داشبورد شخصی Empower — که قبلاً Personal Capital نام داشت — رایگان است زیرا بخش جلویی یک کسبوکار مشاورهای است. شش جایگزین برای پیگیری ارزش خالص و سرمایهگذاریها، رتبهبندیشده، قیمتگذاریشده و شفاف درباره اینکه چه کسی در نهایت تاریخچه سبد شما را در اختیار میگیرد.
رتبهبندی بر اساس آنچه ردیابهای ارزش خالص و سرمایهگذاری واقعاً نیاز دارند: پوشش دارایی، جزئیات واقعی پایه هزینه، پیشبینیها — و هیچکس که درباره سبد شما تماس نگیرد.
هسته رایگان · میزبانی اختیاری
تنها گزینه در اینجا که سهمها، پایه هزینه و سودهای محققشده را بهعنوان حسابداری مدل میکند نه بهعنوان نمودار — در فایلهای متنسادهای که متعلق به شماست، از شرکتی که فقط نرمافزار برای فروش دارد.
مناسب برای: سرمایهگذارانی که میخواهند سوابق اصلی — هر سهم، هر سود نقدی، هر سود محققشده — را در قالبی داشته باشند که هیچ داشبوردی نمیتواند پس بگیرد.
۲۵۰ دلار در سال · دوره آزمایشی ۱۴ روزه
نزدیکترین گزینه مشابه: همهچیز در یک ترازنامه — بانکها، کارگزاریها، ارزهای دیجیتال، املاک، خودروها — با هزینه ثابت به جای سهمی از ثروت شما.
مناسب برای: افرادی که از Empower فقط بهعنوان داشبورد ارزش خالص استفاده میکردند و نمای مشابه با قبض به جای تماس فروش میخواهند.
رایگان · پریمیوم ۱۲۹ دلار در سال
جایگزین برای تنها ابزار Empower که مردم واقعاً دلتنگش هستند — برنامهریز بازنشستگی — ساختهشده بهعنوان یک مدل کامل برنامهریزی مالی که هرگز اتصال حساب را نمیخواهد.
مناسب برای: افرادی که استفاده واقعیشان از Empower پیشبینی بازنشستگی بود، نه ماندههای روزانه.
رایگان تا ۱۰ سهم · از ۷ دلار در ماه
عملکرد سبد بهدرستی انجام شده — سودهای نقدی، اقدامات شرکتی و گزارشهای سود سرمایهای که میتوانید به حسابدار بدهید — رایگان تا ده سهم.
مناسب برای: سرمایهگذارانی که برای تحلیل سبد به Empower آمدند و میخواهند گزارشهایی که در اظهارنامه مالیاتی دوام میآورد داشته باشند.
۹۹.۹۹ دلار در سال Core · ۱۹۹.۹۹ دلار در سال Plus
گزینه فراگیر جریان اصلی: ارزش خالص، بودجهبندی و اشتراک خانوار در یک اشتراک صیقلی — با پیشبینی یک سطح بالاتر.
مناسب برای: خانوارهایی که نمای کلی Empower به علاوه بودجهبندی واقعی میخواهند و اجاره آن را اشکالی نمیدانند.
حدود ۸۳.۸۸ دلار در سال با نرخ عادی
ارزانترین داشبورد پولی که همچنان پایه هزینه و عملکرد را در کنار هزینههای روزمره پیگیری میکند.
مناسب برای: افرادی که یک داشبورد میزبانیشده مناسب با کمترین هزینه میخواهند و با ابر فروشنده کنار میآیند.
شش سؤالی که برای یک ردیاب ارزش خالص تعیینکننده است. قیمتها در اوت ۲۰۲۶ بررسی شدهاند.
| آنچه اهمیت دارد | Beancount.io | Kubera | ProjectionLab | Sharesight | Monarch Money | Quicken Simplifi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| هزینه واقعی | هسته رایگان؛ ۹۹.۹۹ دلار در سال فقط اگر میزبانی بخواهید | ۲۵۰ دلار در سال ثابت، هر چقدر که ارزش داشته باشید | رایگان؛ ۱۲۹$ در سال برای برنامهریز کامل | رایگان تا ۱۰ سهم؛ از ۷ دلار در ماه با صورتحساب سالانه | Core با ۹۹.۹۹ دلار در سال، Plus با ۱۹۹.۹۹ دلار در سال | حدود ۸۳٫۸۸ دلار در سال با نرخ عادی |
| آیا مشاوره میفروشند؟ | بدون بخش مشاوره؛ ما نرمافزار میفروشیم | هیچ — هزینه سالانه ثابت، نه سهمی از ثروت شما | خیر؛ نسخه مشاور وجود دارد، اما هدفش شما نیست | خیر؛ گزارش میدهد، مدیریت نمیکند | هیچ فروش مشاورهای در پلن Core وجود ندارد | خیر؛ میتوانید مشاور مالی خودتان را دعوت کنید |
| چه چیزی میتواند در محاسبه دارایی خالص لحاظ شود | هر چیزی که بتوانید برایش ثبت سند انجام دهید | کیفپولها، دیفای، توکنهای غیرقابل تعویض، ملک، طلا، موقعیتهای نقدشوندگی | هر چیزی که به صورت دستی وارد کنید | داراییهای بورسی، وجه نقد و املاک | حسابهای متصل به همراه ورودیهای دستی | حسابهای متصل به همراه ورودیهای دستی |
| سپردهها، سود سهام و سود سرمایه | سپردههای کامل، مبنای هزینه و سود سرمایه محققشده | ارزشها و نرخ بازده داخلی؛ نه حسابداری مالیاتی در سطح معامله | شبیهسازی میشود، ردیابی نمیشود | سود سهام، رویدادهای شرکتی و گزارش سود سرمایه | داراییها و عملکرد؛ تحلیل تخصصیتر در پلن Plus | مبنای هزینه، عملکرد و قیمتهای لحظهای |
| بازنشستگی و برنامهریزی شرطی | بهصورت داخلی وجود ندارد؛ در جای دیگر خروجی گرفته و مدلسازی کنید | پیشبینیهای سناریویی سریع به جلو | مدلسازی مونتکارلو، بازآزمایی، رات و ایسیای | هیچکدام — فقط گزارشگیری | پیشبینی بازنشستگی، فقط در پلن Plus (۱۹۹.۹۹ دلار در سال) | جریان نقدی پیشبینیشده و سناریوهای شرطی |
| چه کسی دادههای شما را در اختیار دارد | شما — فایلهای متن ساده روی دیسک خودتان | ابر Kubera; خروجی CSV | ابر آنها؛ شما آن را تایپ کردهاید، پس همچنان در دسترس شماست | ابر Sharesight; خروجی کامل گزارشها | ابر Monarch; CSV در تکههای ۱۰,۰۰۰ ردیفی | ابر Quicken; خروجی CSV |
پربینندهترین داشبورد میزبانیشده در برابر دفتر کل که مالک آن هستید، از جمله جایی که Monarch واقعاً پیروز میشود.
خواندن مقایسههم بودجه ماهانه را میخواهید و هم تصویری از دارایی خالص؟ برنامههای بودجهبندی پس از Mint بر اساس قیمت، پلنهای رایگان و اینکه چه کسی در نهایت تاریخچه شما را در اختیار میگیرد، رتبهبندی شدهاند.
خواندن مقایسهفایل خروجی شش ستون دارد و هیچ نمادی، مقداری یا قیمتی ندارد. در اینجا ببینید چه چیزی دارد، و چگونه آن را به تراکنشهای متوازن دوبل تبدیل کنید.
باز کردن تبدیلکنندهاگر همان ترازنامه همهچیز-در-یک-جا را بدون رابطه مشاورهای میخواهید، Kubera با هزینه ثابت ۲۵۰ دلار در سال نزدیکترین گزینه است — شعار خودش «۲۵۰ دلار در سال، نه ۱٪ از ثروت شماست». اگر چیزی که واقعاً استفاده میکردید برنامهریز بازنشستگی بود، ProjectionLab دقیقاً همان را جایگزین میکند و هرگز اتصال حساب نمیخواهد. و اگر سوابق اصلی — مقدار، هزینه پایه، سودهای تحققیافته — را میخواهید در فایلی که مال شماست، Beocount.io تنها گزینه این صفحه است که سرمایهگذاری را بهعنوان حسابداری میبیند نه فقط نمودار.
چون داشبورد، انتهای یک قیف مشاورهای است. خدمات استراتژی شخصی Empower به افرادی ارائه میشود که «۱۰۰,۰۰۰ دلار یا بیشتر دارایی قابل سرمایهگذاری» دارند و ۰/۸۹٪ در سال بر روی اولین میلیون دلار کارمزد میگیرد — حدود ۴,۴۵۰ دلار در سال برای سبدی به ارزش ۵۰۰,۰۰۰ دلار. وقتی دارایی قابل سرمایهگذاری به شش رقم رسید، کاربران بهطور سازگار در روزهای آتی تماسی دریافت میکنند که پیشنهاد بررسی رایگان سبد میدهد. میتوانید نپذیرید و بینهایت از ابزارهای رایگان استفاده کنید؛ این ارزش را دارد که بدانید آن ابزارها برای چیست.
بله. Personal Capital توسط Empower خریداری شد و تغییر نام داد — صفحه انتقال خود Empower فهرست «اپ Personal Capital ← اپ داشبورد شخصی Empower» را نشان میدهد. همان ابزارها، همان حسابها، همان ورود به سیستم. ردیابی رایگان ارزش خالص و سبد سرمایهگذاری که مردم بهعنوان Personal Capital میشناختند اکنون داشبورد شخصی Empower نامیده میشود و سرویس مدیریت سرمایه همگام با آن، Personal Wealth نام دارد.
فقط تا حدی، و این مردم را غافلگیر میکند. میتوانید تراکنشها را بهصورت CSV از روی فرمت مشابه، مشاهده و سپس تراکنشها خروج بگیرید، اما فایل هر محدوده تاریخ و نوع حسابی را که انتخاب کردهاید منعکس میکند و شش ستون دارد — تاریخ، حساب، توضیحات، دستهبندی، برچسب و مبلغ. هیچ تعداد، قیمت یا نمادی وجود ندارد، بنابراین خرید سهام بهصورت خروج پول از حساب دیده میشود نه ورود سهم. موجودیهایتان قابل جابجایی هستند؛ تاریخچه داراییهایتان اساساً نیست. این استدلالی است برای نگه داشتن سوابق در جایی که خودتان کنترل میکنید.
چند گزینه با امتیازات و معایب. سطح پایه ProjectionLab رایگان است و عمداً اتصال حساب ندارد. Sharesight تا ده دارایی رایگان است و عملکرد، سود و سودهای سرمایهای را بدون فروش چیزی گزارش میکند. Beancount نرمافزار متنباز و رایگانی است که دفتر آن یک فایل متن ساده است؛ همگامسازی میزبانیشده اختیاری و با قیمت جداگانه است. هیچکدام با شما تماس نمیگیرند، چون هیچکدام درصدی از دارایی شما کسب نمیکنند.
با یک دفتر کل متنی که به درستی سهام و مبنای هزینه را ردیابی میکند، رایگان شروع کنید — همگامسازی بانکی، برنامههای موبایل و موارد وارداتی هر زمان که خواستید در دسترس هستند.
