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Small Business Loans

Small business loan options and application guides

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7 Minuten Lesezeit

Der 7(a) Program Risk Oversight Act: Was SBA-Kreditgeber-Transparenz für Kreditnehmer bedeutet

Der 7(a) Program Risk Oversight Act würde die SBA verpflichten, Daten zur Darlehensperformance nach Darlehensgröße, Laufzeit, Alter des Kreditnehmers und Kreditgebertyp zu veröffentlichen – und sie innerhalb von sieben Tagen nach der Meldung an den Kongress öffentlich zugänglich zu machen. Hier erfährst du, was Risikodaten auf Kreditgeberebene für die über 70.000 Unternehmen bedeuten, die jährlich $31 Milliarden über das Programm leihen, und wie du deine Unterlagen prüfungsbereit hältst.

Mike Thrift

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Das neue MARC-Darlehen der SBA: Ein praktischer Leitfaden für revolvierende Kredite für Hersteller

Das neue MARC-Darlehen der SBA bietet Herstellern (NAICS 31-33) bis zu 5 Millionen US-Dollar an revolvierendem Betriebskapital, das nur durch Unternehmensvermögen besichert ist, mit einem Preis von etwa Prime Rate plus 3,25%, ohne persönliche Immobiliensicherheiten und ohne Anforderung von Beleihungsbasis-Zertifikaten.

Mike Thrift

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Axos Financial übernimmt Arc Technologies: Was der Deal für das Small-Business-Banking bedeutet

Axos Financial übernimmt Arc Technologies, die KI-native Plattform für Cashmanagement, in einem Deal, der im Juli 2026 abgeschlossen werden soll. Da Großbanken nur 13–15% der Kleinunternehmerkredite bewilligen und Fintech-Kreditgeber inzwischen 32% davon vergeben, zeigt die Übernahme, warum saubere, aktuelle Bücher zu Ihrem Kreditantrag werden.

Mike Thrift

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CDFI-Darlehen erklärt: Wie missionsorientierte Kreditgeber die Unternehmen finanzieren, die Banken ablehnen

CDFIs sind vom US-Finanzministerium zertifizierte, missionsorientierte Kreditgeber, die etwa 23-30 % der Kleinunternehmensanträge genehmigen, verglichen mit 13-15 % bei Großbanken. Sie finanzieren echte Startups ohne harte Bonitätsmindestanforderungen, akzeptieren ITINs anstelle von Sozialversicherungsnummern und bieten Festzinssätze ab 7 %. Hier erfahren Sie, wie die Kreditvergabe von CDFIs funktioniert, wer sich qualifiziert und wie man sich bewirbt.

Mike Thrift

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6 Minuten Lesezeit

Die Community Bank Leverage Ratio ist auf 8 % gesunken: Was das für Kredite an kleine Unternehmen bedeutet

Am 1. Juli 2026 senkten die FDIC, die Federal Reserve und die OCC die Community Bank Leverage Ratio von 9 % auf 8 %, wodurch rund 477 weitere Banken für das vereinfachte Eigenkapitalrahmenwerk zugelassen wurden und Kreditvergabekapazität bei Instituten mit weniger als 10 Milliarden US-Dollar an Vermögenswerten frei wurde. Hier erfahren Sie, was die Änderung für Kreditnehmer aus dem Small-Business-Bereich bedeutet – und wie Sie Ihre Buchhaltung kreditbereit halten.

Mike Thrift

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Die SBA hat den SBSS-Score gerade eingestellt – So funktioniert die Kreditvergabe für 7(a)-Kleinkredite jetzt

Seit dem 1. März 2026 hat die SBA die verpflichtende FICO SBSS-Vorabprüfung für 7(a)-Kleinkredite von 350.000 $ oder weniger abgeschafft und durch kreditspezifische Bonitätsmodelle sowie eine neue Mindest-Schuldendienstdeckungsquote von 1,1x ersetzt – hier erfahren Sie, was sich geändert hat, warum die Genehmigungskriterien nun von Bank zu Bank variieren und wie Sie Ihre Finanzen vor der Antragstellung vorbereiten können.

Mike Thrift

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8 Minuten Lesezeit

Warum Fintechs Bankenlizenzen beantragen: Der De-novo-Banking-Boom 2026 erklärt

Rund zwei Dutzend Fintechs, darunter Mercury und Upstart, haben 2026 nationale OCC-Bankenlizenzen beantragt oder erhalten – gegenüber 14 Anträgen im gesamten Jahr 2025 –, um dem durch den Synapse-Zusammenbruch 2024 offengelegten Sponsor-Bank-Modell zu entkommen und direkten Zugang zu FDIC-Versicherung, Kreditvergabebefugnis und Zahlungsverkehrsschienen zu erhalten.

Mike Thrift

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SBA 7(a)- und 504-Kreditberechtigung im Jahr 2026: Neue Staatsbürgerschaftsregeln und das Ende der SBSS-Kreditbewertung

Ab dem 1. März 2026 verlangen SBA 7(a)- und 504-Darlehen, dass 100% der direkten und indirekten Eigentümer US-Bürger oder Staatsangehörige mit einem Hauptwohnsitz in den USA sind — Green-Card-Inhaber sind nicht mehr berechtigt — und der FICO SBSS-Score wird zugunsten eines Mindestschuldendienstdeckungsgrads von 1,10 und einer vollständigen gewerblichen Kreditanalyse abgeschafft. Hier erfahren Sie, wer betroffen ist und wie Sie sich vorbereiten.

Mike Thrift

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14 Minuten Lesezeit

Formular 4506-T und 4506-C: IRS-Steuertranskripte für Hypotheken- und SBA-Kredite

Eine praktische Aufschlüsselung von Formular 4506-T, Formular 4506-C, Formular 8821 und den fünf IRS-Transkripttypen — was Hypotheken- und SBA-Kreditgeber vor der ersten Auszahlung benötigen und wie Kreditnehmer Identitätssperren, Namensabweichungen und Fehler wegen fehlender Datensätze vermeiden können, die den Abschluss verzögern.

Mike Thrift

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