Перейти к основному содержимому

#treasury-management

Treasury Management

Manage treasury operations and cash positions effectively

Постов: 37Посмотреть все тегиВернуться ко всем записям
10 мин чтения

Обратный факторинг без тумана: как отслеживать финансирование поставщиков, кредиторскую задолженность и денежные потоки

Обратный факторинг позволяет поставщику получить оплату досрочно от финансового провайдера, пока вы все еще платите полную сумму счета в срок погашения. FASB ASU 2022-04 требует, чтобы покупатели раскрывали ключевые условия программы, сумму подтвержденных непогашенных обязательств и годовую сверку. Вот модель данных, ежемесячная сверка и анализ денежных потоков, которые делают эти цифры убедительными.

Mike Thrift

accounts-payablecash-flowfinancial-reporting
13 мин чтения

Как перевести бизнес-банковский счет без сбоев в зарплате или блокировки за мошенничество

Шестинедельный план перевода бизнес-банковских счетов: сначала инвентаризация всех ACH-, wire- и зарплатных каналов; пополнение нового счета для обхода удержаний по Regulation CC; перевод зарплаты в последнюю очередь с предварительным тестовым платежом; параллельное ведение обоих счетов с ежедневной сверкой до закрытия.

Mike Thrift

business-bankingbankingpayroll
7 мин чтения

Счета казначейского свопа против бизнес-сбережений: где на самом деле должны лежать ваши свободные деньги?

Финтех-компании, такие как Mercury и Rho, теперь предлагают казначейские и своп-счета с доходностью 3,7%-5,4% на свободные бизнес-средства, но остатки на казначейских счетах обычно застрахованы SIPC на сумму до $500 000, в то время как остатки в своп-сетях остаются застрахованными FDIC — различие, которое стоит понимать, прежде чем перемещать шестизначные суммы.

Mike Thrift

treasury-managementbankingfintech
6 мин чтения

Страхование FDIC для бизнес-счетов: Уроки краха Small Business Bank в Ленексе, Канзас

18 июля 2026 года регулирующие органы закрыли Small Business Bank из Ленекса, Канзас — четвертое банкротство банка в США в 2026 году — с активами на $73 млн и депозитами на $69 млн, которые принял Farmers State Bank из Окли. Вот как лимит FDIC в размере $250 000 на вкладчика, на категорию владения, на самом деле применяется к бизнес-счетам, и как расширить покрытие с помощью нескольких банков или застрахованных кассовых свопов.

Mike Thrift

bankingsmall-businesstreasury-management
7 мин чтения

Бизнес-сберегательные счета в 2026 году: Реальная стоимость бездействующих денег

В условиях, когда ФРС удерживает ставки на уровне 3,5%–3,75% до середины 2026 года, бизнес, держащий $100 000 на текущем счете с нулевой доходностью, теряет примерно $3 500–$4 000 в год. Это руководство сравнивает лучшие APY по бизнес-сберегательным счетам (Axos ~3,60%, Bluevine до ~3,75%, Live Oak, Lili, Grasshopper), объясняет покрытие Insured Cash Sweep сверх лимита FDIC в $250 000 и показывает, как разделить операционные, резервные и свободные деньги.

Mike Thrift

small-businessbusiness-bankingbanking
7 мин чтения

Axos Financial покупает Arc Technologies: что эта сделка значит для банковского обслуживания малого бизнеса

Axos Financial приобретает Arc Technologies, ИИ-платформу для управления денежными средствами, — сделка закрывается в июле 2026 года. На фоне того, что крупные банки одобряют лишь 13–15% кредитов малому бизнесу, а финтех-кредиторы уже выдают 32% таких займов, эта сделка показывает, почему чистая, актуальная бухгалтерия становится вашей кредитной заявкой.

Mike Thrift

fintechbankingbusiness-banking
9 мин чтения

Пугающая экономика домов с привидениями: уроки управления денежным потоком для любого сезонного бизнеса

Аттракционы с привидениями в США приносят $300-$500 миллионов в год, причём почти вся выручка приходится на шесть выходных, а расходы вроде годового бюджета Bates Motel в $1.2 миллиона накапливаются в течение одиннадцати месяцев. Как операторы преодолевают этот разрыв с помощью заранее оформленных кредитных линий, приоритизации расходов и доходов в межсезонье, и что лыжные магазины, налоговые консультанты и другие сезонные бизнесы могут позаимствовать из этого плейбука.

Mike Thrift

seasonal-businesscash-flowsmall-business
9 мин чтения

Куда вложить свободные денежные средства бизнеса в 2026 году: сберегательные счета с высокой доходностью, депозитные сертификаты и sweep-счета

По состоянию на середину 2026 года конкурентные сберегательные счета для бизнеса приносят примерно 3,5%–3,75% годовых, тогда как средний показатель по стране держится около 0,4% — неиспользуемый остаток в $150,000 на расчётном счёте под 0,01% означает упущенную выгоду примерно в $5,000 в год. Основанная на временных горизонтах система размещения налоговых резервов, операционных буферов и остатков выше лимита FDIC в $250,000 в сберегательные счета с высокой доходностью, лестницы депозитных сертификатов, sweep-программы ICS/CDARS и фонды денежного рынка казначейских облигаций.

Mike Thrift

small-businesstreasury-managementbusiness-banking
9 мин чтения

FedNow и мгновенные платежи меняют казначейство малого бизнеса: что ISO 20022 означает для вашей бухгалтерии в 2026 году

FedNow и RTP теперь охватывают примерно 75% банковских счетов в США, проводя платежи за секунды, 24/7/365, с лимитом сети в 10 миллионов долларов. Это руководство объясняет, как структурированные ремиссионные данные ISO 20022 меняют сопоставление счетов и выверку, почему безотзывные мгновенные платежи требуют мер контроля мошенничества на уровне банковских переводов, и о чем малому бизнесу следует спросить свой банк и бухгалтерское ПО в 2026 году.

Mike Thrift

paymentsbankingfintech
9 мин чтения

Ведение бухгалтерии для стриминговых зарплат: как учитывать посекундное начисление заработка через Superfluid и Sablier

Superfluid и Sablier позволяют DAO платить участникам непрерывно, каждую секунду, а не в определенную дату выплаты. Это означает, что расходы на заработную плату должны начисляться по мере поступления средств, а не при выводе получателем. Вот как это учитывать, включая особые случаи справедливой рыночной стоимости и неплатежеспособности.

Mike Thrift

payrollcrypto-accountingcryptocurrency
9 мин чтения

Страхование FDIC и зарплатные счета: руководство для малого бизнеса по Main Street Depositor Protection Act

Main Street Depositor Protection Act (S. 4198) может повысить страховое покрытие FDIC для беспроцентных зарплатных счетов бизнеса до суммы от $250,000 до $5 million — вместо нынешнего фиксированного лимита в $250,000, но по состоянию на март 2026 года законопроект ещё не был принят Конгрессом.

Mike Thrift

bankingpayrollsmall-business
9 мин чтения

Почему статус «застраховано FDIC» не защитил клиентов Synapse: руководство для владельцев бизнеса по рискам финтех-депозитов

Банкротство Synapse Financial Technologies в апреле 2024 года заблокировало более $265 миллионов, принадлежавших свыше 100 000 клиентов финтех-сервисов, несмотря на то что их средства находились в застрахованных FDIC банках, — потому что учётная система («леджер») посредника, отслеживавшая, кому что принадлежит внутри объединённых счетов «FBO», развалилась. Это обнажило разрыв между страхованием вкладов и инфраструктурой banking-as-a-service, который по состоянию на середину 2026 года остаётся в основном неустранённым.

Mike Thrift

fintechbankingsmall-business
Начать бесплатно→Документация