکی از کاربران نسخه بتا، تراکنشهای یک ماه (بیش از ۱۵۰ مورد) را در کمتر از ۵ دقیقه همگامسازی کرد. این زمانی است که میتوانید صرف تحلیل وضعیت مالی خود کنید، نه تایپ کردن دادهها.
هوش مصنوعی که الگوهای شما را یاد میگیرد
واردکنندههای قدیمی فقط ستونهای CSV را تجزیه میکنند. ادغام Plaid دادههای تراکنش را با هوش مصنوعی ترکیب میکند. این سیستم درک میکند که "STARBUCKS #2942" یعنی قهوه، بدون اینکه نیازی به نوشتن قوانین پیچیده (regex) داشته باشید. و ترجیحات خاص شما را یاد میگیرد؛ اگر استارباکس را به جای Expenses:Dining در Expenses:Coffee دستهبندی کنید، هوش مصنوعی آن را به خاطر میسپارد.
کنترل کامل ویرایشی هوش مصنوعی پیشنهاد میدهد؛ شما تصمیم میگیرید. هر تراکنش قبل از ثبت در دفتر کل، توسط شما بررسی میشود. شما کنترل کامل بر سوابق مالی خود را حفظ میکنید.
امنیت در سطح بانکی اطلاعات ورود شما هرگز ذخیره یا به اشتراک گذاشته نمیشود. احراز هویت مستقیماً با بانک شما و از طریق سیستم رمزگذاریشده Plaid انجام میشود؛ همان فناوری که میلیونها نفر در اپلیکیشنهایی مثل Venmo و Robinhood به آن اعتماد دارند.
دادههای شما متعلق به شما میماند برخلاف اپلیکیشنهای حسابداری با کد بسته (closed-source)، دادههای تراکنش شما در فایلهای متن-ساده Beancount باقی میماند که در کنترل شماست. بدون وابستگی به فروشنده (vendor lock-in) و بدون فرمتهای انحصاری. هر زمان که بخواهید میتوانید دادههای خود را صادر یا حذف کنید.
ادغام Plaid برای چه کسانی است؟
- فریلنسرها: دست از دستهبندی دستی هر پرداخت مشتری و هزینه کسبوکار بردارید. حسابهای تجاری خود را وصل کنید و اجازه دهید هوش مصنوعی کارهای سنگین را انجام دهد.
- مهاجرتکنندگان: اگر از Mint، YNAB یا اپلیکیشنهای دیگر مهاجرت میکنید، بانک خود را وصل کنید و تراکنشهای چندین ماه را به جای چند روز، در چند دقیقه وارد کنید.
- کاربران حرفهای: دادههای حسابهای جاری، کارتهای اعتباری و سرمایهگذاریها را بدون خستگیِ خروجی گرفتن CSV، در یک منبع واحد جمعآوری کنید.
تکنولوژی
در پشت صحنه، ادغام Plaid از Plaid API برای اتصالات بانکی امن و از سرویس دستهبندی هوش مصنوعی برای پیشنهاد هوشمندانه دستهبندی تراکنشها استفاده میکند. این سیستم به تجزیه فایلهای شکننده CSV که با تغییر فرمت بانک از کار میافتند، متکی نیست. این سیستم مستقیماً از منبع، یعنی بانک شما، اطلاعات را میخواند.
تراکنشها در PostgreSQL با توکنهای دسترسی رمزگذاریشده ذخیره میشوند. سرویس همگامسازی روزانه از طریق وظایف زمانبندیشده (node-cron) اجرا میشود و شما میتوانید در هر زمان به صورت دستی همگامسازی را از داشبورد اجرا کنید.
شروع کنید
ادغام Plaid از امروز برای تمام کاربران Beancount در دسترس است.
- به داشبورد خود وارد شوید.
- دفتر کل خود را باز کرده و از نوار کناری به بخش Plaid بروید.
- روی Connect Bank Account کلیک کنید.
- حسابهای خود را به حسابهای دفتر کل Beancount متصل (Map) کنید.
- تراکنشها را همگامسازی کرده و پیشنهادات هوش مصنوعی را بررسی کنید.
- به دفتر کل ارسال کنید.
آزادی حسابداری خودکار را با کنترل کامل تجربه کنید.
👉 همین حالا ادغام Plaid را امتحان کنید
سوالات متداول
س: چه بانکهایی پشتیبانی میشوند؟ ج: بیش از ۱۲,۰۰۰ مؤسسه مالی از طریق Plaid، شامل تمام بانکهای بزرگ ایالات متحده (Chase، Bank of America، Wells Fargo)، کارتهای اعتباری، حسابهای سرمایهگذاری (Vanguard، Fidelity، Robinhood)، اتحادیههای اعتباری و بانکهای دیجیتال (Chime، SoFi). لیست کامل را در plaid.com/institutions بررسی کنید.
س: آیا دادههای مالی من امن هستند؟ ج: کاملاً. اطلاعات ورود به بانک شما هرگز ذخیره نمیشود. احراز هویت مستقیماً از طریق سیستم رمزنگاریشده سطح بانکی Plaid انجام میشود. ما فقط توکنهای دسترسی رمزنگاریشده را ذخیره میکنیم و دسترسی ما فقط خواندنی (read-only) است — ما نمیتوانیم پولی انتقال دهیم یا حسابهای شما را تغییر دهیم. هر زمان که بخواهید میتوانید از صفحه تنظیمات Plaid یا my.plaid.com اتصال را قطع کنید.
س: آیا هوش مصنوعی بهطور خودکار تراکنشها را دستهبندی میکند؟ ج: خیر. هوش مصنوعی دستهبندیها را بر اساس نام فروشنده، مبالغ و الگوهای قبلی شما پیشنهاد میدهد. شما قبل از ثبت تراکنشها در دفتر کل، هر پیشنهاد را بررسی و تأیید میکنید. کنترل کامل در دست شماست — هوش مصنوعی فقط دستهبندی را سریعتر میکند.
س: دقت هوش مصنوعی چقدر است؟ ج: بسیار دقیق. هوش مصنوعی با دقت پایه بالایی شروع میکند و با یادگیری ترجیحات دستهبندی خاص شما، به بیش از ۹۵٪ بهبود مییابد. به سادگی هرگونه اشتباه را در حین بررسی اصلاح کنید، و هوش مصنوعی آن را برای دفعه بعد به خاطر میسپارد.
س: تراکنشها هر چند وقت یکبار همگامسازی میشوند؟ ج: شما میتوانید در هر زمان با کلیک بر روی "Sync Transactions" در هر مؤسسه متصل، بهصورت دستی همگامسازی کنید. علاوه بر این، فرآیند زمانبندیشده ما بهطور خودکار تمام حسابهای متصل را روزانه در پسزمینه همگامسازی میکند. تراکنشها در صف منتظر میمانند تا شما آماده بررسی و وارد کردن آنها باشید.
س: آیا میتوانم تراکنشهای گذشته را وارد کنم؟ ج: بله! هنگام اولین اتصال یک حساب، Plaid تراکنشهای اخیر (معمولاً تا ۹۰ روز، گاهی بسته به مؤسسه بیشتر) را دریافت میکند. سیستم بهطور خودکار با استفاده از شناسههای تراکنش و تطبیق متادیتا از ایجاد موارد تکراری جلوگیری میکند.
س: اگر اتصال بانکی من قطع شود چه؟ ج: اگر اتصال شما نیاز به تمدید داشته باشد (که پس از تغییر رمز عبور یا بهروزرسانیهای امنیتی رایج است)، یک نشانگر وضعیت مشاهده خواهید کرد. بهسادگی روی "Reconnect" کلیک کرده و دوباره از طریق Plaid وارد شوید — کمتر از ۲ دقیقه زمان میبرد. سیستم تنظیمات و متصلسازی حسابهای شما را حفظ میکند.
Beancount.io سیستمعامل مدرن برای امور مالی شماست. ادغام Plaid تنها آغاز سفر ما برای ارائه اتوماسیون امن و هوشمند به حسابداری متن-ساده (plain-text accounting) است.
