Am 1. Januar 2026 hat Verisk's ISO drei optionale Generative-AI-Ausschluss-Endorsements für gewerbliche Allgemeinhaftpflichtpolice (CGL) eingeführt: CG 40 47 (voller Ausschluss), CG 40 48 (begrenzt) und CG 35 08. Versicherer beginnen, diese zu ergänzen, und Gallagher berichtet, dass 47 % der Unternehmen planen, ihre KI-Investitionen in diesem Jahr zu erhöhen, während 38 % KI bereits für die Risikobewertung nutzen – eine Deckungslücke, die viele kleine Unternehmen nicht bemerkt haben.
Was CG 40 47 ausschließt
CG 40 47 – Ausschluss – Generative Künstliche Intelligenz (Einzel- und Anspruchserhebungs-CGL) – ist die umfassende Version. Sie schließt die Deckung unter Deckung A (Körperverletzung/Sachschaden) und Deckung B (Personen- und Werbeschaden) für Verluste im Zusammenhang mit generativer KI aus, einschließlich Ausgaben, die zu Körperverletzung, Sachschaden oder Werbeschaden beitragen. Die Formulierung ist weit genug, dass KI nur ein beitragender Faktor sein muss.
Beispiel aus dem Bauwesen – ein KI-gestützter Bauplan oder Lageplan, der zu einem Mangelanspruch beiträgt – ist genau das Szenario, das Gallagher als ausgeschlossen kennzeichnet, selbst wenn KI nur eines von vielen Werkzeugen war.
CG 40 48 ist eine engere Variante; CG 35 08 befasst sich mit spezifischen Personen- und Werbeschaden-Risiken. Alle drei sind optional im Ermessen des Versicherers, aber die Übernahme wächst, und W. R. Berkley ist noch weiter gegangen mit einem absoluten KI-Ausschluss über D&O-, E&O- und Treuhänderlinien.
Warum dies eine Deckungslücke schafft
KI-bezogene Ansprüche passen nicht genau in einen Turm:
- Körperverletzung/Sachschaden durch eine KI-generierte Anweisung oder ein Design (CGL)
- Werbeschaden durch KI-generierte Marketingtexte, die verletzen oder falsch darstellen (CGL Deckung B)
- Berufliches Versagen durch KI-gestützte Beratung (E&O/PI)
- Datenschutz/Cyber durch KI, die personenbezogene Daten verarbeitet
- Management-Aufsicht über KI-Einsatz (D&O)
Wenn CG 40 47 auf Ihrer CGL liegt und ein paralleler KI-Ausschluss in Ihrer E&O- oder Cyber-Turm ankommt, kann derselbe KI-Vorfall an mehreren Stellen ausgeschlossen sein – eine Lücke, die es nicht gab, als KI als normale Software behandelt wurde.
Was Unternehmen vor der Verlängerung tun sollten
- Fragen Sie nach dem Endorsement-Plan. Bei der Verlängerung fordern Sie eine Liste der KI-bezogenen Endorsements, die an CGL, E&O, Cyber und D&O angehängt sind. Gehen Sie nicht davon aus, dass „kein KI-Ausschluss" gilt – bestätigen Sie es.
- Ordnen Sie die KI-Nutzung den Risikotürmen zu. Für jede KI-Nutzung – Marketing, Kundenservice, Design, Codegenerierung – identifizieren Sie, welche Police vor dem Ausschluss reagiert hätte und ob dieser Turm jetzt ausschließt.
- Erwägen Sie eigenständige KI-Deckung oder sublimitierte positive Zusicherungen. Einige Versicherer bieten jetzt positive KI-Deckungs-Rider an; andere platzieren KI-Haftung in Cyber/E&O mit KI-spezifischen Bedingungen. Vergleichen Sie die Kosten eines Riders mit dem übernommenen Risiko.
- Dokumentieren Sie menschliche Überprüfung. Policen, die KI-unterstützte Arbeit weiterhin abdecken, verlangen oder belohnen oft einen dokumentierten Human-in-the-Loop – die Verifizierung von KI-Ausgaben vor Veröffentlichung oder Einsatz.
Buchhaltungsbezug
Endorsements ändern den Versicherungsvermögenswert, den Sie führen. Verfolgen Sie Prämien nach Turm und Endorsement (Expenses:Insurance:CGL - Endorsement CG40.47) und pflegen Sie eine Deckungszuordnungs-Notiz im Hauptbuch, damit die Lücke zwischen gezahlter Prämie und übernommenem Risiko bei der Verlängerung sichtbar ist, nicht erst nach einer Anspruchsablehnung.
Vereinfachen Sie Ihre Finanzverwaltung
Generative KI ging schneller von experimentell zu erwartet als die Versicherung. Beancount.io hält KI-bezogene Kosten, Versicherungsprämien nach Turm und Deckungslücken-Reserven in versionskontrolliertem Klartext – damit der Ausschluss, den Sie nicht bemerkt haben, nie zu dem Anspruch wird, den Sie nicht abgedeckt haben. Jetzt kostenlos starten und machen Sie KI zu einem verwalteten Risiko, nicht zu einem unversicherten.