8 Melhores Contas Bancárias Empresariais Online (2025)
· 12 min de leitura
Escolher uma conta bancária empresarial costumava ser uma decisão simples, muitas vezes baseada em qual agência ficava mais próxima do seu escritório e quem oferecia o melhor café gratuito. Em 2025, o jogo mudou completamente. Para os fundadores de hoje, a decisão depende de um conjunto diferente de prioridades: taxas mínimas (ou zero), velocidade de movimentação de dinheiro, rendimento sobre caixa ocioso, integrações inteligentes de software e segurança intransigente para seus depósitos.
Este guia é uma lista prática, orientada por casos de uso, das melhores contas bancárias empresariais online para 2025. A seguir, você encontrará nossas principais escolhas, análises detalhadas e uma checklist simples para ajudar a tomar uma decisão confiante em minutos.
Como Avaliamos
Para cortar o ruído, focamos nos cinco pilares que mais importam para empresas modernas:
- Preço & Limites: Analisamos taxas mensais, custos de transferências bancárias (wire) e ACH, acesso a caixas eletrônicos e políticas de depósito de dinheiro, além de quaisquer limites de transação que possam restringir um negócio em crescimento.
- Gestão de Caixa: Priorizamos contas onde você pode ganhar um rendimento competitivo (APY) sobre seus saldos sem precisar ficar monitorando o dinheiro o tempo todo.
- Movimentação de Dinheiro: A capacidade de enviar e receber dinheiro de forma rápida e econômica é crítica. Avaliamos opções de ACH gratuito e rápido, transferências wire, depósitos de cheque via celular e recursos de pagamento internacional.
- Software & Operações: Uma ótima conta bancária deve ser uma ferramenta para o seu negócio. Avaliamos recursos como subcontas virtuais (envelopes), regras automatizadas de orçamento, controles de cartão de débito e integrações perfeitas com softwares de contabilidade e folha de pagamento.
- Segurança: Confirmamos a cobertura de seguro FDIC/NCUA, analisamos o uso de redes de sweep para ampliar essa cobertura e identificamos claramente quais produtos de rendimento opcionais não são segurados pelo FDIC.
Nota: APYs e recursos estão sujeitos a alterações. Todas as especificações abaixo são de setembro de 2025 — sempre confirme os detalhes atuais no site do provedor.
Escolhas Rápidas (por “Melhor Para”)
- Rendimento sobre caixa operacional: Bluevine Business Checking (até 3,7 % APY; sem taxa mensal; cobertura FDIC via bancos parceiros).
- Startups apoiadas por VC & software: Mercury (sweep automático FDIC até US $5 M; Treasury opcional para fundos de mercado monetário).
- Orçamento por envelope / Profit First: Relay (até 20 contas correntes; poupança automatizada até 3,03 % APY conforme plano).
- Sensação de banco tradicional, foco online: Axos Bank – Basic Business Checking (sem taxa mensal; wires recebidos gratuitos; programa FDIC expandido disponível).
- Operadores de e‑commerce & SaaS que querem simplicidade: Novo (sem taxa mensal, integrações robustas; não paga juros).
- Fundadores solo & freelancers que querem ajuda fiscal integrada: Found (reserva automática de impostos, estimativas fiscais em tempo real, ferramentas de Schedule C).
- Freelancers que buscam tudo‑em‑um com APY de poupança: Lili (sem taxas ocultas no plano básico; poupança até 3,00 % APY).
- Cash‑back + juros no checking: Grasshopper (1 % de cash back no débito; até 1,80 % APY no checking e 3,55 % APY com conta money market vinculada; opções FDIC aprimoradas).
Mini‑Reviews
1) Bluevine Business Checking — Melhor para transformar caixa operacional ociosa em rendimento
- Por que se destaca: A Bluevine tornou‑se líder para empresas que querem que sua conta operacional trabalhe por elas. Oferece um 3,7 % APY altamente competitivo em saldos de checking em determinados planos, um recurso raro que aumenta diretamente seu resultado final. Não cobra taxas mensais e utiliza uma rede de bancos parceiros para proporcionar impressionantes US $3 M em cobertura FDIC.
- Importante saber: A Bluevine é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco chartered. Seus depósitos são mantidos com segurança nos bancos parceiros. Verifique as regras específicas de APY e detalhes de cobertura para o plano escolhido.
2) Mercury — Melhor para empresas apoiadas por venture capital & tecnologia avançada
- Por que se destaca: Construída do zero para startups, a Mercury oferece uma experiência bancária limpa, orientada por API. Seu recurso de segurança de destaque é uma rede automática de sweep que distribui seus fundos entre até 20 bancos parceiros, proporcionando até US $5 M em seguro FDIC por padrão. Para o excedente de caixa, o produto opcional Mercury Treasury permite investir facilmente em fundos de mercado monetário de alto rendimento.
- Importante saber: Assim como a Bluevine, a Mercury é fintech, com serviços bancários fornecidos por bancos parceiros. É crucial entender que os fundos de mercado monetário oferecidos via Treasury são investimentos, não depósitos. Eles não são segurados pelo FDIC, mas geralmente são cobertos pelo seguro SIPC da corretora parceira.
3) Relay — Melhor para Profit First e equipes que usam orçamento por envelope
- Por que se destaca: Se você administra seu negócio usando a metodologia Profit First ou depende de orçamento por envelope, a Relay foi feita para você. Você pode abrir até 20 contas correntes individuais para segmentar caixa para folha de pagamento, impostos, despesas operacionais e lucro. Regras automatizadas podem mover caixa ocioso para uma conta de poupança que rende entre 1,03 %–3,03 % APY, conforme o nível de assinatura. Também oferece cobertura FDIC estendida até US $3 M via rede de sweep.
- Importante saber: As contas correntes básicas são gratuitas, mas o APY mais alto de poupança está reservado para planos pagos. Confirme preços e taxas atuais para suas necessidades.
4) Axos Bank (Basic Business Checking) — Melhor para baixas taxas com estrutura de banco completo
- Por que se destaca: Para quem prefere a segurança de um banco tradicional chartered, mas quer a conveniência de uma plataforma online‑first, a Axos é uma das principais opções. Sua conta Basic Business Checking não tem taxa de manutenção mensal, sem depósito mínimo e wires recebidos gratuitos. Para empresas com saldos muito altos, a Axos oferece um programa de cobertura expandida que pode elevar o seguro FDIC até US $265 M para depósitos elegíveis.
- Importante saber: A conta básica não rende juros. Contudo, a Axos também oferece um produto Business Interest Checking. Vale a pena verificar o APY atual e os requisitos de isenção de taxa, já que a Forbes a nomeou recentemente como escolha top.
5) Novo — Melhor para operadores de e‑commerce/SaaS que buscam bancário limpo e simples
- Por que se destaca: O Novo foi projetado para simplicidade e eficiência. Oferece sem taxa mensal, transferências ACH sem atrito, reembolso de taxas de ATM e integrações profundas com ferramentas como Stripe, Shopify e QuickBooks. Para negócios online que valorizam um hub operacional simplificado em vez de rendimento de juros, o Novo é uma escolha fantástica e sem complicações. Todos os depósitos são segurados pelo FDIC via seu banco patrocinador.
- Atenção: A conta corrente do Novo não paga juros. Se você pretende manter reservas de caixa significativas, considere combiná‑la com uma conta poupança empresarial de alto rendimento separada.
6) Found — Melhor para operadores solo que querem impostos no piloto automático
- Por que se destaca: O Found é mais que uma conta bancária; é um kit financeiro para autônomos. Seu recurso principal é a automação fiscal integrada. A plataforma pode reservar automaticamente uma porcentagem de cada depósito para impostos, fornecer estimativas fiscais em tempo real e ajudar a gerar um Schedule C no final do ano. Também inclui ferramentas de faturamento e controle de despesas.
- Importante saber: Depósitos são segurados pelo FDIC através do banco patrocinador. É uma solução tudo‑em‑um ideal para freelancers e fundadores solo cansados de surpresas na época de impostos.
7) Lili — Melhor para freelancers que desejam um pacote organizado com APY de poupança
- Por que se destaca: A Lili oferece uma experiência bancária simplificada voltada para freelancers. O plano básico não tem taxas ocultas e dá acesso à ampla rede de ATMs MoneyPass sem sobretaxa. Para quem opta pelos planos pagos, a Lili disponibiliza uma conta poupança vinculada com um competitivo 3,00 % APY, facilitando a separação e o crescimento das suas reservas.
- Importante saber: O APY mais alto e os recursos avançados fazem parte dos planos pagos da Lili, portanto revise os níveis para encontrar o ajuste ideal ao seu negócio.
8) Grasshopper — Melhor para cash‑back + juros em um só lugar
- Por que se destaca: A Grasshopper combina de forma única dois recursos poderosos de ganho: 1 % de cash back na maioria das compras online e com cartão de débito, e uma conta corrente que rende juros. A conta Innovator oferece até 1,80 % APY, e você pode elevar seu rendimento para 3,55 % APY com uma conta money market vinculada. Opções aprimoradas de cobertura FDIC também estão disponíveis.
- Importante saber: Esta conta é ideal para empresas com alto gasto em cartão de débito que também desejam ganhar um rendimento sólido sobre seus saldos de checking e poupança.
Comparação em Um Relance (Setembro 2025)
| Conta | Melhor para | Taxa mensal | Onde você ganha | Nota FDIC |
|---|---|---|---|---|
| Bluevine | Rendimento sobre caixa operacional | $0 | Checking até 3,7 % APY (dependendo do plano) | Até $3 M via bancos parceiros |
| Mercury | Startups & saldos maiores | $0 | Treasury opcional (MMFs; não FDIC) | Até $5 M via sweep entre bancos |
| Relay | Orçamento por envelope / Profit First | $0 checking; planos pagos para APY maior | Poupança 1,03 %–3,03 % APY (dependendo do plano) | Até $3 M via sweep Thread Bank |
| Axos (Basic) | Sensação de banco completo, baixas taxas | $0 | Básico sem juros; opção de juros disponível | Programa FDIC expandido até $265 M |
| Novo | Sem complicações, integrações de ferramentas | $0 | Sem juros | FDIC via banco patrocinador |
| Found | Operações solo & automação fiscal | $0 base | Foco em impostos/operações (ver opções de poupança atuais) | FDIC via banco patrocinador |
| Lili | Freelancers + poupança simples | $0 básico; pago para extras | Poupança até 3,00 % APY (planos elegíveis) | FDIC via Sunrise Banks |
| Grasshopper | Cash‑back + juros no checking | $0 | Checking até 1,80 % APY; 3,55 % com MM savings | Opções FDIC aprimoradas disponíveis |
As fontes para rendimentos/cobertura e detalhes de taxas estão listadas nas seções acima; verifique os termos atuais nos sites de cada provedor.
Segurança 101 (Leia Isto Antes de Guardar Seis Dígitos)
- Noções Básicas de Seguro FDIC: A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protege seu dinheiro no improvável caso de falência de um banco. O limite padrão de seguro é **US 250.000 em cada um.
- Saiba o que Não é Segurado pelo FDIC: É fundamental entender que fundos mútuos de mercado monetário (frequentemente encontrados em produtos “Treasury” ou “cash management”) são investimentos, não depósitos bancários. Embora sejam tipicamente de risco muito baixo e possam ser segurados pela Securities Investor Protection Corporation (SIPC) contra falência de corretora, eles não possuem seguro FDIC.
Estrutura de Decisão Rápida
Ainda em dúvida? Responda a estas perguntas para encontrar a sua combinação ideal.
- Se você mantém > 3 M em caixa: Priorize soluções com redes de sweep que ampliem a cobertura FDIC, como Mercury, Bluevine ou Relay.
- Se quer APY no checking sem gerenciar várias contas: Bluevine é o caminho mais direto hoje.
- Se usa Profit First ou orçamento de projetos intensivo: Relay é a melhor escolha com sua estrutura de múltiplas contas e regras de automação.
- Se deseja um banco clássico com conveniência online: Axos Bank é a escolha clara (e considere sua variante com juros).
- Se quer bancário sem atritos e integrações (e não precisa de juros): Opte por Novo.
- Se você é um negócio de uma pessoa otimizando impostos: Found combina bancário e automação fiscal perfeitamente.
- Se quer APY de poupança com ferramentas para freelancers: Lili oferece um pacote tudo‑em‑um excelente.
- Se gosta de cash‑back no débito mais juros: Grasshopper entrega ambos em uma única conta.
Dicas Profissionais Antes de Candidatar‑se
- Mapeie seus Fluxos de Dinheiro. Liste os 10 principais tipos de pagamentos que você recebe e envia a cada mês. Escolha a conta que torne essas transações gratuitas, rápidas ou mais baratas.
- Estratifique seu Caixa. Mantenha de 1 a 3 meses de despesas operacionais na sua conta corrente principal. Desloque tudo que exceder esse valor para uma conta poupança de alto rendimento segurada ou, compreendendo os riscos, considere títulos de curto prazo ou fundos de mercado monetário.
- Use Subcontas. Não deixe que impostos e folha de pagamento se misturem ao caixa operacional. Use contas virtuais ou envelopes para automatizar alocações de folha, impostos e lucro. Relay e Bluevine se destacam nisso.
- Verifique seus Limites. À medida que cresce, você atingirá limites que nunca imaginou. Antes de se comprometer, confirme os tetos diários/mensais para depósitos de cheque via celular, transferências ACH e wires.
- Confirme o Caminho FDIC. Se estiver usando uma fintech com programa FDIC estendido, reserve um momento para ler sobre sua rede de sweep ou lista de bancos parceiros. Lembre‑se, a cobertura é calculada por depositante, por banco subjacente.
Conclusão
Não existe uma única “melhor” conta bancária empresarial — apenas a melhor adequação ao modo como sua empresa opera e movimenta dinheiro.
Se você quer um ponto de partida simples, Bluevine é uma escolha excelente para a maioria dos negócios online que desejam ganhar um rendimento atraente. Se você é uma startup que gerencia saldos maiores e precisa de recursos de segurança robustos, Mercury é difícil de superar. Se seu sistema financeiro gira em torno de orçamento por envelopes, Relay foi feita para você.
O restante da lista preenche nichos importantes: Axos Bank pela amplitude de banco completo, Novo pela operação sem atritos, Found e Lili para empreendedores solo, e Grasshopper pela combinação única de cash‑back e juros.
