Em 1º de janeiro de 2026, a ISO da Verisk introduziu três endossos opcionais de exclusão de IA generativa para apólices de responsabilidade civil geral comercial (CGL): CG 40 47 (exclusão total), CG 40 48 (limitada) e CG 35 08. As seguradoras estão começando a anexá-los, e a Gallagher relata que 47% das empresas planejam aumentar o investimento em IA este ano, mesmo com 38% já usando IA para avaliação de risco — uma lacuna de cobertura que muitas pequenas empresas não notaram.
O Que o CG 40 47 Exclui
O CG 40 47 — Exclusão – Inteligência Artificial Generativa (CGL de ocorrência e reclamação feita) — é a versão ampla. Ele exclui a cobertura sob a Cobertura A (lesão corporal/danos materiais) e a Cobertura B (lesão pessoal e publicitária) para perdas decorrentes de IA generativa, incluindo resultados que contribuam para lesão corporal, danos materiais ou lesão publicitária. A linguagem é ampla o suficiente para que a IA precise ser apenas um fator contribuinte.
Exemplo da construção civil — um cronograma ou plano de local assistido por IA que contribua para uma reclamação de defeito — é exatamente o cenário que a Gallagher sinaliza como excluído, mesmo quando a IA era apenas uma ferramenta entre muitas.
O CG 40 48 é uma variante mais restrita; o CG 35 08 aborda exposições específicas de lesão pessoal e publicitária. Todos os três são opcionais a critério da seguradora, mas a adoção está crescendo, e a W. R. Berkley foi além com uma exclusão absoluta de IA nas linhas D&O, E&O e fiduciária.
Por Que Isso Cria uma Lacuna de Cobertura
Reclamações relacionadas a IA não se encaixam perfeitamente em uma única torre:
- Lesão corporal/danos materiais decorrentes de uma instrução ou projeto gerado por IA (CGL)
- Lesão publicitária decorrente de material de marketing gerado por IA que infrinja direitos ou deturpe (CGL Cobertura B)
- Falha profissional decorrente de aconselhamento assistido por IA (E&O/PI)
- Privacidade/ciber decorrente do uso de dados pessoais por IA
- Supervisão gerencial da implantação de IA (D&O)
Se o CG 40 47 estiver na sua CGL e uma exclusão paralela de IA chegar à sua torre E&O ou cibernética, o mesmo incidente de IA pode ser excluído em vários lugares — uma lacuna que não existia quando a IA era tratada como software comum.
O Que as Empresas Devem Fazer Antes da Renovação
- Peça o cronograma de endossos. Na renovação, solicite uma lista de endossos relacionados a IA anexados à CGL, E&O, ciber e D&O. Não presuma "sem exclusão de IA" — confirme.
- Mapeie o uso de IA para as torres de risco. Para cada uso de IA — marketing, atendimento ao cliente, design, geração de código — identifique qual apólice teria respondido antes da exclusão e se essa torre agora exclui.
- Considere cobertura de IA autônoma ou concessões afirmativas com sub-limite. Algumas seguradoras agora oferecem endossos de cobertura afirmativa de IA; outras colocam a responsabilidade de IA na ciber/E&O com termos específicos de IA. Compare o custo de um endosso versus o risco retido.
- Documente a revisão humana. Apólices que ainda cobrem trabalho assistido por IA geralmente exigem ou recompensam um humano no processo documentado — verificação da produção da IA antes da publicação ou implantação.
Vínculo com a Contabilidade
Endossos mudam o ativo de seguro que você carrega. Acompanhe prêmios por torre e endosso (Despesas:Seguro:CGL - Endosso CG40.47) e mantenha uma nota de mapa de cobertura no livro-razão para que a lacuna entre o prêmio pago e o risco retido seja visível na renovação, não após uma negação de reclamação.
Simplifique Sua Gestão Financeira
A IA generativa passou de experimental a esperada mais rápido do que os seguros. O Beancount.io mantém custos relacionados a IA, prêmios de seguro por torre e reservas para lacunas de cobertura em texto simples com controle de versão — para que a exclusão que você não notou nunca se torne a reclamação que você não cobriu. Comece gratuitamente e torne a IA uma exposição gerenciada, não uma não segurada.