Le 24 juin 2026, les sénateurs Jeff Merkley (D-OR), Steve Daines (R-MT), Kyrsten Sinema (I-AZ) et Cynthia Lummis (R-WY), avec le chef de la majorité Chuck Schumer, ont réintroduit la loi sur le secteur bancaire sûr et juste (SAFE) de 2026 — un projet de loi de 38 pages qui accorderait aux institutions financières réglementées au niveau fédéral un port sûr pour servir les entreprises de cannabis légales au niveau des États sans crainte de poursuites fédérales. Il s'agit de la dernière relance de lois qui ont été adoptées six fois par la Chambre mais n'ont jamais franchi le Sénat.
Ce que ferait le projet de loi
- Port sûr pour les banques et les coopératives de crédit. Les dépositaires assurés, les coopératives de crédit et leurs fournisseurs de services pourraient effectuer des transactions avec les entreprises de cannabis autorisées par l'État — et gérer les produits de ces entreprises — sans que les régulateurs bancaires fédéraux traitent cette activité comme dangereuse ou non rigoureuse ou n'engagent des mesures d'exécution uniquement en raison du lien avec le cannabis.
- Au-delà des dépôts. Le projet de loi envisage explicitement des produits au-delà du chèque : prêts aux petites entreprises, traitement des cartes de débit et voies pour les employés des entreprises de cannabis afin d'obtenir des prêts immobiliers — des services auxquelles les opérations en espèces uniquement ne peuvent actuellement pas accéder.
- Pas une légalisation. Le cannabis resterait une substance de l'annexe I jusqu'à ce que le reclassement par la DEA soit finalisé (les audiences étaient en attente en 2025-2026). Le SAFE est une solution bancaire, pas un projet de loi de déclassification — légal au niveau de l'État signifie toujours illégal au niveau fédéral, mais avec une protection bancaire.
Pourquoi a-t-il été relancé maintenant
Le cannabis est légal sous certaines formes dans 47 États, quatre territoires et à Washington, D.C., mais la plupart des entreprises légales au niveau des États fonctionnent largement en espèces parce que les banques craignent des poursuites en vertu des lois fédérales sur le blanchiment d'argent et les substances contrôlées. Les opérations en espèces créent un risque pour la sécurité communautaire (vols), un risque de conformité fiscale (incapacité à documenter les dépôts) et un risque de prêt (pas d'historique bancaire vérifiable pour la souscription).
La réintroduction — programmée à la veille des audiences de reclassement de la DEA — relance une loi SAFER Banking qui a été adoptée par la commission bancaire du Sénat en 2023 mais qui a calé en séance plénière, ainsi que les précédentes lois SAFE adoptées par la Chambre avec des marges de 321-103 et 321-101.
Ce qui ne change pas jusqu'à la promulgation
Le SAFE n'a pas été adopté. Jusqu'à ce qu'il le soit :
- Les banques peuvent toujours refuser les clients du cannabis en fonction de leur appétit pour le risque, même avec un port sûr — le port sûr permet le service, il ne l'exige pas.
- Les obligations BSA/AML restent en vigueur. Le SAFE ne suspend pas les obligations de déclaration en vertu de la loi sur le secret bancaire ; les directives de la FinCEN sur les SAR liés au cannabis s'appliqueraient toujours, bien que le projet de loi demande des directives actualisées s'il est promulgué.
- Les espèces restent un risque d'audit. Les entreprises de cannabis doivent toujours documenter les recettes en espèces, maintenir un suivi conforme des stocks à la vente (Metrc dans de nombreux États) et défendre les positions fiscales liées à l'article 280E.
Ce que les opérateurs devraient faire
- Préparer des dossiers bancaires prêts pour la diligence raisonnable — licence d'État, propriété, accords d'exploitation, procédures opérationnelles normalisées et 12 mois de registres de ventes et d'impôts — afin qu'une banque qui devient disposée puisse intégrer rapidement.
- Garder les livres bancaires et 280E impeccables. Même avec un futur accès bancaire, l'article 280E de l'IRS limite toujours les déductions pour les entreprises de cannabis. Des livres propres sont le dossier de souscription de prêt.
- Suivre le projet de loi. Si le SAFE est adopté, le marché des services bancaires favorables au cannabis se segmentera rapidement — les premiers à passer dans des banques conformes obtiendront de meilleures conditions que les retardataires qui se précipitent après que les stocks d'espèces attirent l'attention.
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