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#treasury-management

Treasury Management

Manage treasury operations and cash positions effectively

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12 min para ler

Reverse Factoring Sem Névoa: Como Acompanhar Financiamento de Fornecedores, Contas a Pagar e Fluxo de Caixa

O reverse factoring permite que um fornecedor receba antecipadamente de uma instituição financeira enquanto você ainda paga a fatura integral no vencimento. O FASB ASU 2022-04 exige que os compradores divulguem os principais termos do programa, as obrigações confirmadas em aberto e uma conciliação anual. Aqui está o modelo de dados, a conciliação mensal e a análise de fluxo de caixa que mantêm esses números defensáveis.

Mike Thrift

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16 min para ler

Como Trocar a Conta Bancária Empresarial sem Perder a Folha de Pagamento ou Acionar um Bloqueio por Fraude

Um guia de seis semanas para migrar contas bancárias empresariais — faça o inventário de cada ACH, transferência eletrônica e canal de folha de pagamento primeiro; abasteça a nova conta para evitar bloqueios do Regulation CC; migre a folha de pagamento por último com uma pré-notificação; e opere ambas as contas em paralelo com conciliação diária antes de encerrar.

Mike Thrift

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9 min para ler

Contas de Tesouraria com Sweep vs. Poupança Empresarial: Onde Seu Dinheiro Ocioso Deveria Realmente Ficar?

Fintechs como Mercury e Rho agora oferecem contas de tesouraria e sweep com rendimento de 3,7%-5,4% sobre o dinheiro ocioso das empresas, mas os saldos de tesouraria são tipicamente segurados pela SIPC até US$ 500.000, enquanto os saldos da rede de sweep permanecem segurados pelo FDIC — uma distinção que vale a pena entender antes de movimentar seis dígitos.

Mike Thrift

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6 min para ler

Cobertura do FDIC para Contas Empresariais: Lições da Falência do Small Business Bank em Lenexa, Kansas

Em 18 de julho de 2026, reguladores fecharam o Small Business Bank de Lenexa, Kansas — a quarta falência bancária dos EUA em 2026 — com US$ 73 milhões em ativos e US$ 69 milhões em depósitos assumidos pelo Farmers State Bank of Oakley. Veja como o limite do FDIC de US$ 250.000 por depositante, por categoria de titularidade, realmente se aplica a contas empresariais e como estender a cobertura com múltiplos bancos ou sweeps de caixa segurados.

Mike Thrift

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8 min para ler

Contas Poupança Empresariais em 2026: O Custo Real do seu Dinheiro Parado

Com o Fed mantendo as taxas em 3,5%–3,75% até meados de 2026, uma empresa que mantém R$ 100.000 em uma conta corrente que rende 0% deixa de ganhar aproximadamente R$ 3.500–R$ 4.000 por ano. Este guia compara os principais APYs de poupança empresarial (Axos ~3,60%, Bluevine até ~3,75%, Live Oak, Lili, Grasshopper), explica a cobertura de Varredura de Caixa Segurada além do limite de R$ 250.000 do FDIC e mostra como dividir o caixa operacional, de reserva e excedente.

Mike Thrift

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9 min para ler

Axos Financial Compra a Arc Technologies: O Que o Negócio Sinaliza para o Setor Bancário de Pequenas Empresas

A Axos Financial está adquirindo a Arc Technologies, a plataforma de gestão de caixa nativa em IA, em um negócio com fechamento previsto para julho de 2026. Com os grandes bancos aprovando apenas 13–15% dos empréstimos para pequenas empresas e as fintechs de crédito agora originando 32% deles, a aquisição mostra por que livros contábeis limpos e em tempo real estão se tornando sua candidatura a crédito.

Mike Thrift

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A Economia Assustadora das Casas Mal-Assombradas: Lições de Fluxo de Caixa para Todo Negócio Sazonal

As atrações mal-assombradas dos EUA geram $300-$500 milhões por ano, quase tudo em seis fins de semana — enquanto custos como o orçamento anual de $1.2 milhão do Bates Motel se acumulam ao longo de onze meses. Como os operadores cobrem essa lacuna com linhas de crédito pré-aprovadas, triagem de custos e receita na baixa temporada, e o que lojas de esqui, preparadores de impostos e outros negócios sazonais podem aprender com essa estratégia.

Mike Thrift

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10 min para ler

Onde Guardar o Caixa Ocioso da Empresa em 2026: Poupança de Alto Rendimento, CDs e Contas Sweep

Em meados de 2026, contas de poupança empresarial competitivas pagam cerca de 3,5%–3,75% de rendimento anual, enquanto a média nacional está perto de 0,4% — um saldo ocioso de $150.000 numa conta corrente de 0,01% deixa de render cerca de $5.000 por ano. Um modelo baseado em prazos para alocar reservas fiscais, colchões operacionais e saldos acima do limite de $250.000 do FDIC em poupanças de alto rendimento, escadas de CDs, programas sweep ICS/CDARS e fundos do mercado monetário do Tesouro.

Mike Thrift

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FedNow e Pagamentos Instantâneos Estão Transformando a Tesouraria de Pequenas Empresas: O Que o ISO 20022 Significa para Seus Livros em 2026

FedNow e RTP agora alcançam aproximadamente 75% das contas bancárias nos EUA, liquidando pagamentos em segundos, 24/7/365, com um limite de transação de rede de US$ 10 milhões. Este guia explica como os dados de remessa estruturados ISO 20022 alteram a correspondência de faturas e a conciliação, por que pagamentos instantâneos irrevogáveis exigem controles de fraude no nível de transferência eletrônica e o que as pequenas empresas devem perguntar ao seu banco e software de contabilidade em 2026.

Mike Thrift

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Contabilidade de Folha de Pagamento em Streaming: Como Registrar os Acréscimos Salariais por Segundo do Superfluid e Sablier

Superfluid e Sablier permitem que DAOs paguem contribuidores continuamente por segundo, em vez de em uma data de pagamento, o que significa que a despesa salarial deve ser acumulada conforme o fluxo, e não registrada quando um beneficiário saca — eis como registrá-la, incluindo os casos extremos de valor justo de mercado e insolvência.

Mike Thrift

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Seguro do FDIC e Contas de Folha de Pagamento: Um Guia para Pequenas Empresas sobre o Main Street Depositor Protection Act

O Main Street Depositor Protection Act (S. 4198) elevaria a cobertura do FDIC para contas empresariais de folha de pagamento que não rendem juros para entre $250,000 e $5 milhões, ante o limite fixo atual de $250,000, mas o projeto de lei ainda não havia sido aprovado pelo Congresso até março de 2026.

Mike Thrift

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Por Que o Seguro do FDIC Não Protegeu os Clientes da Synapse: Um Guia para Empreendedores sobre o Risco de Depósitos em Fintechs

A falência da Synapse Financial Technologies em abril de 2024 reteve mais de $265 milhões pertencentes a mais de 100.000 clientes de fintechs, apesar de os fundos estarem depositados em bancos segurados pelo FDIC, porque o livro-razão do middleware que rastreava quem era dono de quê dentro das contas coletivas "FBO" desmoronou — expondo uma lacuna entre o seguro de depósitos e a infraestrutura de banking-as-a-service que permanece, em grande parte, sem solução até meados de 2026.

Mike Thrift

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