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Financement

Options de financement d'entreprise et stratégies de financement

Refusé pour un prêt bancaire ? Votre État pourrait le garantir via SSBCI

L'Initiative de crédit aux petites entreprises des États achemine près de 10 milliards de dollars de fonds fédéraux vers des programmes d'État de garantie de prêt, de soutien aux garanties, de participation aux prêts, d'accès au capital et de capital-risque, distribués par l'intermédiaire de banques locales, avec un plafond de prêt de 20 millions de dollars et un maximum de 750 employés. Ce guide couvre les critères d'admissibilité, les différences entre SSBCI et le prêt SBA 7(a), la règle d'absence de cumul, et les cinq étapes pour amener un prêteur participant à inscrire votre prêt.

Prêt aux entreprises intégré pour les indépendants : comment comparer les offres avant d'emprunter

Les places de marché de prêts intégrés comme l'intégration de Lendio dans Lili placent les demandes de prêt dans votre tableau de bord bancaire, mais c'est le prêteur—et non la plateforme—qui fixe vos conditions. Un cadre pratique pour les indépendants afin de comparer les produits nets, le remboursement total, les taux factoriels et la charge de remboursement, de tester un mois difficile et d'enregistrer correctement la dette avant d'accepter une offre.

Financement Basé sur les Revenus vs. Avance de Fonds aux Commerçants : Ce Que Vous Payez Réellement et Comment Tenir des Comptes Impeccables

Une avance de 50 000 $ à 1,30x coûte 15 000 $ dans tous les cas — mais remboursée sur 20 mois à 8 % des revenus, elle s'annualise à près de 18 %, tandis que les mêmes frais via des prélèvements quotidiens de 400 $ sur 7 mois se comportent comme un TAEG de plus de 80 %. Apprenez à convertir les taux de facteur en TAEG comparables, quand le FBR vs l'AFM convient, et les écritures de passif et de rapprochement de processeur qui maintiennent vos livres honnêtes.

Comptabilité d'un magasin de meubles : acomptes sur commandes spéciales, revenus déclenchés par la livraison et financement du showroom

Un guide pratique pour les détaillants de meubles sur la comptabilisation des acomptes de commandes spéciales en tant que passifs, la reconnaissance des revenus à la livraison selon ASC 606, et le financement du showroom pendant les périodes creuses saisonnières grâce au floor planning et à un prévisionnel de trésorerie sur 13 semaines.

La réalité à 350 000 $ : comment les changements de règles SBA 7(a) de 2026 décident de l'approbation de votre prêt

En avril 2025, le plafond des petits prêts SBA 7(a) est passé de 500 000 $ à 350 000 $, le minimum SBSS a augmenté à 165, les frais de garantie sont revenus et la dette MCA ne peut plus être refinancée avec le produit des prêts SBA — sept changements de filtres stricts qui décident de l'approbation avant qu'une personne ne lise votre dossier.

La Fed en pause : ce que le diagramme à points de juin 2026 signifie pour votre prochain prêt commercial

Le diagramme à points de juin 2026 a fait passer la projection médiane du taux des fonds fédéraux en fin d'année de 3,4 % à 3,8 %, effaçant la baisse que de nombreux emprunteurs attendaient. Voici comment le taux préférentiel à 6,75 % se répercute sur la tarification des prêts SBA 7(a), des prêts à terme et des marges de crédit, quand verrouiller un taux fixe ou opter pour un taux variable, et la tenue de livres d'échéancier de dette qui vous permet d'obtenir un taux 0,5 % à 1,0 % plus bas.

Construire le crédit professionnel à partir de zéro : comment les comptes fournisseurs Net-30 et votre numéro D-U-N-S créent un score distinct de votre crédit personnel

Construisez un crédit professionnel à partir de zéro grâce à des comptes fournisseurs net-30 qui rapportent à Dun & Bradstreet, Experian Business et Equifax. Obtenez votre numéro D-U-N-S gratuit, assurez la cohérence de vos informations NAP et suivez un plan de 90 jours pour obtenir un score PAYDEX et Intelliscore.

Le mur des échéances CRE 2026 : guide du petit propriétaire pour un refinancement à des taux plus élevés

Environ 875 milliards de dollars de prêts CRE arrivent à échéance en 2026. Découvrez ce que le mur des échéances signifie pour les petits propriétaires, comment des taux plus élevés et des valorisations plus faibles créent un déficit de fonds propres, et une liste de contrôle sur 9 à 12 mois pour préparer votre refinancement.

Prêts DSCR, expliqués : Financez un bien locatif sur son cash-flow, pas sur votre fiche de paie

Un prêt DSCR approuve un bien locatif sur la base de ses revenus locatifs plutôt que des déclarations fiscales de l'emprunteur — loyer mensuel divisé par PITIA, avec des approbations généralement autour d'un ratio de 1,0, des taux autour de 6,5 %–8 %, un apport de 20–30 %, et 3 à 6 mois de réserves. Voici les calculs effectués par les prêteurs, le coût du prêt, et les enregistrements par bien qui déterminent le refinancement.

Le plafond de prêt de 10 millions de dollars de la SBA : comment fonctionnent les nouvelles règles d'empilement des programmes 7(a)/504

Le 4 juillet 2026, la SBA a doublé son plafond combiné d'emprunt 7(a)/504, le faisant passer de 5 millions à 10 millions de dollars. Ce guide explique comment fonctionne l'empilement, quelles limites sont restées en place et la tenue de livres de suivi des prêts qu'exige une structure de capital de 10 millions de dollars.

Bâtir le crédit d'entreprise en 2026 : comment fonctionnent réellement les cotes de Dun & Bradstreet, d'Experian et d'Equifax, et ce que la fin du SBSS de la SBA signifie pour votre prochain prêt

Le crédit d'entreprise n'est pas une seule cote, mais trois bureaux plus le FICO SBSS. Apprenez comment fonctionnent les cotes PAYDEX, Intelliscore Plus et Equifax Risk, pourquoi la SBA a mis fin à l'exigence obligatoire du SBSS pour les petits prêts 7(a) le 1er mars 2026, et comment développer vos trois profils avant de faire une demande.