#retirement
حساب‌های بازنشستگی و برنامه‌ریزی برای افراد شامل قوانین انتقال IRA و 401(k)، سقف مشارکت، توزیع‌ها، مسائل ذی‌نفع و نحوه مالیات پس‌انداز بازنشستگی
در حساب‌های مشمول مالیات، ETFها از توزیع سود سرمایه‌ای که صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک ناچار به پرداخت آن هستند، اجتناب می‌کنند — اما درون یک 401(k) قالب تقریباً اهمیتی ندارد.
فرم 1040-SR اظهارنامه چاپ درشت سازمان مالیاتی برای مودیان ۶۵ سال و بالاتر است، با جدولی تعبیه‌شده برای افزایش بیش از ۲,۰۰۰ دلاری کسر استاندارد سالخوردگان.
DRIP سود سهام شما را به‌صورت خودکار به سهام بیشتر تبدیل میکند — اما سازمان مالیاتی همچنان هر دلار را مالیات می‌گیرد. نحوه کار مرکب‌شدن، تخفیف‌ها و مبنای هزینه.
سالیانه هدیه خیریه یک مبلغ یکجا را برای درآمد مادام‌العمر به‌علاوه یک کسر IRS مبادله میکند — قابل تأمین با پول نقد، سهام، یا QCD از IRA به مبلغ ۵۵٬۰۰۰ دلار.
اخطارهای CP90 و CP91 IRS هشدارهای نهایی وصول جبری هستند: ظرف ۳۰ روز فرم 12153 را برای جلسه CDP که توقیف دستمزد، بانک و تأمین اجتماعی را متوقف میکند، ارسال کنید.
داوطلبان تأییدشده VITA و TCE توسط IRS اظهارنامه‌های فدرال را با هزینه ۰ دلار تنظیم می‌کنند — VITA برای درآمد حدوداً ۶۹٬۰۰۰ دلار یا کمتر، TCE برای سن ۶۰ سال به بالا بدون سقف درآمد.
کسر جدید سالمندان در آمریکا به اظهارکنندگان ۶۵ سال و بالاتر تا سال ۲۰۲۸ تا ۶٬۰۰۰ دلار می‌دهد که به ازای هر دلار MAGI بالای ۷۵٬۰۰۰ دلار مجرد یا ۱۵۰٬۰۰۰ دلار مشترک، ۶ سنت کاهش می‌یابد.
ایسلند از هر فرد خوداشتغال می‌خواهد حداقل حقوقی را به خود انتساب دهد — ۷۹۵,۰۰۰ کرون در ماه برای فریلنسر رسانه‌ای انفرادی، ۱,۱۹۹,۰۰۰ کرون برای متخصص انفرادی در سال ۲۰۲۶، حدود ۷.۷٪ افزایش — به‌علاوه ۶.۳۵٪ مالیات تامین اجتماعی و ۱۵.۵٪ سهم بازنشستگی.
اگر در سال تقویمی که ۵۵ ساله میشوید یا پس از آن از کارفرمای خود جدا شوید، برداشتها از ۴۰۱(k) آن کارفرما از جریمه ۱۰ درصد برداشت زودهنگام معاف میشوند — اما نه از مالیات بر درآمد عادی، و نه در صورت انتقال به IRA. نحوه عملکرد استثنای جدایی از خدمت، نسخه سن ۵۰ برای ایمنی عمومی، کسر ۲۰ درصدی، و پنج اشتباهی که این معافیت را از بین میبرند.
در سال ۲۰۲۶، آزمون درآمد بازنشستگی تامین اجتماعی به ازای هر ۲ دلار درآمد بالای ۲۴۴۸۰ دلار قبل از سن بازنشستگی کامل، ۱ دلار از مزایا کم میکند، و به ازای هر ۳ دلار بالای ۶۵۱۶۰ دلار در سالی که به FRA می‌رسید، ۱ دلار کم می‌شود. دستمزد و سود خالص خوداشتغالی حساب می‌شود؛ مستمری، برداشت از ۴۰۱(k) یا IRA، سود سهام و درآمد اجاره حساب نمی‌شود — و مزایای کسر شده از طریق چک ماهانه بالاتر در FRA بازپرداخت می‌شود.
سقف سهمیه IRA برای سال ۲۰۲۶ به ۷,۵۰۰ دلار افزایش می‌یابد — اولین افزایش پایه از سال ۲۰۲۳ — به همراه سهمیه جبرانی جدید ۱,۱۰۰ دلاری برای افراد ۵۰ سال و بالاتر. بیاموزید چه کسانی واجد شرایط دریافت مبلغ کامل هستند، چگونه با Solo 401(k) و SEP ترکیب می‌شود، و فریلنسرها چگونه می‌توانند از این فضای اضافی قبل از ۱۵ آوریل ۲۰۲۷ استفاده کنند.
یوتا، میسیسیپی و فیلادلفیا در سال ۲۰۲۶ به موج خودکار-IRA پیوستند — فیلادلفیا بهعنوان اولین شهر. بیاموزید کدام کارفرمایان باید ثبتنام خودکار کنند، مهلتهای ۲۰۲۶ چیست و چگونه یک 401(k) شما را معاف میکند.
