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Programas de empréstimos da SBA, solicitações e recursos para pequenos negócios
Em 4 de julho de 2026, o SBA dobrou seu teto combinado de empréstimos 7(a)/504 de US$ 5 milhões para US$ 10 milhões. Este guia explica como a combinação funciona, quais limites permanecem e a escrituração que uma estrutura de capital de US$ 10 milhões exige.
A certificação WOSB exige propriedade incondicional, direta e de 51% e controle genuíno por mulheres que sejam cidadãs dos EUA, e agora deve vir da SBA ou de um certificador terceirizado aprovado — ela desbloqueia concorrência reservada em 733 indústrias e prêmios de fonte única de até US$ 6,5 milhões.
O SBA aposentou o FICO SBSS para empréstimos 7(a) abaixo de US$ 350 mil a partir de março de 2026, tornando o Índice de Cobertura do Serviço da Dívida a principal métrica de aprovação — saiba como se preparar com demonstrações financeiras precisas e escrituração contábil.
A nova Garantia de Empréstimo Made in America da SBA oferece aos pequenos fabricantes elegíveis até $5 milhões com uma garantia federal de 90% e taxas dispensadas no AF 2026—a maior taxa de garantia já concedida aos pequenos fabricantes.
A regra proposta pelo SBA em 11 de junho de 2026 elimina a presunção de desvantagem social baseada em raça do programa 8(a) para empresas de propriedade individual, exigindo que cada candidato documente discriminação em nível de grupo e dano material pessoal — com o período de comentários públicos encerrando em 13 de julho de 2026.
A partir de 1º de março de 2026, os candidatos aos empréstimos SBA 7(a), 504 e microloan devem ser 100% propriedade de cidadãos ou nacionais dos EUA — portadores de green card são excluídos de qualquer participação acionária direta ou indireta. Empréstimos existentes são mantidos; novos candidatos com um residente permanente em qualquer ponto da cadeia de propriedade devem recorrer a CDFIs, programas estaduais de empréstimo ou financiamento USDA B&I.
A SOP 50 10 8 do SBA, em vigor a partir de 1º de junho de 2025, reduziu o gatilho de garantia do 7(a) de $500.000 para $50.000, exige ônus sobre imóveis pessoais com 25%+ de capital líquido para proprietários com 20%+ de participação, e endureceu as regras de injeção de capital próprio — HELOCs precisam de renda externa, notas do vendedor devem ficar em espera total, e as aquisições faseadas de participação societária não são mais permitidas.
A Receita Federal dos EUA (IRS) adiou a maioria dos prazos fiscais federais para o tornado de St. Louis de 16 de maio de 2025 (FEMA DR-4877) para 3 de novembro de 2025 — mas a eleição da Seção 165(i) para deduzir perdas por desastre em uma declaração de 2024 permanece aberta até 15 de outubro de 2026, e saques de aposentadoria sem multa e empréstimos SBA de até US$ 2 milhões ainda estão disponíveis para empresas afetadas.
A partir de 4 de julho de 2026, o SBA desacoplou seus limites de empréstimo 7(a) e 504, permitindo que tomadores qualificados combinem até US$ 5 milhões de cada programa — US$ 10 milhões no total de financiamento garantido pelo SBA. Veja quem se beneficia, como os dois programas diferem e os erros de estruturação a evitar.
A partir de 1º de março de 2026, os programas SBA 7(a), 504, Microloan e Surety Bond exigem 100% de propriedade de cidadãos ou nacionais dos EUA (com uma exceção de 5%), encerrando a elegibilidade para portadores de green card. Veja quem é afetado e as alternativas de financiamento — empréstimos convencionais, CDFIs, empréstimos com ITIN e financiamento baseado em receita.
A reforma do Community Advantage promovida pela SBA em 2025–2026 limita os empréstimos CA a $350,000, exige que os credores mantenham $750,000 em capital não onerado a partir de 15 de maio de 2026, e congela novas licenças de CA SBLC — veja o que a redução no número de credores significa para startups e tomadores de empréstimo sub-atendidos que buscam financiamento garantido pela SBA.
A partir de 22 de julho de 2026, o Serviço Comercial dos EUA eliminou os níveis de desconto para pequenas empresas, elevando o Gold Key Service de $950 para $3.250 para pequenos exportadores (+242%), enquanto os aumentos de taxas em toda a programação variam de 67% a 520%. Veja o que mudou, por que e como as subvenções STEP do SBA podem compensar os novos custos.
