Préstecs garantits vs. no garantits: què et compra la garantia — i què arrisca
Els préstecs garantits costen aproximadament la meitat que els no garantits — però el prestador pot embargar la teva garantia i demandar-te per qualsevol dèficit.
#borrowing
Préstecs
Estratègies intel·ligents d'endeutament i gestió de deutes
APR vs. APY explicats: què costa manllevar vs. què es guanya estalviant, i per què la capitalització ho és tot
L'APR fixa el preu del préstec sense capitalització; l'APY retribueix l'estalvi amb ella — compara APR amb APR, APY amb APY, i fes la conversió abans de decisions ajustades.
Pagaments globals, explicats: com els préstecs parcialment amortitzats acaben en un pagament únic
Un préstec amb pagament global s'amortitza durant 30 anys però venç en 5 o 7, deixant la major part del principal a tornar de cop — refinança aviat o finança el pagament únic de manera deliberada.
Préstec amb garantia hipotecària vs. HELOC: Suma global o línia rotativa — i per què tots dos posen la teva casa en joc
Una suma global a tipus fix versus disposicions quan calgui a tipus variable — i l'IRS només permet la deducció d'interessos quan els diners milloren la teva llar.
PITI, explicat: les quatre parts de la teva quota hipotecària i la regla 28/36 que decideix quina casa et pots permetre
PITI —principal, interessos, impostos i assegurança— és la teva quota hipotecària mensual real, i la regla 28/36 limita l'habitatge al 28% dels ingressos bruts.
RESPA, explicada per a compradors d'habitatge: què han de mostrar la teva Estimació de Préstec i la Divulgació de Tancament, les prohibicions de comissions il·legals que mantenen honestos els costos de tancament i el límit de fons en dipòsit que limita el teu administrador del préstec
RESPA fixa les comissions del prestador a la cotització de l'Estimació de Préstec, prohibeix les comissions per referència i limita els coixins de fons en dipòsit a dos mesos: coneix les categories abans de signar.
TAE vs. TAE (rendiment): per què el tipus del teu préstec ignora la capitalització mentre que el rendiment dels teus estalvis la inclou — i com comparar qualsevol dels dos correctament
La TAE reparteix el cost del préstec al llarg d'un any sense capitalització; el rendiment percentual anual (APY) incorpora la capitalització al creixement dels estalvis — compara TAE amb TAE i APY amb APY.
Modificacions vs. extincions de deute sota l'ASC 470: com registrar un refinançament, un canvi de tipus o una pròrroga de préstec
Sota els US GAAP, un refinançament amb el mateix prestador és una extinció quan els fluxos de caixa difereixen un 10% o més; en cas contrari, és una modificació amb un nou tipus.
Ràtio de deute sobre actius: quanta part del teu negoci és realment teva?
Divideix el passiu total entre l'actiu total: per sota de 0,5 és saludable, per sobre de 0,7 és fràgil, i els prestadors la recalculen després d'afegir el teu préstec.
La Fed puja els tipus per primera vegada des del 2023: què significa el 3,75-4% per als teus préstecs empresarials
La Fed va pujar els tipus fins al 3,75-4% el 16 de setembre de 2026 i el tipus preferent va arribar al 7,00% l'endemà: tot préstec empresarial, línia de crèdit i targeta amb tipus preferent més marge es revalora ara.
Assumir la hipoteca al 3% del venedor: com funcionen les assumpcions de préstecs FHA, VA i USDA el 2026
Les hipoteques FHA, VA i USDA es poden assumir al tipus del 3% del venedor mentre que els préstecs nous costen un 6,76%; el problema és la bretxa de capital que cal pagar en el tancament.
SBA SOP 50 10 8: Què signifiquen les noves normes de garantia i d'injecció de capital per als prestataris del programa 7(a)
La SOP 50 10 8 de la SBA, efectiva l'1 de juny de 2025, va reduir el llindar de garantia del programa 7(a) de 500.000 $ a 50.000 $, exigeix gravàmens sobre béns immobles personals amb un 25% o més de capital per a propietaris amb un 20% o més, i va endurir les normes d'injecció de capital — les HELOC necessiten ingressos externs, les notes del venedor han d'estar en espera total, i les compres per fases d'empreses desapareixen.