2026年6月24日，参议员Jeff Merkley（俄勒冈州民主党）、Steve Daines（蒙大拿州共和党）、Kyrsten Sinema（亚利桑那州独立人士）和Cynthia Lummis（怀俄明州共和党）以及多数党领袖Chuck Schumer重新提出了**《2026年安全与公平执法（SAFE）银行法案》——一份38页的法案，将为受联邦监管的金融机构提供安全港**，使其可以服务州合法的 大麻企业，而无需担心联邦起诉。这是该法案的最新一次重启，此前该法案已在众议院通过六次，但从未在参议院获得通过。
该法案将做什么
- 为银行和信用合作社提供安全港。 受保存款机构、信用合作社及其服务提供商可以与州批准的大麻企业进行交易——并处理这些企业的收益——而联邦银行监管机构不会仅基于大麻关联将该活动视为不安全或不健全，或仅因此发起执法行动。
- 超越存款。 该法案明确考虑了支票账户以外的产品：小企业贷款、借记卡处理，以及大麻企业员工获得住房贷款的途径——这些服务目前纯现金运营的企业无法获得。
- 并非合法化。 在DEA重新分类最终确定之前（听证会在2025-2026年待决），大麻仍将是附表I物质。SAFE是一个银行解决方案，而非去附表法案——州合法仍意味着联邦非法，但有了银行保护。
为何现在重启
大麻在47个州、四个领地和华盛顿特区以某种形式合法，但大多数州合法企业基本上以现金运营，因为银行担心根据联邦洗钱和受控物质法律被起诉。现金运营带来社区安全风险（抢劫）、税务合规风险（无法记录存款）和贷款风险（没有可审计的银行历史用于承销）。
这次重新提出——恰逢DEA重新分类听证会前夕——重启了2023年通过参议院银行委员会但在全院陷入停滞的SAFER银行法案，以及此前以321-103和321-101票数通过众议院的SAFE法案。
在颁布前哪些不会改变
SAFE尚未通过。在通过之前：
- 银行仍可拒绝大麻客户，基于风险偏好，即使有安全港——安全港允许服务，但不要求服务。
- BSA/AML义务仍然存在。 SAFE不会暂停《银行保密法》的报告要求；FinCEN关于大麻相关SAR的指南仍然适用，不过该法案指示在颁布后更新指南。
- 现金仍然是审计风险。 大麻企业仍必须记录现金收入，维持合规的库存到销售追踪（许多州使用Metrc），并为与280E相关的税务立场辩护。
运营者应该做什么
- 准备可供尽职调查的银行申请包——州执照、所有权、运营协议、标准操作程序，以及12个月的销售和税务记录——这样愿意合作的银行可以快速完成准入。
- 保持银行和280E账簿完美。 即使未来有银行服务，IRS §280E仍然限制大麻企业的扣除。干净的账簿是贷款承销文件。
- 追踪法案进展。 如果SAFE通过，支持大麻的银行市场将迅速分化——早期进入合规银行的企业将比在现金储备引起注意后仓促加入的后来者获得更好的条款。
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