Empower Personal Dashboard — abans Personal Capital — és gratuït perquè és la porta d'entrada d'un negoci d'assessorament. Sis alternatives per fer seguiment del patrimoni net i les inversions, classificades, amb preus i claredat sobre qui acaba tenint l'historial de les teves inversions.
Classificades segons el que realment necessiten els seguiments de patrimoni net i inversions: cobertura d'actius, detall real del cost de base, projeccions — i ningú que et truqui sobre la teva cartera.
Nucli gratuït · allotjament opcional
L'única opció aquí que modela lots, base de cost i guanys realitzats com a comptabilitat i no com a gràfic — en fitxers de text pla que tu poseeixes, d'una empresa que no té res més a vendre't que programari.
Ideal per a: Inversors que volen el registre subjacent — cada lot, cada dividend, cada guany realitzat — en un format que cap tauler pot recuperar.
250 $/any · prova de 14 dies
El més semblant: tot en un sol balanç — bancs, corredories, cripto, propietats, vehicles — venut amb una tarifa plana en lloc d'una part de la teva riquesa.
Ideal per a: Persones que feien servir Empower només com a tauler de valor net i volen la mateixa vista amb una factura en lloc d'una trucada de vendes.
Pla gratuït · 129 $/any Premium
El substitut de l'única eina d'Empower que la gent troba a faltar de veritat — el Pla de Jubilació — construït com un model complet de planificació financera que mai no demana connectar cap compte.
Ideal per a: Persones que realment feien servir Empower per la projecció de jubilació, no pels saldos diaris.
Gratuït fins a 10 participacions · des de 7 $/mes
Rendiment de cartera fet correctament — dividends, accions corporatives i informes de plusvàlues que pots lliurar a un comptable — gratuït fins a deu participacions.
Ideal per a: Inversors que van venir a Empower per a l'anàlisi de cartera i volen informes que sobrevisquin a una declaració d'impostos.
$99.99/any Core · $199.99/any Plus
El tot-en-un convencional: patrimoni net, pressupostos i compartició familiar en una subscripció polida — amb la previsió un nivell per sobre.
Ideal per a: Per a llars que volen la visió general d'Empower i pressupostos reals, sense molestar-se a llogar-ho.
Uns $83.88/any a la tarifa habitual
El tauler de control de pagament més barat que encara fa seguiment del cost base i el rendiment juntament amb la despesa diària.
Ideal per a: Persones que volen un tauler de control allotjat competent pel mínim diners i poden conviure amb el núvol d'un proveïdor.
Les sis preguntes que ho decideixen per a un rastrejador de patrimoni net. Preus verificats l'agost de 2026.
| Què importa | Beancount.io | Kubera | ProjectionLab | Sharesight | Monarch Money | Quicken Simplifi |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Quant costa realment | Nucli gratuït; $99.99/any només si vols allotjament | 250 $/any fix, valguis el que valguis | Pla gratuït; 129 $/any per al planificador complet | Gratuït fins a 10 participacions; des de 7 $/mes amb facturació anual | $99.99/any Core, $199.99/any Plus | Uns $83.88/any a la tarifa habitual |
| Et venen assessorament? | Sense divisió d'assessorament; venem programari | Cap — una tarifa anual fixa, no una part de la teva riquesa | No; hi ha una edició per a assessors, però no està pensada per a tu | No; informa, no gestiona | Sense venda addicional d'assessorament al pla Core | No; pots convidar el teu propi assessor |
| Què pot comptar per al patrimoni net | Qualsevol cosa per a la qual puguis escriure una entrada | Carteres, DeFi, NFT, propietats, or, posicions en LP | El que introdueixis manualment | Titulitzacions cotitzades, efectiu i propietats | Comptes vinculats més entrades manuals | Comptes vinculats més entrades manuals |
| Lots, dividends i guanys | Lots complertes, base de cost i guanys de capital realitzats | Valoracions i TIR; no comptabilitat fiscal per lots | Modelat, no seguit | Dividends, accions corporatives i informes de guanys de capital | Tinença i rendiment; anàlisi més profunda amb Plus | Base de cost, rendiment i cotitzacions en temps real |
| Planificació de jubilació i escenaris hipotètics | No incorporat; exporta i modela en un altre lloc | Projeccions d'escenaris Fast Forward | Monte Carlo, backtesting, modelatge Roth i ACA | Cap — només informes | La previsió de jubilació és només per a Plus ($199.99/any) | Flux de caixa projectat i escenaris hipotètics |
| Qui té les teves dades | Tu — fitxers de text pla al teu propi disc | El núvol de Kubera; exportació CSV | El seu núvol; l'has escrit tu, encara ho tens | El núvol de Sharesight; exportacions completes d'informes | El núvol de Monarch; CSV en blocs de 10.000 files | El núvol de Quicken; exportació CSV |
El tauler més polit allotjat contra un llibre major que és teu, incloent on Monarch realment guanya.
Llegeix la comparativaVols el pressupost mensual i també la imatge del patrimoni net? Les aplicacions de pressupostos post-Mint classificades per preu, plans gratuïts i qui acaba conservant el teu historial.
Llegeix la comparativaL'exportació té sis columnes i cap ticker, quantitat ni preu. Aquí tens què inclou i com convertir-ho en transaccions equilibrades de doble entrada.
Obre el convertidorSi vols el mateix balanç de situació, tot en un sol lloc, sense la relació d'assessorament, Kubera és l'opció més semblant amb un preu fix de 250 dòlars l'any — el seu propi lema és "250 dòlars l'any, no un 1% del teu patrimoni". Si el que realment feies servir era el Planificador de Jubilació, ProjectionLab ho substitueix específicament i mai no et demana vincular cap compte. I si vols el registre subjacent — lots, base de cost, guanys realitzats — en un fitxer que sigui teu, Beancount.io és l'única opció d'aquesta pàgina que tracta les inversions com a comptabilitat i no com a gràfic.
Perquè el tauler és la façana d'un negoci d'assessorament. El servei Personal Strategy d'Empower s'ofereix a persones amb "100.000 dòlars o més en actius invertibles" i cobra un 0,89% anual sobre el primer milió de dòlars — uns 4.450 dòlars anuals en una cartera de 500.000 dòlars. Un cop apareixen sis xifres d'actius invertibles vinculats, els usuaris descriuen de manera consistent una trucada en pocs dies que ofereix una revisió gratuïta de la cartera. Pots rebutjar-ho i continuar fent servir les eines gratuïtes indefinidament; val la pena saber per a què serveixen les eines.
Sí. Personal Capital va ser adquirida per Empower i reanomenada — la pròpia pàgina de transició d'Empower relaciona "aplicació Personal Capital → aplicació Empower Personal Dashboard". Les mateixes eines, els mateixos comptes, el mateix inici de sessió. El seguiment gratuït de patrimoni net i de carteres que la gent coneixia com a Personal Capital és el que ara s'anomena Empower Personal Dashboard, i el servei de gestió de patrimoni que l'acompanya és Empower Personal Wealth.
Només en part, i això sorprèn la gent. Pots exportar transaccions a CSV des de Visió general i després Transaccions, però el fitxer reflecteix l'interval de dates i la pestanya de tipus de compte que hagis seleccionat, i porta sis columnes — data, compte, descripció, categoria, etiquetes i import. No hi ha quantitat, preu ni ticker, de manera que una compra d'accions surt com a diners que surten d'un compte en lloc d'accions que arriben. Els teus saldos són portàtils; la teva història de participacions, essencialment, no ho és. Aquest és l'argument per mantenir el registre en un lloc que tu controlis.
N'hi ha uns quants, amb compensacions. El nivell Bàsic de ProjectionLab és gratuït i deliberadament no té vinculació de comptes. Sharesight és gratuït fins a deu participacions i informa del rendiment, dividends i guanys de capital sense vendre res. Beancount és un programari lliure de codi obert el llibre major del qual és un fitxer de text pla; la sincronització allotjada és opcional i es cotitza per separat. Cap d'ells et trucarà, perquè cap d'ells guanya un percentatge del que tens.
Comença gratis amb un llibre major en text pla que fa el seguiment de lots i base de cost correctament — la sincronització bancària, les aplicacions mòbils i les importacions estan disponibles quan les necessitis.
