Salta al contingut principal

#business-loans

Business Loans

Explore business loan options, rates, and financing strategies

34 entradesVeure totes les etiquetesRetorna a Totes les Publicacions
9 minuts de lectura

El Ràtio de Liquiditat Ràpida (Àcid-Test): El Número de Liquiditat que els Prestadors Confien Més que el Vostre Ràtio Corrent

El ràtio de liquiditat ràpida (ràtio àcid-test) mesura si un negoci pot cobrir els passius corrents utilitzant només efectiu, valors negociables i comptes a cobrar — excloent deliberadament inventari i despeses prepagades. Inclou la fórmula amb un exemple pràctic, per què els covenants de préstec sovint estableixen un mínim de ràtio ràpid en lloc d'un de corrent, per què 1,0 és la referència teòrica però els minoristes de rotació ràpida funcionen saludablement amb 0,3-0,4, i els errors que fan que el ràtio sigui enganyós.

Mike Thrift

financial-ratiossmall-businessfinancial-health
9 minuts de lectura

Ràtio de Cobertura d'Actius: El Número de Solvència que els Prestadors Verifiquen Abans que Vegis Mai un Full de Termes

El ràtio de cobertura d'actius mesura si els actius tangibles podrien reemborsar el deute total en una liquidació — [(actius totals − intangibles) − (passius corrents − deute a curt termini)] ÷ deute total. Per sota d'1,0 és una bandera vermella, 2,0 és un referent saludable comú, i els prestadors sovint escriuen un ACR mínim en els pactes de préstec que pot desencadenar un incompliment tècnic.

Mike Thrift

financial-ratiosbusiness-loanssmall-business
8 minuts de lectura

Com el camí de tipus de la Fed afecta realment el teu préstec empresarial: Guia del tipus prime 2026

El tipus prime — no el tipus de fons federals — impulsa els pagaments de préstecs empresarials variables. Es troba al 6,75% a mitjan 2026, amb els préstecs SBA 7(a) fixats a Prime + 2,25%–3,0%. Aquí tens les xifres d'una retallada d'un quart de punt (uns 37 $/mes en un préstec de 250.000 $) i com planificar entorn del camí incert de tipus de la Fed.

Mike Thrift

business-loanssba-loansinterest
8 minuts de lectura

La SBA Acaba de Duplicar el seu Límit de Préstec a 10 Milions de Dòlars: Com Funcionen les Noves Normes 7(a) + 504

A partir del 4 de juliol de 2026, la SBA va desacoblar els seus sostres de préstecs 7(a) i 504, permetent als prestataris qualificats combinar fins a 5 milions de dòlars de cada programa — 10 milions de dòlars en finançament total avalat per la SBA. Aquí es detalla qui se'n beneficia, en què es diferencien els dos programes i els errors d'estructuració que cal evitar.

Mike Thrift

sbasba-loansbusiness-loans
10 minuts de lectura

Deute net a EBITDA: El ràtio d’apalancament que decideix el teu préstec empresarial

El deute net a EBITDA mesura quants anys de flux de caixa operatiu es necessitarien per tornar el deute. Els prestadors normalment limiten els covenants d’apalancament entre 3,0x i 4,5x, consideren per sota de 2,0x com a sòlid, i marquen qualsevol valor superior a 6,0x com a problemàtic. Aquí t’expliquem com calcular-lo en deu minuts i evitar els errors que el distorsionen.

Mike Thrift

financial-ratiossmall-businessbusiness-loans
8 minuts de lectura

Norma de ciutadania de la SBA per al 2026: Què poden fer ara els empresaris no ciutadans

A partir de l'1 de març de 2026, els programes SBA 7(a), 504, Microloan i Surety Bond requereixen un 100% de propietat de ciutadans o nacionals nord-americans (amb una excepció del 5%), posant fi a l'elegibilitat dels titulars de targetes verdes. Aquí us expliquem a qui afecta i les alternatives de finançament: préstecs convencionals, CDFI, préstecs ITIN i finançament basat en ingressos.

Mike Thrift

sbasba-loansimmigration
9 minuts de lectura

Avenços de Caixa per a Comerciants: Taxes Factor, Confessions de Judici i el Parany de l'Acumulació

Una taxa factor d'1,3 sobre un avenç de caixa de 50.000 $ significa que es deuen 65.000 $, independentment de la rapidesa amb què es retorni — una TAE efectiva que pot superar el 300%. Com les clàusules de confessió de judici permeten als prestadors congelar comptes bancaris sense una vista, per què els prestataris acumuladors incompleixen a un ritme 3–5 vegades superior al normal, i quins estats prohibeixen ara les COJ.

Mike Thrift

merchant-cash-advancesmall-businessfinancing
12 minuts de lectura

Per què el programa de préstecs més fàcil de la SBA acaba de rebre un requisit de capital de $750,000

La reforma de Community Advantage de la SBA per al 2025–2026 limita els préstecs CA a $350,000, exigeix als prestadors mantenir $750,000 en capital sense gravàmens a partir del 15 de maig de 2026, i congela les llicències noves de CA SBLC — aquí teniu què significa la reducció del conjunt de prestadors per a les startups i els prestataris desatesos que busquen finançament amb suport de la SBA.

Mike Thrift

sbasba-loanssmall-business-loans
11 minuts de lectura

El teu proper préstec per a negocis podria ser aprovat per un agent d'IA: això és el que realment significa

ConnectOne Bank va reduir les consultes de polítiques de 20 minuts a 30 segons i va fer créixer l'adopció entre gestors bancaris un 41% en 10 setmanes després de desplegar agents d'IA construïts sobre la plataforma de nCino en tots els préstecs comercials. Això és el que significa la subscripció agèntica per als prestataris de petites empreses — per què els càlculs del DSCR, els estats financers de format estàndard, i una comptabilitat neta i auditable ara decideixen si l'aprovació triga dies o setmanes.

Mike Thrift

aibankingfintech
9 minuts de lectura

Els reguladors federals diuen als bancs que escrutin els préstecs vinculats a l'autorització de treball: una guia per a les empreses propietat d'immigrants

El 13 de juliol de 2026, la FDIC, l'OCC i la NCUA van ordenar als bancs que enduressin la subscripció dels préstecs a prestataris sense autorització de treball als EUA, després d'una declaració de la CFPB del juny que revertia l'orientació de crèdit just del 2023. Aquí expliquem què diu l'orientació, com afecta els emprenedors immigrants i els seus ocupadors, i cinc passos concrets per mantenir el finançament accessible.

Mike Thrift

bankingimmigrationsmall-business
9 minuts de lectura

Reforma del Reglament B de la CFPB: Què significa el final de la responsabilitat per impacte dispar per a les decisions de crèdit de la vostra petita empresa

El Reglament B final de la CFPB entra en vigor el 21 de juliol de 2026, eliminant la responsabilitat per impacte dispar de l'ECOA, reduint l'estàndard de desànim i afegint requisits de documentació a nivell de participant per a programes de crèdit amb finalitat especial amb ànim de lucre (una guia pràctica per a prestataris i prestadors de petites empreses).

Mike Thrift

small-businesscompliancecredit
Comença gratis→Documentació