APR: 모든 차입자가 알아야 할 사항
사업 대출이나 신용카드를 찾을 때, 재무 결정을 좌우할 수 있는 중요한 숫자 하나를 마주하게 됩니다. 바로 연간 퍼센트 비율, 즉 APR입니다. 이 수치를 이해하면 대출 기간 전체에 걸쳐 수천 달러를 절약할 수 있습니다.
APR이 정확히 무엇인가요?
APR은 돈을 빌리는 실제 연간 비용을 나타냅니다. 많은 사람들이 이자율과 혼동하지만, APR은 훨씬 포괄적인 개념입니다. 비유하자면, 이자율은 레시피의 한 재료일 뿐이며, APR은 완성된 요리 전체와 같습니다.
이자율은 대출 원금, 즉 실제 빌린 금액에 대해 대출기관이 부과하는 비율을 보여줍니다. 하지만 APR은 그 이자율에 더해 대출에 포함된 모든 추가 수수료—예를 들어, 개설 수수료, 인수 비용, 서류 준비 비용 등을 모두 포함합니다.
왜 APR이 가장 중요한 숫자인가요?
이자율만 보고 판단하는 것은 차량을 스티커 가격만 보고 구매하고 보험, 유지비, 연료비 등을 무시하는 것과 같습니다. 전체 그림을 봐야 현명한 결정을 내릴 수 있습니다.
두 개의 대출 제안을 비교해 보세요:
대출 A: 이자율 7%, APR 9%
대출 B: 이자율 6%, APR 10%
첫눈에 보면 대출 B가 이자율이 낮아 더 좋아 보입니다. 하지만 APR이 실제 이야기를 알려줍니다. 대출 A는 수수료가 적게 포함돼 전체 비용이 더 낮습니다. 원금에 대해 연간 9%를 내는 것이 10%를 내는 것보다 장기적으로 절감됩니다.
낮은 APR은 월 상환액이 적고 비즈니스에 가해지는 재정적 부담이 줄어듭니다. 반대로 높은 APR은 같은 금액을 빌리는데 더 많은 비용을 지불하게 하여 연체 위험과 신용 점수 하락 가능성을 높입니다.