Found vs. Lili: Welke bankrekening voor freelancers past bij solo zelfstandig ondernemerschap?

Hier is de rekening waar niemand je voor waarschuwt wanneer je je eerste grote freelanceklant binnenhaalt: als je verwacht dat je voor het jaar $1.000 of meer aan belasting verschuldigd bent, wil de IRS haar deel vier keer per jaar, niet één keer. Mis je die driemaandelijkse voorlopige betalingen, dan ben je een boete voor te late betaling verschuldigd bovenop de belasting — een boete die de IRS kan opleggen, zelfs als je bij het indienen van je aangifte uiteindelijk geld terugkrijgt. Alleen de zelfstandigenbelasting neemt al 15,3 procent van je winst af, en de meeste nieuwe freelancers geven het belastinggeld maanden voor april uit, omdat het op dezelfde rekening staat als het boodschappengeld.

Dat is precies het probleem dat Found en Lili zijn gebouwd om op te lossen. Beide zijn zakelijke bankapps gericht op freelancers en solo zelfstandigen, en beide combineren een betaalrekening met automatische belastingreserveringen, het categoriseren van uitgaven en facturatie. Maar ze lossen het vanuit tegenovergestelde richtingen op: Found geeft bijna elke geldbeheertool gratis weg en rekent geld voor rente en extra's, terwijl Lili het bankieren gratis weggeeft en rekent voor de boekhouding. Welke bij jou past, hangt af van wat de rekening moet doen — dus hier is hoe ze feature voor feature met elkaar vergeleken worden, op basis van de actuele gepubliceerde voorwaarden.

Wat Found en Lili werkelijk zijn​

Geen van beide bedrijven is een bank. Beide zijn financiële technologiebedrijven waarvan de bankdiensten via een partnerbank lopen, en daar komt je FDIC-verzekering vandaan.

Found's bankdiensten worden geleverd door Lead Bank, Member FDIC, met deposito's verzekerd tot $250.000 per deposant. Lili's bankdiensten worden geleverd door Sunrise Banks, N.A., Member FDIC, met dekking tot $3 miljoen via een sweep-netwerk dat grote saldi over instellingen spreidt. Als je een operationeel saldo van zes cijfers aanhoudt — een bureau dat klantvoorschotten bewaart, bijvoorbeeld — dan is Lili's sweep-dekking een echt structureel voordeel. Als je saldo nooit de vijf cijfers doorbreekt, verzekeren beide elke dollar die je hebt.

Beide rekeningen open je online zonder minimale storting, zonder maandkosten op het basisabonnement en zonder kredietcheck tussen jou en een rekeningnummer. Beide geven een zakelijke betaalpas uit — Mastercard bij Found, Visa bij Lili — en beide ondersteunen ACH-overschrijvingen, mobiele chequedeposit en overboekingen. Het onderscheid begint op het moment dat er geld binnenkomt.

De gratis abonnementen, naast elkaar​

De vorm van de tabel vertelt het verhaal. Found's gratis abonnement is een werkend financieel back-office: facturatie, betalingen aan opdrachtnemers, boekhouding en belastingschattingen kosten niets. Lili's gratis abonnement is een sterke bankrekening — betere rente, een groter bereik aan geldautomaten, bredere FDIC-dekking — met de beheertools voorbehouden aan de betaalde abonnementen.

Belastingtools: waar beide hun geld verdienen​

Driemaandelijkse voorlopige belastingen zijn de grootste cashflow-valkuil bij solo zelfstandig ondernemerschap. Inkomstenbelasting plus zelfstandigenbelasting betekent dat je 25 tot 30 procent van elke ontvangen betaling opzij moet zetten, en de boeteklok van de IRS loopt per kwartaal vanaf elke gemiste deadline. Een rekening die dat geld buiten het zicht brengt op de dag dat je betaald wordt, is meer waard dan welke rente dan ook.

Found pakt dit het hardst aan op het gratis abonnement. Elk abonnement bevat real-time belastingschattingen en save-as-you-go-overschrijvingen die een percentage van elke storting naar een aparte pocket sluizen voordat je het kunt uitgeven. Stap je over naar Found Plus voor $35 per maand, dan kun je je driemaandelijkse federale belastingbetalingen in de app doen — let wel, die functie is beperkt tot aangevers met een Schedule C, dus eigenaren van een S-corporation betalen nog steeds via IRS Direct Pay of EFTPS, net als iedereen.

Lili's automatische belastingtoewijzing — de Tax Bucket — zit op de betaalde abonnementen, te beginnen met Lili Pro voor $15 per maand. Pro organiseert ook uitgaven in belastingcategorieën, voegt bonnetjes en notities toe en genereert driemaandelijkse en jaarlijkse onkostenoverzichten. Wat Lili op geen enkel abonnement biedt, is belastingbetaling in de app of belastingformulieren voor opdrachtnemers; als je onderaannemers $600 of meer per jaar betaalt en hen 1099-NEC's verschuldigd bent, dient Found die gratis in, terwijl Lili het werk aan jou of je accountant overlaat.

Geen van beide apps bereidt je inkomstenbelastingaangifte voor of dient die in. Beschouw beide als organizers en betaalkanalen, niet als vervanging van een belastingprofessional op het moment van aangifte.

Factureren en betaald worden​

Dit is de meest uitgesproken kloof op het gratis abonnement tussen de twee. Found bevat onbeperkte facturatie op elk abonnement, ook gratis: maak aangepaste facturen, verstuur ze en volg ze zonder een cent te betalen. Voor een freelancer wiens volledige omzet binnenkomt als facturen, kan die ene functie een apart facturatieabonnement vervangen.

Lili's onbeperkte facturatie — aanmaken, versturen, status volgen, herinneringen sturen, betalingen accepteren — vereist Lili Smart voor $35 per maand of Premium voor $55. Op Core en Pro factureer je vanuit een andere tool. Als je al voor facturatie betaalt via een andere tool en die bevalt, doet deze kloof er misschien niet toe. Als je vanaf nul begint en één app wilt die klanten factureert en de opbrengst bankiert, dan doet Found's gratis abonnement de hele lus.

Beide rekeningen accepteren de gebruikelijke inkomende kanalen — ACH, chequedeposit, kaartbetalingen via hun facturatie — en beide ondersteunen snelle uitgaande opties tegen een vergoeding. Found rekent 1,75 procent voor een directe betaling en 1 procent voor een expresoverschrijving; Lili rekent ook voor expres-ACH en overboekingen. Prijs deze per gebruik voordat je erop leunt; een wekelijkse gewoonte van directe overschrijvingen wordt stilletjes een tweede abonnement.

Boekhouding en administratie​

Een schone boekhouding is wat van een winstgevend jaar een verdedigbare belastingaangifte maakt, en de twee apps hanteren verschillende filosofieën.

Found's boekhouding is gratis op elk abonnement en verfrissend handmatig op de goede manier: onbeperkte categorisatieregels, onbeperkte aangepaste categorieën en tags, bonnetjes vastleggen en de mogelijkheid om externe bank- en creditcardrekeningen te koppelen, zodat transacties van overal in één gecategoriseerd grootboek terechtkomen. Je kunt alles downloaden — categorieën, notities, bonnetjes — op elk moment, wat van belang is op de dag dat je de app ontgroeit of de boeken aan een CPA overhandigt.

Lili's boekhoudautomatisering begint bij Smart ($35 per maand): voorspellende AI-categorisatie, bonnetjes vastleggen, winst-en-verliesrekeningen en cashflowoverzichten op aanvraag, het scannen van rekeningen met directe rekeningbetaling en het synchroniseren van externe bank- en creditcardtransacties. Pro ($15) krijgt de lichtere versie — belastingcategorieën, bonnetjes en onkostenoverzichten, maar geen P&L of AI-categorisatie. Core krijgt niets daarvan.

De eerlijke samenvatting: Found vertrouwt erop dat je je eigen categorisatiesysteem opbouwt en rekent daar niets voor; Lili verkoopt je automatisering en rapportage. Als je geniet van een goed georganiseerd rekeningschema, komen Found's gratis tools plus je eigen discipline een heel eind. Als je wilt dat de app categoriseert en rapporteert met minimale inbreng, dan is dat precies waarvoor Lili Smart je rekent.

Sparen, rente en waar geld dat niets doet staat​

Hier slaat het voordeel beslist om. Lili betaalt rente over spaargeld op elk abonnement, ook gratis: 2,25% APY op saldi tot $500.000, stijgend naar 4,00% APY over het deel tussen $500.000 en $1 miljoen. (De betaalrekening zelf levert niets op; het rendement zit in het spaargeld.) Found betaalt op zijn gratis abonnement helemaal geen rente. Found Plus verdient 1,50% APY op saldi tot $20.000, en Found Pro verdient 2,50% APY op alle saldi zonder plafond — maar die kosten respectievelijk $35 en $80 per maand.

Reken het na voordat je via een abonnement achter rendement aanjaagt. Bij 1,50% APY met een plafond van $20.000 betaalt Found Plus maximaal $300 per jaar aan rente tegenover een jaarabonnement van $315 — de rente alleen betaalt het abonnement nooit terug, dus koop Plus voor de belastingbetalingen en extra's, niet voor de APY. Lili's rendement is daarentegen gratis geld op geld dat je toch al zou aanhouden: $10.000 aan stilstaand voorschotgeld verdient ongeveer $225 per jaar bij 2,25% zonder maandkosten.

Nog een structurele opmerking: Lili's FDIC-sweepdekking van $3 miljoen tegenover Found's standaardlimiet van $250.000. Onder de limiet is het verschil een weetje; erboven beslist het de rekening voor je.

De kosten die echt pijn doen​

Beide apps adverteren prominent met "geen maandkosten", dus lees de kostenoverzichten om te zien waar het geld echt naartoe gaat.

Contant geld verwerken kost op beide echt geld. Found rekent $2 per contante storting. Lili leidt contante stortingen via Green Dot-winkellocaties tegen maximaal $4,95 per storting, met dag-, week- en maandlimieten. Als klanten je regelmatig contant betalen, is geen van beide apps je vriend — houd een lokale rekening bij een credit union aan voor stortingen en maak elektronisch over.

Geldautomaattoegang geeft Lili duidelijk de voorkeur: gratis opnames bij meer dan 40.000 MoneyPass-machines, met $2,50 plus kosten van de exploitant buiten het netwerk. Found heeft geen gratis geldautomaatnetwerk — elke automaat die Mastercard accepteert werkt, maar de toeslag van de eigenaar is voor jou. Incidentele gebruikers van contant geld merken dit niet; wekelijkse gebruikers wel.

Overboekingen en cheques ontlopen elkaar nauwelijks. Uitgaande binnenlandse overboekingen kosten bij beide $15 (korting tot $12 bij Found Plus en $8 bij Found Pro). Found rekent $1 per verzonden cheque, gratis op de betaalde abonnementen; Lili rekent $3 per verzonden cheque. Inkomende overboekingen zijn bij beide gratis.

De betaalde abonnementen, ontcijferd​

Found houdt het simpel met twee upgrades boven gratis. Found Plus kost $35 per maand of $315 per jaar: 1,50% APY tot $20.000, driemaandelijkse federale belastingbetalingen in de app voor aangevers met een Schedule C, gratis verzonden cheques, korting op overboekingen, het opbouwen van zakelijk krediet via gerapporteerde abonnementsbetalingen en prioriteitsondersteuning. Found Pro kost $80 per maand of $720 per jaar en voegt 2,50% APY op alle saldi toe, 1% cashback op in aanmerking komende kaartbetalingen, een metalen pas en een toegewijde accountmanager. Beide hebben een gratis proefperiode van 30 dagen, en beide abonnementen zijn gewone, fiscaal aftrekbare bedrijfskosten.

Lili klimt een ladder van vier treden. Pro voor $15 per maand ontgrendelt belastingcategorieën, bonnetjes, onkostenoverzichten en automatische belastingtoewijzing — de minimaal levensvatbare upgrade voor een freelancer die de belastingpot wil zonder de boekhoudsuite. Smart voor $35 per maand voegt de volledige boekhoudsoftware toe: AI-categorisatie, P&L- en cashflowoverzichten, onbeperkte facturatie, rekeningbeheer en synchronisatie van externe rekeningen. Premium voor $55 per maand voegt een metalen pas en een toegewijde specialist toe bovenop alles wat Smart heeft. Lili verkoopt ook een BusinessBuild-uitbreiding voor kredietopbouw, gratis de eerste maand, daarna $18 per maand gedurende drie maanden en $30 daarna, in samenwerking met Dun and Bradstreet.

Merk de kruising op: Lili Pro voor $15 is de goedkoopste manier om bij Lili automatische belastingreserveringen te krijgen, terwijl Found ze gratis meelevert. En Lili Smart voor $35 is de goedkoopste manier om bij Lili facturatie te krijgen, terwijl Found dat ook gratis meelevert. Lili's betaalde abonnementen kopen automatisering en rapportagediepgang; Found's betaalde abonnementen kopen rendement, belastingbetalingen en full-service.

De belastingreservering modelleren in je eigen grootboek​

Welke app je ook kiest, houd je eigen boekhouding erbuiten. De categorieën van een app zijn handig tot de dag dat je van bank wisselt, geaudit wordt of alles aan een accountant overhandigt — en een plain-text grootboek dat je zelf beheert, overleeft alle drie. Hier is hoe de kerngewoonte die beide apps automatiseren eruitziet als dubbel boekhouden: inkomsten komen binnen, 30 procent gaat dezelfde dag naar een afgeschermde belastingreserve, en de driemaandelijkse betaling wordt uit die reserve onttrokken. De Beancount-documentatie loopt deze manier van boekhouden door als je die wilt overnemen.

2026-01-05 open Assets:Bank:Checking USD
2026-01-05 open Assets:Bank:Tax-Reserve USD
2026-01-05 open Equity:Draw:Estimated-Taxes USD
2026-01-05 open Income:Freelance:Design USD
 
2026-03-20 * "Klantfactuur #1042 betaald"
  Assets:Bank:Checking  5000.00 USD
  Income:Freelance:Design  -5000.00 USD
 
2026-03-20 * "Automatische reservering 30 procent voor belastingen"
  Assets:Bank:Tax-Reserve  1500.00 USD
  Assets:Bank:Checking  -1500.00 USD
 
2026-04-15 * "Q1 voorlopige belastingbetaling via IRS Direct Pay"
  Equity:Draw:Estimated-Taxes  1500.00 USD
  Assets:Bank:Tax-Reserve  -1500.00 USD

Twee details die het opmerken waard zijn. Ten eerste is de reservering een overboeking tussen twee activarekeningen, geen uitgave — er heeft nog geen geld je handen verlaten, dus je winst is onveranderd en je betaalrekeningsaldo liegt simpelweg niet meer tegen je over wat je kunt uitgeven. Ten tweede wordt de voorlopige betaling geboekt op een equity-onttrekkingsrekening, niet als uitgave: voor een eenmanszaak is federale inkomstenbelasting een persoonlijke verplichting, geen Schedule C-aftrek, dus als je het als uitgave boekt, onderschat je je werkelijke winst. Stem de belastingreserve maandelijks af tegen de pocket of bucket van de app, en de twee systemen controleren elkaar.

Welke bij jou past​

Kies Found als je prioriteit is om de back-office gratis te krijgen. Onbeperkte facturatie, betalingen aan opdrachtnemers met W-9-verzameling en elektronische 1099-aangifte, volledige boekhouding met synchronisatie van externe rekeningen en real-time belastingschattingen kosten niets — een combinatie die geen enkele andere gratis freelancerrekening evenaart. De afwegingen zijn geen rente op het gratis abonnement, geen gratis geldautomaatnetwerk, standaard FDIC-limieten en belastingbetalingen in de app die alleen aangevers met een Schedule C op het abonnement van $35 kunnen gebruiken.

Kies Lili als je prioriteit het bankieren zelf is plus automatisering waarvoor je bewust betaalt. Gratis spaargeld tegen 2,25% APY, meer dan 40.000 gratis geldautomaten, $3 miljoen aan FDIC-sweepdekking en zeven dagen per week ondersteuning maken Core de sterkere pure bankrekening; Pro voor $15 voegt de belastingpot en onkostenoverzichten toe, en Smart voor $35 voegt AI-boekhouding, P&L-overzichten en facturatie toe. De afweging is dat de tools die Found weggeeft — facturatie, formulieren voor opdrachtnemers, volledige boekhouding — hier $35 per maand kosten.

Hoe dan ook: open de rekening voordat de volgende klantbetaling binnenkomt, zet dezelfde dag de automatische belastingreservering aan en houd een onafhankelijk grootboek naast de app aan. De rekening die bij je past, is degene waarvan het gratis abonnement de gewoonten dekt die je daadwerkelijk zult volhouden — want de boete voor het overslaan van driemaandelijkse voorlopige betalingen kan het niet schelen welk logo er op je betaalpas staat.