#sba
SBA loan programs, applications, and small business resources
از اول مارس 2026، SBA غربالگری اجباری امتیاز FICO SBSS را برای وام‌های کوچک 7(a) تا سقف 350,000 دلار حذف کرد و به جای یک آستانه ملی واحد (که آخرین بار 165 بود)، مدل‌های اعتباری اختصاصی وام‌دهندگان و حداقل نسبت پوشش خدمات بدهی 1.1x را جایگزین آن کرد — در اینجا توضیح داده شده چه تغییری کرده، چرا معیارهای تأیید اکنون در بانک‌های مختلف متفاوت است، و چگونه می‌توانید صورت‌های مالی خود را قبل از درخواست آماده کنید.
وام قسطی از همان روز اول روی کل مبلغ یکجا بهره اعمال می‌کند؛ اما خط اعتباری فقط برای مبلغی که برداشت می‌کنید بهره محاسبه می‌شود. این راهنما نرخ‌های سال 2026 (وام قسطی بانکی 6.8%–11%، SBA 7(a) 9.75%–13.25%، خطوط اعتباری بانکی 8%–14%)، معیارهای واجد شرایط بودن، و یک چارچوب سه‌پرسشی برای انتخاب محصول مناسب را مقایسه می‌کند.
کمک‌بلاعوض $50 میلیونی Manufacturing in America E2G از SBA به حدود 10 سازمان واسط تعلق می‌گیرد — نه مستقیم به تولیدکنندگان. اینجا می‌گوییم تولیدکنندگان کوچک چطور به آموزش رایگان، کمک فنی و راهنمایی برای قراردادهای دولتی که این پول تأمین می‌کند دسترسی پیدا می‌کنند، و این برنامه چطور با ارتقای وام 7(a) Made in America ترکیب می‌شود.
تضمین ۹۰ درصدی Grocery SBA که در می ۲۰۲۶ راه اندازی شد، ضمانت فدرال برای وام های زنجیره تامین مواد غذایی را از ۷۵٪ به ۹۰٪ افزایش می دهد - تا سقف ۵ میلیون دلار در مدت ۲۵ سال - و در ماه اول خود ۳۰ میلیون دلار تایید کرد. در اینجا توضیح داده می شود که چه کسانی واجد شرایط هستند، چه تفاوتی با وام استاندارد 7(a) دارد و وام دهندگان قبل از درخواست شما چه چیزهایی را در دفاتر حسابداری شما می خواهند ببینند.
تضمین فروشگاه مواد غذایی SBA در سال 2026 تضمین وام خود را از 75% به 90% برای حدود 20 کد واجد شرایط NAICS در زنجیره تأمین غذا افزایش می‌دهد، وام‌هایی تا $5 million با مدت تا 25 سال را پوشش می‌دهد، و در ماه نخست خود 19 وام به ارزش مجموع بیش از $30 million را تضمین کرده است.
SBA کارمزدهای اولیه وام‌های 7(a) و 504 را برای تولیدکنندگان تا سپتامبر 2026 لغو کرده و برنامه MARC را راه‌اندازی کرده است، یک خط اعتباری گردشی تا 5 میلیون دلار برای کسب‌وکارهای دارای کد NAICS 31-33، پس از صدور نخستین وام‌های MARC به ارزش 3.5 میلیون دلار به چهار تولیدکننده در دسامبر 2025.
ارتقای «ساخت آمریکا» SBA، ضمانت وام تجارت بین‌المللی 7(a) را برای تولیدکنندگان روی وام‌های تا سقف $5 میلیون به 90% افزایش می‌دهد و کارمزدهای ضمانت را تا پایان سال مالی 2026 لغو می‌کند، و ریسک تضمین‌نشده یک وام‌دهنده روی وام $3 میلیونی را از حدود $750,000 به $300,000 کاهش می‌دهد.
ساخت اعتبار کسب‌وکار از صفر از یک توالی ثابت پیروی می‌کند — تشکیل LLC، دریافت EIN، گرفتن شماره D-U-N-S، باز کردن حساب‌های تأمین‌کننده‌ای که به دفاتر اعتبارسنجی گزارش می‌دهند، و سپس افزودن یک کارت اعتباری کسب‌وکار — و امتیازهای PAYDEX و FICO SBSS به‌طور طبیعی از سابقه پرداخت به‌موقع نتیجه می‌شوند.
فدرال رزرو نرخ بهره را در چهارمین جلسه متوالی در ژوئن ۲۰۲۶ در سطح ۳٫۵۰٪-۳٫۷۵٪ نگه داشت و نرخ پایه را در ۶٫۷۵٪ و نرخ‌های متغیر SBA 7(a) را در حدود ۹-۱۱٫۵٪ APR حفظ کرد، بنابراین بازپرداخت به نرخ ثابت می‌تواند پس از در نظر گرفتن جریمه‌های پیش‌پرداخت SBA (۵٪/۳٪/۱٪ در سال‌های اول تا سوم) و هزینه‌های وام‌دهنده، سودآور باشد.
از ۱ مارس ۲۰۲۶، وام‌های SBA 7(a) و 504 نیاز دارند که ۱۰۰٪ مالکان مستقیم و غیرمستقیم، شهروندان یا اتباع ایالات متحده با محل سکونت اصلی در ایالات متحده باشند — دارندگان گرین کارت دیگر واجد شرایط نیستند — و امتیاز FICO SBSS بازنشسته شده و با حداقل نسبت پوشش خدمات بدهی ۱.۱۰ و تحلیل کامل اعتبار تجاری جایگزین شده است. در اینجا توضیح می‌دهیم که چه کسانی تحت تأثیر قرار می‌گیرند و چگونه آماده شوید.
هیچ گرنت مشروعی هرگز کارمزد پیش‌پرداخت نمی‌خواهد — طبق گزارش FTC، نزدیک به ۳۰٪ از قربانیان کلاهبرداری در سال ۲۰۲۶ ابتدا از طریق شبکه‌های اجتماعی تماس گرفته شده‌اند و خسارت‌ها از ۲.۱ میلیارد دلار فراتر رفته است، و پیشنهادهای جعلی گرنت از یک الگوی چهارمرحله‌ای قابل‌پیش‌بینی، از تماس ناخواسته تا «کارمزدهای آزادسازی» فزاینده، پیروی می‌کنند.
از 4 ژوئیه 2026، اداره کسب‌وکارهای کوچک (SBA) برنامه‌های وام 7(a) و 504 خود را از یکدیگر تفکیک کرده است. این اقدام سقف مشترک 5 میلیون دلاری قبلی را با محدودیت‌های مستقل 5 میلیون دلاری برای هر یک جایگزین می‌کند و به کسب‌وکارهای کوچک واجد شرایط امکان دسترسی به مجموعاً 10 میلیون دلار تامین مالی تضمین‌شده توسط SBA را می‌دهد.
