На 1 януари 2026 г. Verisk's ISO въведе три незадължителни клаузи за изключение на генеративен ИИ за полици за обща търговска отговорност (CGL): CG 40 47 (пълно изключение), CG 40 48 (ограничено) и CG 35 08. Застрахователите започват да ги прикрепват, а Gallagher съобщава, че 47% от бизнесите планират да увеличат инвестициите си в ИИ тази година, докато 38% вече използват ИИ за оценка на риска — празнина в покритието, която много малки предприятия не са забелязали.
Какво изключва CG 40 47
CG 40 47 — Изключение – Генеративен изкуствен интелект (CGL за настъпили събития и за предявени искове) — е широкият вариант. Той изключва покритие по Покритие A (телесна повреда/имуществени вреди) и Покритие B (лични и рекламни наранявания) за загуби, произтичащи от генеративен ИИ, включително резултати, които допринасят за телесна повреда, имуществени вреди или рекламни наранявания. Езикът е достатъчно широк, така че ИИ трябва да бъде само допринасящ фактор.
Пример от строителството — график или план на обекта, подпомогнат от ИИ, който допринася за иск за дефект — е точно сценарият, който Gallagher посочва като изключен, дори когато ИИ е бил само един от многото инструменти.
CG 40 48 е по-тесен вариант; CG 35 08 адресира специфични експозиции за лични и рекламни наранявания. И трите са незадължителни по преценка на застрахователя, но приемането им расте, а W. R. Berkley е отишъл по-далеч с абсолютно изключение за ИИ в линиите D&O, E&O и фидуциарните линии.
Защо създава празнина в покритието
Искове, свързани с ИИ, не се вписват точно в една кула:
- Телесна повреда/имуществени вреди от генерирана от ИИ инструкция или дизайн (CGL)
- Рекламно нараняване от генериран от ИИ маркетингов текст, който нарушава права или подвежда (CGL Покритие B)
- Професионална грешка от съвет, подпомогнат от ИИ (E&O/PI)
- Поверителност/кибер от обработка на лични данни от ИИ
- Управленски надзор върху внедряването на ИИ (D&O)
Ако CG 40 47 е върху вашата CGL полица и паралелно изключение за ИИ пристигне върху вашата E&O или кибер кула, един и същ инцидент с ИИ може да бъде изключен на няколко места — празнина, която не съществуваше, когато ИИ се третираше като обикновен софтуер.
Какво трябва да направят бизнесите преди подновяване
- Поискайте график на клаузите. При подновяване поискайте списък на свързаните с ИИ клаузи, прикрепени към CGL, E&O, кибер и D&O. Не предполагайте „няма изключение за ИИ" — потвърдете.
- Съпоставете използването на ИИ с рисковите кули. За всяка употреба на ИИ — маркетинг, обслужване на клиенти, дизайн, генериране на код — определете коя полица би реагирала преди изключението и дали тази кула вече изключва.
- Обмислете самостоятелно покритие за ИИ или подлимитни утвърдителни клаузи. Някои застрахователи вече предлагат утвърдителни райдъри за покритие на ИИ; други поставят отговорността за ИИ в кибер/E&O със специфични за ИИ условия. Сравнете цената на райдър спрямо задържания риск.
- Документирайте човешкия преглед. Полици, които все още покриват работа, подпомогната от ИИ, често изискват или възнаграждават документиран контрол от човек — проверка на ИИ резултатите преди публикуване или внедряване.
Връзка със счетоводството
Клаузите променят застрахователния актив, който поддържате. Проследявайте премиите по кула и клауза (Expenses:Insurance:CGL - Endorsement CG40.47) и поддържайте бележка за картата на покритието в счетоводната книга, така че празнината между платената премия и задържания риск да е видима при подновяване, а не след отказ на иск.
Опростете финансовото си управление
Генеративният ИИ премина от експериментален към очакван по-бързо, отколкото застраховането. Beancount.io държи разходите, свързани с ИИ, застрахователните премии по кула и резервите за празнини в покритието в текст с контрол на версиите — така че изключението, което не сте забелязали, никога да не се превърне в иск, който не сте покрили. Започнете безплатно и направете ИИ управлявана експозиция, а не незастрахована.