8 лучших онлайн‑банковских счетов для бизнеса (2025)
· 9 минут чтения
Выбор бизнес‑счета раньше был простым решением, часто основанным на том, какой филиал был ближе к офису и где подавали лучший бесплатный кофе. В 2025 году игра полностью изменилась. Для современных основателей решение зависит от другого набора приоритетов: минимальные (или нулевые) комиссии, скорость перемещения средств, доходность на неиспользуемых деньгах, умные программные интеграции и железобетонная безопасность ваших депозитов.
Это руководство — практический, основанный на сценариях, короткий список лучших онлайн‑банков для бизнеса в 2025 году. Ниже вы найдёте наши топ‑выборы, подробные обзоры и простой чек‑лист, который поможет принять уверенное решение за считанные минуты.
Как мы оценивали
Чтобы отсеять шум, мы сосредоточились на пяти столпах, которые важны для современных компаний:
- Цена & лимиты: Мы изучали ежемесячные комиссии, стоимость банковских переводов и ACH‑переводов, доступ к банкоматам и правила внесения наличных, а также любые ограничения транзакций, которые могут сдерживать растущий бизнес.
- Управление наличностью: Мы отдали предпочтение счетам, где можно получать конкурентную доходность (APY) на остатках без постоянного контроля за деньгами.
- Перемещение средств: Возможность быстро и дешево отправлять и получать деньги критична. Мы оценивали варианты бесплатных и быстрых ACH, банковских переводов, мобильных чек‑депозитов и международных платежей.
- Программное обеспечение & операции: Хороший банковский счёт — это инструмент для вашего бизнеса. Мы проверяли такие функции, как виртуальные суб‑счета (конверты), автоматические п равила бюджетирования, контроль дебетовых карт и бесшовные интеграции с бухгалтерским и payroll‑ПО.
- Безопасность: Мы проверяли покрытие страховкой FDIC/NCUA, анализировали использование sweep‑сетей для расширения покрытия и явно указывали, какие опциональные доходные продукты не застрахованы FDIC.
Примечание: APY и функции могут изменяться. Все данные ниже актуальны по состоянию на сентябрь 2025 — всегда проверяйте текущие детали на сайте провайдера.
Быстрый выбор (по «Лучше всего для»)
- Получение дохода на операционных деньгах: Bluevine Business Checking (до 3,7 % APY; без ежемесячной комиссии; покрытие FDIC через программные банки).
- Венчурные стартапы и софт‑компании: Mercury (автоматический sweep FDIC до 5 млн $; опциональный Treasury для денежного рынка).
- Бюджетирование по конвертам / Profit First: Relay (до 20 чек‑счетов; автоматические сбережения до 3,03 % APY в зависимости от плана).
- Традиционный банк с онлайн‑ориентированностью: Axos Bank – Basic Business Checking (без ежемесячной комиссии; бесплатные входящие переводы; расширенная программа FDIC).
- Э‑коммерция и SaaS без лишних сложностей: Novo (без комиссии, сильные интеграции; не выплачивает проценты).
- Соло‑основатели и фрилансеры, которым нужна налоговая поддержка: Found (автоматическое отчисление налогов, оценки в реальном времени, инструменты Schedule C).
- Фрилансеры, желающие всё‑в‑одном с доходностью по сбережениям: Lili (без скрытых комиссий в базовом плане; сбережения до 3,00 % APY).
- Кеш‑бэк + проценты по чек‑счету: Grasshopper (1 % кеш‑бэк по дебетовой карте; до 1,80 % APY по чек‑счету и 3,55 % APY с привязанным денежным рынком; расширенные варианты FDIC).
Мини‑обзоры
1) Bluevine Business Checking — Лучший для получения дохода на неиспользуемой операционной наличности
- Почему выделяется: Bluevine стал лидером для компаний, желающих, чтобы их операционный счёт работал на них. Предлагает конкурентный 3,7 % APY на остатках при определённых планах — редкая функция, напрямую повышающая прибыль. Без ежемесячных комиссий и использует сеть программных банков, предоставляя впечатляющее $3 млн покрытия FDIC.
- Важно знать: Bluevine — это финтех‑компания, а не лицензированный банк. Ваши депозиты хранятся у партнёрских банков. Уточняйте правила APY и детали покрытия для выбранного плана.
2) Mercury — Лучший для венчурных и технологичных компаний
- Почему выделяется: Созданный с нуля для стартапов, Mercury предлагает чистый, API‑ориентированный банковский опыт. Главная функция безопасности — автоматический sweep, распределяющий средства по до 20 партнёрских банков, обеспечивая по умолчанию $5 млн страховки FDIC. Для избыточных средств опциональный продукт Mercury Treasury позволяет инвестировать в высокодоходные денежные рыночные фонды.
- Важно знать: Как и Bluevine, Mercury — финтех, а банковские услуги предоставляются партнёрскими банками. Деньговые рыночные фонды являются инвестициями, а не депозитами. Они не застрахованы FDIC, но обычно покрываются страховкой SIPC через брокерскую фирму‑партнёр.
3) Relay — Лучший для Profit First и команд, использующих конверты
- Почему выделяется: Если вы применяете методологию Profit First или бюджетирование по конвертам, Relay создан именно для вас. Можно открыть до 20 отдельных чек‑счетов для зарплат, налогов, расходов и прибыли. Автоматические правила переводят неиспользуемые средства в сберегательный счёт с доходностью 1,03 %–3,03 % APY в зависимости от уровня подписки. Также предлагает расширенное покрытие FDIC до $3 млн через sweep‑сеть.
- Важно знать: Основные чек‑счета бесплатны, но самая высокая ставка APY доступна только в платных планах. Проверьте актуальные цены и ставки.
4) Axos Bank (Basic Business Checking) — Лучший для низких комиссий с полной банковской инфраструктурой
- Почему выделяется: Для тех, кто ценит безопасность традиционного банка, но хочет онлайн‑удобство, Axos — отличный вариант. Счёт Basic Business Checking не имеет ежемесячной комиссии, нет минимального депозита и бесплатные входящие переводы. Для компаний с большими остатками Axos предлагает расширённую программу, увеличивающую покрытие FDIC до $265 млн для подходящих депозитов.
- Важно знать: Базовый счёт не приносит проценты. Однако Axos также предлагает продукт Business Interest Checking. Стоит проверить текущий APY и условия отмены комиссии, так как Forbes недавно назвал его топ‑выбором.
5) Novo — Лучший для операторов e‑commerce/SaaS, желающих простоты
- Почему выделяется: Novo ориентирован на простоту и эффективность. Предлагает без ежемесячных комиссий, бесшовные ACH‑переводы, возврат комиссий за банкоматы и глубокие интеграции с Stripe, Shopify и QuickBooks. Для онлайн‑бизнесов, которым важна упрощённая операционная платформа, а не доходность, Novo — отличный, без лишних хлопот, выбор. Все депозиты застрахованы FDIC через спонсорский банк.
- Важно знать: Счёт Novo не выплачивает проценты. Если планируете держать значительные резервы, подумайте о отдельном высокодоходном сберегательном счёте.
6) Found — Лучший для одиночных операторов, которым нужен автоматический налоговый сервис
- Почему выделяется: Found — это больше, чем банковский счёт; это финансовый набор инструментов для самозанятых. Главная фишка — автоматическое отчисление процента от каждого поступления на налоговый счёт, оценки налогов в реальном времени и генерация Schedule C в конце года. Включает также инструменты для выставления счетов и учёта расходов.
- Важно знать: Депозиты застрахованы FDIC через спонсорский банк. Это идеальное решение «все‑в‑одном» для фрилансеров и соло‑основателей, уставших от сюрпризов в налоговый сезон.
7) Lili — Лучший для фрилансеров, желающих компактный пакет с доходностью по сбережениям
- Почему выделяется: Lili предлагает упрощённый банковский опыт, ориентированный на фрилансеров. Базовый план без скрытых комиссий и доступ к широкой сети банкоматов MoneyPass без surcharge. В платных уровнях Lili предоставляет привязанный сберегательный счёт с конкурентным 3,00 % APY, упрощая отделение и рост сбережений.
- Важно знать: Самый высокий APY и продвинутые функции доступны только в платных планах, поэтому изучите уровни, чтобы подобрать оптимальный вариант.
8) Grasshopper — Лучший для кеш‑бэка + процентов в одном месте
- Почему выделяется: Grasshopper уникально сочетает две мощные функ ции: 1 % кеш‑бэк на большинство онлайн‑ и подписи‑покупок дебетовой карты и чек‑счёт, приносящий проценты. Счёт Innovator предлагает до 1,80 % APY, а при привязанном денежном рынке доходность повышается до 3,55 % APY. Доступны также расширенные варианты покрытия FDIC.
- Важно знать: Этот счёт отлично подходит для компаний с высоким расходом по дебетовой карте, которые также хотят получать солидный доход на остатках чек‑и сберегательных счетов.
Сравнение в цифрах (сентябрь 2025)
| Счёт | Лучшее для | Ежемесячная комиссия | Где вы зарабатываете | Примечание FDIC |
|---|---|---|---|---|
| Bluevine | Доход на операционных деньгах | $0 | Чек‑счёт до 3,7 % APY (зависит от плана) | До $3 млн через программные банки |
| Mercury | Стартапы и крупные остатки | $0 | Опциональный Treasury (денежные фонды; не застрахованы FDIC) | До $5 млн через sweep‑сеть |
| Relay | Бюджетирование по конвертам / Profit First | $0 чек‑счёт; платные уровни для более высокого APY | Сбережения 1,03 %–3,03 % APY (зависит от плана) | До $3 млн через Thread Bank sweep |
| Axos (Basic) | Полноценный банк, низкие комиссии | $0 | Базовый план без процентов; есть вариант с процентами | Расширенная программа FDIC до $265 млн |
| Novo | Простой сервис, интеграции | $0 | Без процентов | FDIC через спонсорский банк |
| Found | Соло‑операторы и автоматизация налогов | $0 базовый | Фокус на налогах/операциях (проверьте текущие варианты сбережений) | FDIC через спонсорский банк |
| Lili | Фрилансеры + простые сбережения | $0 базовый; платные за доп. функции | Сбережения до 3,00 % APY (в подходящих планах) | FDIC через Sunrise Banks |
| Grasshopper | Кеш‑бэк + проценты по чек‑счету | $0 | Чек‑счёт до 1,80 % APY; 3,55 % APY с привязанным денежным рынком | Доступны расширенные варианты FDIC |
Источники доходности/покрытия и базовых комиссий указаны в соответствующих разделах; уточняйте актуальные условия на сайтах провайдеров.
Безопасность 101 (прочитайте перед тем, как разместить шесть цифр)
- Основы страховки FDIC: Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) защищает ваши деньги в маловероятном случае банкротства банка. Стандартный лимит страховки — **250 000 в каждом из них.
- Что не застраховано FDIC: Важно понимать, что денежные рыночные взаимные фонды (часто встречающиеся в продуктах «Treasury» или «cash‑management») являются инвестициями, а не банковскими депозитами. Хотя они обычно имеют очень низкий риск и могут быть застрахованы SIPC в случае провала брокера, они не покрываются FDIC.
Быстрая рамка принятия решения
Все ещё не уверены? Ответьте на эти вопросы, чтобы подобрать подходящий вариант.
- Если у вас от 3 M наличных: Приоритет — решения со sweep‑сетями, расширяющими покрытие FDIC, такие как Mercury, Bluevine или Relay.
- Если хотите APY по чек‑счету без лишних счетов: Bluevine — самый простой путь сегодня.
- Если используете Profit First или интенсивное бюджетирование проектов: Relay — лучший выбор благодаря мульти‑счетной структуре и автоматическим правилам.
- Если хотите классический банк с онлайн‑удобством: Axos Bank — очевидный вариант (и рассмотрите его процентный продукт).
- Если нужен банковский сервис без трения и интеграций (и процент не нужен): Выбирайте Novo.
- Если вы единственный предприниматель, оптимизирующий налоги: Found сочетает банковские функции и автоматизацию налогов.
- Если хотите доходность по сбережениям в компактном пакете: Lili.
- Если вам важен кеш‑бэк + проценты: Grasshopper.
Шаги проверки
- Сравните комиссии (ежемесячные, за переводы, за банкоматы) и убедитесь, что они соответствуют вашему бюджету.
- Проверьте лимиты на транзакции и наличие ограничений по суммам.
- Убедитесь в наличии нужных интеграций (например, с QuickBooks, Xero, Stripe).
- Подтвердите покрытие FDIC и, если необходимо, уточните, как работает sweep‑сеть.
- Оцените доходность (APY) и проверьте, какие продукты не застрахованы FDIC.
- Протестируйте клиентский сервис (чат, телефон, онлайн‑поддержка) перед открытием счета.
Следуя этому чек‑листу, вы сможете быстро выбрать онлайн‑банковский счёт, который полностью отвечает требованиям вашего бизнеса в 2025 году.
