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Contribution Deadlines

Important deadlines for retirement contributions

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SIMPLE IRA vs. SIMPLE 401(k) em 2026: Limites de Contribuição, Prazos e a Regra de Portabilidade de 2 Anos que Todo Pequeno Empregador Precisa Conhecer

Ambos os planos SIMPLE compartilham um limite de diferimento de funcionário de $17.000 para 2026, mas divergem quanto ao arquivamento do Formulário 5500, empréstimos a participantes e o imposto de 25% sobre distribuição antecipada da SIMPLE IRA durante sua restrição de portabilidade de dois anos. Uma comparação prática para empregadores com 100 ou menos funcionários, com os prazos de folha de pagamento, limites de recuperação por faixa etária e o fluxo de conciliação para administrar qualquer um dos planos com clareza.

mike

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Solo 401(k) para Proprietários Autônomos em 2026: Como Maximizar de Verdade

Em 2026, um Solo 401(k) permite que um proprietário autônomo proteja até $72.000 ($83.250 com o super catch-up para idades de 60 a 63) através de uma contribuição diferida de funcionário de $24.500 e uma contribuição patronal de 25% da remuneração. Este guia aborda a matemática dos dois baldes, a nova regra de catch-up Roth obrigatória para salários W-2 acima de $145.000, prazos para o primeiro ano versus anos seguintes e o gatilho de arquivamento do Formulário 5500-EZ de $250.000.

mike

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IRS Anuncia os Limites de HSA e HDHP para 2027: O Que os Pequenos Empresários e Trabalhadores Independentes Devem Planejar Agora

A Revenue Procedure 2026-24 eleva os limites de contribuição do HSA para 2027 a $4,500 para cobertura individual e $9,000 para cobertura familiar, com dedutíveis mínimos de HDHP de $1,750/$3,500 e limites máximos de desembolso de $8,700/$17,400. Veja o que os novos números significam para proprietários autônomos — incluindo por que a dedução do HSA não reduz o imposto sobre trabalho autônomo, o prazo de contribuição de 15 de abril que as extensões não adiam, e as armadilhas de contribuição excedente relacionadas a contribuições do empregador e à Regra do Último Mês.

mike

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Solo 401(k) vs. SEP-IRA em 2026: Escolhendo o Plano de Aposentadoria para Autônomos que Realmente Protege a Maior Parte da Renda

Uma comparação de 2026 dos planos Solo 401(k) e SEP-IRA para autônomos, com cálculos de contribuição para rendas líquidas de $60K, $120K e $300K, regras de catch-up Roth e super catch-up da SECURE 2.0, prazos de configuração e uma estrutura de decisão para escolher o plano que realmente protege a maior parte da renda.

mike

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