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의회는 2025년 5월 통행검토법(CRA)를 통해 CFPB의 5달러 초과인출 수수료 상한이 발효되기 전에 폐지했습니다. 대형 은행은 이제 초과인출당 10달러에서 36달러를 부과하며, 1년 동안 초과인출 및 부족자금(NSF) 수수료로 120억 달러 이상을 징수했습니다. 이 폐지가 소기업 은행 계좌에 어떤 의미를 가지는지, 어느 주들이 자체 규제로 나서고 있는지, 그리고 수수료를 피하기 위한 5가지 구체적인 방법을 소개합니다.
2023년 수표 사기 손실은 약 210억 달러에 달했고, 2019~2023 회계연도 사이 우편함 도난 신고는 139% 급증했습니다. 이 가이드는 실제로 수표 세탁을 막는 지급 계정 통제 방법(포지티브 페이, UCC 4-406 기한 내 주간 조정, 젤 잉크, 수표 발행과 조정 업무 분리)을 다룹니다.
Synapse Financial Technologies가 2024년 4월 파산하면서 10만 명이 넘는 핀테크 고객에게 속한 2억 6,500만 달러 이상이 묶여버렸다. 자금은 분명 FDIC 보험에 가입된 은행에 있었지만, 누가 무엇을 소유하는지를 추적하던 미들웨어 원장이 풀링된 "FBO" 계좌 내부에서 무너져버렸기 때문이다 — 이는 예금보험과 서비스형 뱅킹(BaaS) 인프라 사이의 간극을 드러냈고, 2026년 중반 현재까지도 그 간극은 대부분 메워지지 않았다.
신용장은 선적 서류가 조건에 정확히 일치할 경우 은행이 수출업자에게 지급을 보증하는 제도입니다. 발행 비용은 일반적으로 거래 금액의 0.75%~2%이며, ICC(국제상업회의소)는 첫 서류 제출의 60~70%가 불일치로 거절된다고 추정합니다.
2026년 1월 1일부터 현금으로 자금을 조달하는 국제 송금에 1% 연방 소비세가 적용되지만, 은행 계좌, 직불카드, 신용카드를 통한 송금은 면제됩니다. 소상공인이 이 세금을 피하는 방법을 알아보세요.
2026년 5월 19일 서명된 행정명령이 은행과 핀테크를 더 가깝게 밀착시키면서, 2024년 시냅스 파산 사태가 드러낸 다층적 파트너십 리스크가 다시 불거지고 있습니다. 2026년 8월과 11월에 닥칠 90일 및 180일 규제 기한을 앞두고 소상공인이 주목하고 대비해야 할 사항을 정리했습니다.
2025년 7월에 법으로 제정된 GENIUS 법안은 결제 스테이블코인에 대한 최초의 연방 프레임워크를 수립하며, 이를 수용하는 소상공인은 수령 시 공정 시장 가치를 기록하고, 거래당 원가 기준을 추적하며, 2026년 거래부터 Form 1099-DA 보고를 준비해야 합니다.
연방 법원 금지 명령과 CFPB의 입장 번복으로 개인 금융 데이터 권리 규정(1033조)이 동결되었습니다. 이로 인해 소기업들은 회계, 대출, 현금 흐름 도구에 대한 은행 피드 접근이 계속 무료이고 안전하며 신뢰할 수 있을지에 대해 불확실한 상태에 놓여 있습니다.
연방 E 규정(12 CFR § 1005.18)과 20개 이상의 주 급여 카드 법규는 고용주에게 은행 계좌가 없는 직원에게 수수료 없는 지급 대안을 제공하고, 진정으로 자발적인 동의를 얻으며, 급여 지급 기간마다 최소 한 번의 수수료 없는 전체 잔액 인출을 보장하도록 요구합니다.
포지티브 페이는 발행된 수표 목록과 모든 수표를 대조하여 불일치를 당일 식별하는 기업 은행 서비스입니다. 수표가 여전히 가장 많이 표적이 되는 결제 사기 형태임에도 불구하고, 대부분의 적격 소기업 계좌에서는 아직 이 통제 기능을 사용하지 않고 있습니다.
기업의 전신송금은 규정 E가 아니라 UCC 제4A장의 적용을 받으며, 이는 은행의 보안 절차가 상업적으로 합리적이었을 경우 사기성 전신송금에 대해 기업이 책임을 질 수 있다는 의미입니다. FBI가 집계한 2025년 비즈니스 이메일 침해(BEC) 손실액 30억 5천만 달러 중 86%가 전신송금 또는 ACH를 통해 이동했음에도 이는 마찬가지입니다.
CFPB의 섹션 1071 소기업 대출 규정은 2028년 1월 1일부터 발효되며, 연간 최소 1,000건의 대상 소기업 신용 거래를 개시하는 대출 기관은 총 연간 수익이 100만 달러 이하인 신청자에 대한 데이터를 수집 및 보고해야 하며, 여기에는 선택적 인구 통계 정보가 포함됩니다.
