L'1 de gener de 2026, l'ISO de Verisk va introduir tres endossos opcionals d'exclusió d'IA generativa per a les pòlisses de responsabilitat civil general (CGL): CG 40 47 (exclusió total), CG 40 48 (limitada) i CG 35 08. Les asseguradores comencen a adjuntar-los, i Gallagher informa que el 47% de les empreses planegen augmentar la inversió en IA aquest any tot i que el 38% ja utilitza IA per a l'avaluació de riscos — un buit de cobertura que moltes petites empreses no han notat.
Què Exclou la CG 40 47
La CG 40 47 — Exclusió – Intel·ligència Artificial Generativa (CGL per ocurrència i per reclamació) — és la versió àmplia. Exclou la cobertura sota la Cobertura A (lesió corporal/dany a la propietat) i la Cobertura B (lesió personal i publicitària) per pèrdues derivades de la IA generativa, incloent-hi resultats que contribueixin a lesió corporal, dany a la propietat o lesió publicitària. El llenguatge és prou ampli que la IA només ha de ser un factor contribuent.
Exemple del sector de la construcció — un calendari o pla d'obra assistit per IA que contribueixi a una reclamació per defecte — és exactament l'escenari que Gallagher assenyala com a exclòs fins i tot quan la IA era només una eina entre moltes.
La CG 40 48 és una variant més restringida; la CG 35 08 aborda exposicions específiques de lesió personal i publicitària. Les tres són opcionals a discreció de l'asseguradora, però la seva adopció està creixent, i W. R. Berkley ha anat més enllà amb una exclusió absoluta d'IA a través de les línies de D&O, E&O i fiduciària.
Per Què Crea un Buit de Cobertura
Les reclamacions relacionades amb la IA no encaixen clarament en una sola torre:
- Lesió corporal/dany a la propietat derivats d'una instrucció o disseny generat per IA (CGL)
- Lesió publicitària derivada de contingut de màrqueting generat per IA que infringeix o tergiversa (Cobertura B de la CGL)
- Fracàs professional derivat d'assessorament assistit per IA (E&O/RC professional)
- Privacitat/ciberseguretat derivats de la IA que gestiona dades personals
- Supervisió de la direcció de la implantació de la IA (D&O)
Si la CG 40 47 és a la teva CGL i arriba una exclusió d'IA paral·lela a la teva torre d'E&O o cibernètica, el mateix incident d'IA pot quedar exclòs en múltiples llocs — un buit que no existia quan la IA es tractava com a programari ordinari.
Què Haurien de Fer les Empreses Abans de la Renovació
- Demaneu el calendari d'endossos. A la renovació, sol·liciteu una llista dels endossos relacionats amb la IA adjuntats a la CGL, E&O, cibernètica i D&O. No doneu per fet que "no hi ha exclusió d'IA" — confirmeu-ho.
- Mapifiqueu l'ús de la IA a les torres de risc. Per a cada ús de la IA — màrqueting, servei al client, disseny, generació de codi — identifiqueu quina pòlissa hauria respost abans de l'exclusió i si aquella torre ara l'exclou.
- Considereu una cobertura d'IA independent o concessions afirmatives amb sublímit. Algunes asseguradores ara ofereixen clàusules de cobertura afirmativa d'IA; d'altres situen la responsabilitat per IA dins de la cibernètica/E&O amb termes específics d'IA. Compareu el cost d'una clàusula addicional amb el risc retingut.
- Documenteu la revisió humana. Les pòlisses que encara cobreixen el treball assistit per IA sovint requereixen o recompensen una supervisió humana documentada — verificació del resultat de la IA abans de la publicació o implementació.
Connexió amb la Comptabilitat
Els endossos canvien l'actiu d'assegurança que teniu. Seguiu les primes per torre i endós (Despeses:Assegurances:CGL - Endós CG40.47) i manteniu una nota de mapa de cobertura al llibre major perquè el buit entre la prima pagada i el risc retingut sigui visible a la renovació, no després d'una denegació de reclamació.
Simplifica la Teva Gestió Financera
La IA generativa va passar de ser experimental a esperada més de pressa que les assegurances. Beancount.io manté els costos relacionats amb la IA, les primes d'assegurança per torre i les reserves per buits de cobertura en text pla amb control de versions — perquè l'exclusió que no vas notar mai es converteixi en la reclamació que no vas cobrir. Comença gratis i converteix la IA en una exposició gestionada, no en una de no assegurada.