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SBA loan programs, applications, and small business resources

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SBA SOP 50 10 8 : Ce que les nouvelles règles en matière de garanties et d'apport en capital signifient pour les emprunteurs 7(a)

La SOP 50 10 8 de la SBA, en vigueur depuis le 1er juin 2025, a abaissé le seuil de déclenchement des garanties pour les prêts 7(a) de 500 000 $ à 50 000 $, exige des privilèges sur les biens immobiliers personnels détenant au moins 25 % de fonds propres pour les propriétaires détenant 20 % ou plus de l'entreprise, et a resserré les règles d'apport en capital — les HELOC nécessitent des revenus extérieurs, les notes de vendeur doivent être en attente totale, et les rachats d'entreprises échelonnés sont supprimés.

Mike Thrift

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Le délai fiscal de la tornade de Saint-Louis est passé — Ce que les propriétaires d'entreprise doivent encore savoir

L'IRS a repoussé la plupart des échéances fiscales fédérales pour la tornade de Saint-Louis du 16 mai 2025 (FEMA DR-4877) au 3 novembre 2025 — mais l'élection Section 165(i) pour déduire les pertes liées à une catastrophe sur une déclaration de 2024 reste ouverte jusqu'au 15 octobre 2026, et les retraits sans pénalité sur les comptes retraite ainsi que les prêts SBA pouvant atteindre 2 millions de dollars restent accessibles aux entreprises touchées.

Mike Thrift

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La SBA vient de doubler son plafond de prêt à 10 millions de dollars : comment fonctionnent les nouvelles règles 7(a) et 504

Depuis le 4 juillet 2026, la SBA a découplé ses plafonds de prêts 7(a) et 504, permettant aux emprunteurs qualifiés de combiner jusqu'à 5 millions de dollars de chaque programme — soit 10 millions de dollars de financement garanti par la SBA au total. Voici qui en bénéficie, en quoi les deux programmes diffèrent et les erreurs de structuration à éviter.

Mike Thrift

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Règle de citoyenneté 2026 de la SBA : Ce que les propriétaires d'entreprise non citoyens peuvent faire maintenant

Depuis le 1er mars 2026, les programmes SBA 7(a), 504, Microloan et Cautionnement exigent une propriété à 100 % de citoyens ou nationaux américains (avec une exemption de 5 %), mettant fin à l'éligibilité des détenteurs de carte verte. Voici qui est concerné et les alternatives de financement — prêts conventionnels, CDFI, prêts ITIN et financement basé sur le chiffre d'affaires.

Mike Thrift

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Pourquoi le programme de prêt le plus accessible de la SBA impose désormais une exigence de capital de 750 000 $

La réforme 2025-2026 du programme Community Advantage de la SBA plafonne les prêts CA à 350 000 $, exige que les prêteurs détiennent 750 000 $ de capital non grevé à compter du 15 mai 2026, et gèle les nouvelles licences CA SBLC — voici ce que ce bassin de prêteurs en réduction signifie pour les startups et les emprunteurs mal desservis en quête d'un financement garanti par la SBA.

Mike Thrift

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Les frais des services commerciaux américains viennent de tripler pour les petits exportateurs : ce que signifient les changements du 22 juillet 2026 et comment réagir

À compter du 22 juillet 2026, le Service commercial des États-Unis a supprimé les paliers de réduction pour les petites entreprises, faisant passer le service Gold Key de 950 $ à 3 250 $ pour les petits exportateurs (+242 %), tandis que les augmentations de frais sur l'ensemble du barème vont de 67 % à 520 %. Voici ce qui a changé, pourquoi, et comment les subventions STEP de la SBA peuvent compenser les nouveaux coûts.

Mike Thrift

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Rapport de la GAO sur l'IA à la SBA : ce que les sous-traitants fédéraux et les candidats au SBIR devraient faire dès maintenant

Le rapport GAO-26-107828 révèle que la SBA a gelé la quasi-totalité de ses travaux liés à l'IA en mars 2025 et a mis six ans à publier son inventaire des cas d'usage de l'IA pourtant exigé par la loi. Voici ce que la recherche de marché assistée par IA, le filtrage des propositions et la détection de fraude signifient pour les sous-traitants fédéraux et les bénéficiaires de subventions SBIR/STTR — et les documents à conserver dès maintenant.

Mike Thrift

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Le Programme National d'Assurance Inondation expire le 30 septembre 2026 : Un Guide pour les Petites Entreprises

L'autorité du NFIP d'émettre et de renouveler des polices d'assurance inondation expire le 30 septembre 2026 à moins que le Congrès ne la réautorise. Pendant une interruption, les polices existantes restent en vigueur et les sinistres sont toujours payés, mais aucune nouvelle police ou renouvellement ne peut être émis — un risque pour les petites entreprises concluant des acquisitions immobilières, des refinancements, ou renouvelant leur couverture en zone inondable. Voici ce qui se passe en cas d'interruption et comment se préparer.

Mike Thrift

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Le 7(a) Program Risk Oversight Act : ce que la transparence des prêteurs SBA signifie pour les emprunteurs

Le 7(a) Program Risk Oversight Act obligerait la SBA à publier des données de performance des prêts selon la taille du prêt, son ancienneté, l'âge de l'emprunteur et le type de prêteur — et à les rendre publiques dans les sept jours suivant leur transmission au Congrès. Voici ce que des données de risque au niveau du prêteur signifient pour les plus de 70 000 entreprises qui empruntent 31 milliards de dollars par an via ce programme, et comment garder vos registres prêts pour un audit.

Mike Thrift

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Les réformes SBIC 2026 de la SBA : guide des petites entreprises pour lever des capitaux privés

Le programme SBIC de la SBA a injecté $53 milliards dans les petites entreprises l'an dernier, et une règle finale entrée en vigueur le 2 février 2026 réduit les lourdeurs administratives pour les fonds qui soutiennent l'industrie manufacturière, la production alimentaire, l'énergie et les technologies critiques. Voici comment fonctionnent ces réformes, en quoi les SBIC à obligations et les SBIC en capital diffèrent, et comment trouver un fonds.

Mike Thrift

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Le filet anti-fraude PPP du DOJ : pourquoi l'exploration de données par IA relance les affaires liées au False Claims Act en 2026

La division civile du DOJ utilise des lanceurs d'alerte s'appuyant sur l'exploration de données par IA pour signaler les prêts PPP de 2020 en infraction au False Claims Act au titre de la règle d'affiliation de la SBA, alors que le délai de prescription de six ans commence à expirer en avril et mai 2026 et que l'exposition réelle au risque de fraude s'étend en réalité sur dix ans.

Mike Thrift

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Rapport du GAO : La SBA n'a toujours pas résolu 14 de ses 17 problèmes signalés — Ce que cela signifie si vous comptez sur un prêt ou un portail de la SBA

Le suivi de juin 2026 du GAO (GAO-26-108956) révèle que la SBA n'a mis en œuvre que 3 des 17 recommandations prioritaires, laissant 14 en suspens — y compris des lacunes dans le contrôle de la fraude qui ont produit environ 2 millions de signalements de fraude COVID-EIDL inutilisables et une plateforme de certification unifiée dépourvue de plans de base en matière de risque et de cybersécurité. Voici ce que cela signifie pour les demandeurs de prêts et de certifications, et pourquoi des dossiers irréprochables sont votre meilleure défense.

Mike Thrift

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