Одна запись с тегом "Capital Reserves"

Управление малым бизнесом означает постоянный баланс между сегодняшними расходами и завтрашними неопределенностями. Хотя вы не можете предсказать, когда наступит следующий экономический спад или когда возникнут непредвиденные расходы, вы можете подготовиться к ним, создав надежные резервные капиталы.

Резервный капитал действует как финансовая подушка безопасности для вашего бизнеса, обеспечивая запас прочности, необходимый для того, чтобы пережить трудности, воспользоваться возможностями и лучше спать ночью. Вот как эффективно создать и поддерживать их.

Почему резервный капитал важен как никогда​

Рассматривайте резервный капитал как аварийный фонд вашего бизнеса. Подобно тому, как эксперты по личным финансам рекомендуют иметь сбережения в размере от трех до шести месяцев прожиточного минимума, вашему бизнесу нужна собственная подушка безопасности для решения следующих задач:

• Экономические спады, которые замедляют потребительские расходы
• Неожиданные поломки оборудования или ремонт
• Сезонные колебания доходов
• Клиенты, задерживающие платежи, что нарушает денежный поток
• Возможности роста, требующие быстрого развертывания капитала
• Чрезвычайные ситуации, такие как стихийные бедствия или перебои в цепочке поставок

Без адекватных резервов одно неожиданное событие может привести к трудным решениям: увольнению ценных сотрудников, получению дорогих экстренных кредитов или, что еще хуже, закрытию вашего бизнеса.

Сколько нужно откладывать?​

Хотя каждый бизнес индивидуален, финансовые эксперты обычно рекомендуют поддерживать резервы, равные операционным расходам за три-шесть месяцев. Однако ваш идеальный целевой показатель зависит от нескольких факторов:

Рассмотрите возможность сохранения больше, если:

• Ваша отрасль испытывает значительные сезонные колебания
• Вы полагаетесь на небольшое количество крупных клиентов
• Ваши фиксированные затраты (аренда, заработная плата, страхование) высоки
• Вы работаете в нестабильной или цикличной отрасли
• Вы планируете крупное расширение или изменения

Вы можете обойтись меньшим, если:

• Ваш доход стабилен и предсказуем
• У вас диверсифицированные источники дохода
• У вашего бизнеса низкие накладные расходы
• У вас есть доступ к надежным кредитным линиям

Чтобы рассчитать свою цель, сложите свои ежемесячные фиксированные затраты (аренда, коммунальные услуги, страхование, минимальная заработная плата) и умножьте на количество месяцев покрытия, которое вы хотите. Это становится вашей целью резерва.

Стратегии для создания ваших резервов​

Создание резервного капитала не происходит в одночасье, но последовательные усилия со временем накапливаются. Вот проверенные стратегии:

1. Платите себе (своему бизнесу) в первую очередь​

Как и в случае с личными сбережениями, автоматизируйте процесс. Настройте автоматические переводы, чтобы перемещать процент дохода на специальный сберегательный счет, прежде чем у вас возникнет соблазн потратить его. Даже начиная с 2-5% дохода, можно значительно накопить с течением времени.

2. Удерживайте больше прибыли​

Если ваш бизнес прибыльный, не поддавайтесь искушению распределить всю прибыль владельцам или немедленно реинвестировать все. Выделите часть специально для резервов. Распространенным подходом является правило 50/30/20, адаптированное для бизнеса:

• 50% на операционные расходы
• 30% на рост и реинвестирование
• 20% на резервы и распределение владельцам

3. Сократите ненужные расходы​

Проводите ежеквартальные проверки расходов. Ищите подписки, которые вы не используете, ведите переговоры с поставщиками о более выгодных тарифах и определяйте области, где вы перерасходуете средства. Перенаправьте эти сбережения в свой резервный фонд.

4. Ускорьте получение дебиторской задолженности​

Чем быстрее вы собираете платежи, тем быстрее вы можете создавать резервы. Рассмотрите возможность:

• Предлагать небольшие скидки за досрочную оплату
• Требовать предоплату для крупных проектов
• Внедрить более строгие условия оплаты
• Использовать автоматизированные напоминания об оплате

5. Создайте несколько источников дохода​

Диверсификация - это не только стабильность; речь идет о создании избытка. Можете ли вы добавить дополнительные услуги, создать продукты пассивного дохода или найти новые рынки для существующих предложений?

Понимание ваших вариантов финансирования​

Иногда наращивание резервов органическим путем происходит недостаточно быстро, особенно когда сталкиваешься с немедленными проблемами или ограниченными по времени возможностями. Очень важно понимать свои варианты финансирования до того, как они срочно понадобятся.

Традиционные банковские кредиты​

Банки предлагают конкурентоспособные процентные ставки, но обычно требуют:

• Хорошую кредитную историю (как личную, так и деловую)
• Подробные финансовые отчеты
• Залог
• Длительные процессы подачи заявок (30-90 дней)

Лучше всего подходит для: Устоявшихся предприятий с хорошими финансовыми показателями, ищущих крупные суммы для крупных инвестиций.

Онлайн-кредиторы​

Эти платформы произвели революцию в кредитовании малого бизнеса, предлагая:

• Более быстрое утверждение (иногда в течение 24-48 часов)
• Более гибкие критерии квалификации
• Упрощенные заявки
• Более высокие процентные ставки, чем в банках

Лучше всего подходит для: Предприятий, нуждающихся в быстром капитале, или тех, кто не соответствует требованиям для получения традиционных банковских кредитов.

Кредитные линии для бизнеса​

Кредитная линия работает как кредитная карта для бизнеса, обеспечивая доступ к средствам, которые вы можете снимать по мере необходимости:

• Платите проценты только за то, что берете в долг
• Возобновляемый кредит, который пополняется по мере погашения
• Полезно для управления пробелами в денежных потоках
• Обычно легче получить право на участие, чем на срочные кредиты

Лучше всего подходит для: Управления краткосрочными колебаниями денежных потоков или наличия резервных фондов.

Финансирование счетов-фактур​

Если у вас есть неоплаченные счета-фактуры, вы можете взять кредит под них:

• Получите авансовый платеж по неоплаченным счетам-фактурам (обычно 80-90%)
• Не нужно ждать медленных платежей клиентов
• Сборы или проценты обычно выше, чем по традиционным кредитам

Лучше всего подходит для: Предприятий с клиентами B2B, имеющими длительные условия оплаты.

Кредиты SBA​

Администрация малого бизнеса поддерживает кредиты через банки-партнеры:

• Более низкие первоначальные взносы и процентные ставки
• Более длительные сроки погашения
• Более строгие требования к квалификации
• Более медленный процесс утверждения

Лучше всего подходит для: Предприятий, которые соответствуют требованиям государственных программ и могут подождать финансирования.

Когда следует рассмотреть возможность внешнего финансирования​

Привлечение долга для создания резервов может показаться нелогичным, но есть стратегические моменты, когда финансирование имеет смысл:

До того, как вам это срочно понадобится: Точно так же, как вам следует подавать заявку на кредит, когда он вам не нужен, наличие финансирования до наступления кризиса дает вам варианты и лучшие условия.

Для предотвращения кризиса денежных средств: Если прогнозы показывают предстоящую нехватку из-за сезонных факторов или известных расходов, упреждающее финансирование обходится дешевле, чем экстренные решения.

Чтобы воспользоваться ограниченными по времени возможностями: Иногда подходящая возможность появляется до того, как вы создали адекватные резервы. Финансирование может восполнить этот пробел.

Для ускорения создания резервов: Стратегический кредит, используемый для получения большего дохода, в конечном итоге может помочь вам создать резервы быстрее, чем только за счет органического роста.

Практические шаги для начала сегодня​

Создание резервного капитала - это марафон, а не спринт. Вот ваш план действий:

1. Рассчитайте свой целевой резерв на основе 3-6 месяцев операционных расходов
2. Откройте отдельный сберегательный счет, предназначенный исключительно для резервов
3. Проведите аудит своих текущих финансов, чтобы определить возможности экономии
4. Настройте автоматические переводы, чтобы регулярно переводить деньги в резервы
5. Изучите варианты финансирования, чтобы быть готовым, если это необходимо
6. Просматривайте ежеквартально, чтобы отслеживать прогресс и корректировать стратегии

Защита ваших резервов​

После того, как вы создали резервы, защитите их:

• Держите их на отдельном, доступном счете (сберегательный счет с высокой доходностью, а не инвестируйте в нестабильные активы)
• Установите четкие критерии, когда можно использовать резервы
• Не используйте резервы для неэкстренных случаев или обычной деятельности
• Пополняйте немедленно после использования
• Просматривайте и корректируйте свою цель ежегодно по мере роста вашего бизнеса

Суть​

Создание резервного капитала не является гламурным, и требуется дисциплина, чтобы откладывать деньги, которые можно было бы использовать в другом месте. Но когда наступает экономическая неопределенность, выходит из строя оборудование или стучатся возможности, вы будете рады, что у вас есть эта финансовая подушка безопасности.

Начните с малого, если вам это нужно. Даже откладывая 100 долларов в неделю, вы накопите более 5000 долларов в год. Ключом к успеху является последовательность и приверженность вашей финансовой устойчивости.

Ваше будущее "я" — и ваш бизнес — поблагодарит вас за стабильность и душевное спокойствие, которые обеспечивают сильные резервные капиталы. Лучшее время для начала их создания было вчера. Второе лучшее время - сегодня.

---

Об авторе: Данное руководство содержит общую информацию об управлении финансами бизнеса. Каждая деловая ситуация уникальна, поэтому рассмотрите возможность консультации с финансовым консультантом или бухгалтером для разработки стратегии резервирования, адаптированной к вашим конкретным обстоятельствам.