#sba
SBA loan programs, applications, and small business resources
تضمین ۹۰ درصدی Grocery SBA که در می ۲۰۲۶ راه اندازی شد، ضمانت فدرال برای وام های زنجیره تامین مواد غذایی را از ۷۵٪ به ۹۰٪ افزایش می دهد - تا سقف ۵ میلیون دلار در مدت ۲۵ سال - و در ماه اول خود ۳۰ میلیون دلار تایید کرد. در اینجا توضیح داده می شود که چه کسانی واجد شرایط هستند، چه تفاوتی با وام استاندارد 7(a) دارد و وام دهندگان قبل از درخواست شما چه چیزهایی را در دفاتر حسابداری شما می خواهند ببینند.
تضمین فروشگاه مواد غذایی SBA در سال 2026 تضمین وام خود را از 75% به 90% برای حدود 20 کد واجد شرایط NAICS در زنجیره تأمین غذا افزایش میدهد، وامهایی تا $5 million با مدت تا 25 سال را پوشش میدهد، و در ماه نخست خود 19 وام به ارزش مجموع بیش از $30 million را تضمین کرده است.
SBA کارمزدهای اولیه وامهای 7(a) و 504 را برای تولیدکنندگان تا سپتامبر 2026 لغو کرده و برنامه MARC را راهاندازی کرده است، یک خط اعتباری گردشی تا 5 میلیون دلار برای کسبوکارهای دارای کد NAICS 31-33، پس از صدور نخستین وامهای MARC به ارزش 3.5 میلیون دلار به چهار تولیدکننده در دسامبر 2025.
ارتقای «ساخت آمریکا» SBA، ضمانت وام تجارت بینالمللی 7(a) را برای تولیدکنندگان روی وامهای تا سقف $5 میلیون به 90% افزایش میدهد و کارمزدهای ضمانت را تا پایان سال مالی 2026 لغو میکند، و ریسک تضمیننشده یک وامدهنده روی وام $3 میلیونی را از حدود $750,000 به $300,000 کاهش میدهد.
ساخت اعتبار کسبوکار از صفر از یک توالی ثابت پیروی میکند — تشکیل LLC، دریافت EIN، گرفتن شماره D-U-N-S، باز کردن حسابهای تأمینکنندهای که به دفاتر اعتبارسنجی گزارش میدهند، و سپس افزودن یک کارت اعتباری کسبوکار — و امتیازهای PAYDEX و FICO SBSS بهطور طبیعی از سابقه پرداخت بهموقع نتیجه میشوند.
فدرال رزرو نرخ بهره را در چهارمین جلسه متوالی در ژوئن ۲۰۲۶ در سطح ۳٫۵۰٪-۳٫۷۵٪ نگه داشت و نرخ پایه را در ۶٫۷۵٪ و نرخهای متغیر SBA 7(a) را در حدود ۹-۱۱٫۵٪ APR حفظ کرد، بنابراین بازپرداخت به نرخ ثابت میتواند پس از در نظر گرفتن جریمههای پیشپرداخت SBA (۵٪/۳٪/۱٪ در سالهای اول تا سوم) و هزینههای وامدهنده، سودآور باشد.
از ۱ مارس ۲۰۲۶، وامهای SBA 7(a) و 504 نیاز دارند که ۱۰۰٪ مالکان مستقیم و غیرمستقیم، شهروندان یا اتباع ایالات متحده با محل سکونت اصلی در ایالات متحده باشند — دارندگان گرین کارت دیگر واجد شرایط نیستند — و امتیاز FICO SBSS بازنشسته شده و با حداقل نسبت پوشش خدمات بدهی ۱.۱۰ و تحلیل کامل اعتبار تجاری جایگزین شده است. در اینجا توضیح میدهیم که چه کسانی تحت تأثیر قرار میگیرند و چگونه آماده شوید.
هیچ گرنت مشروعی هرگز کارمزد پیشپرداخت نمیخواهد — طبق گزارش FTC، نزدیک به ۳۰٪ از قربانیان کلاهبرداری در سال ۲۰۲۶ ابتدا از طریق شبکههای اجتماعی تماس گرفته شدهاند و خسارتها از ۲.۱ میلیارد دلار فراتر رفته است، و پیشنهادهای جعلی گرنت از یک الگوی چهارمرحلهای قابلپیشبینی، از تماس ناخواسته تا «کارمزدهای آزادسازی» فزاینده، پیروی میکنند.
از 4 ژوئیه 2026، اداره کسبوکارهای کوچک (SBA) برنامههای وام 7(a) و 504 خود را از یکدیگر تفکیک کرده است. این اقدام سقف مشترک 5 میلیون دلاری قبلی را با محدودیتهای مستقل 5 میلیون دلاری برای هر یک جایگزین میکند و به کسبوکارهای کوچک واجد شرایط امکان دسترسی به مجموعاً 10 میلیون دلار تامین مالی تضمینشده توسط SBA را میدهد.
تعطیلی 43 روزه دولت فدرال در سال 2025، 5.3 میلیارد دلار وام تضمینشده توسط SBA را برای تقریباً 10,000 کسبوکار کوچک مسدود کرد؛ تامین مالی موقت از پیش ترتیب داده شده و پیشبینی جریان نقدی 30/45/60 روزه، راههای عملی برای ادامه فعالیت در حالی است که پرونده وام SBA در صف انتظار قرار دارد.
بیمه کلیدی (Key Person Insurance) نوعی بیمهنامه است که یک کسبوکار برای یکی از کارمندان حیاتی خود تهیه میکند و در صورت فوت یا از کارافتادگی آن شخص، 5 تا 10 برابر حقوق سالانه وی را به شرکت پرداخت میکند. حق بیمه این نوع بیمه طبق بخش 264(a)(1) از قانون درآمد داخلی (IRC) از مالیات کسر نمیشود، مگر اینکه اطلاعیه و رضایتنامه بخش 101(j) قبل از صدور بیمهنامه تکمیل شده باشد.
تامین مالی سفارش خرید، هزینه تامینکننده شما را مستقیماً برای انجام یک سفارش بزرگ مشتری پرداخت میکند. این روش معمولاً ۱-۶٪ از هزینههای تامینکننده را به ازای هر دوره ۳۰ روزه (تقریباً ۲۰-۶۰٪ نرخ بهره مؤثر سالانه) هزینه دارد و برای واسطههایی با حاشیه سود ناخالص ۲۰%+ و سفارشات بالای ۱۰۰,۰۰۰ دلار مناسب است.
