Как да осчетоводите заемите Shopify Capital без двойно отчитане на приходи
Средствата от Shopify Capital са задължение, а не приход: отчитайте вноските срещу заема, амортизирайте таксата и сверявайте брутните продажби с IRS формуляр 1099-K.
#business-loans
Business Loans
Explore business loan options, rates, and financing strategies
Не можете да покриете вноските по кредита? Как работи отсрочването по бизнес кредит (и какво ви струва)
Отсрочването по бизнес кредит спира вноските за 3–6 месеца, но лихвите се натрупват, а пропуснатите суми стават дължими след това — говорете с кредитора си, преди да пропуснете вноска.
Револвиращ кредит за бизнес срещу срочен кредит: Как да изберете правилното финансиране през 2026 г.
Револвиращият кредит начислява лихва само върху изтегленото; срочният кредит начислява лихва върху цялата сума от първия ден. Използвайте револвиращ кредит за касови пропуски, срочен кредит за активи.
Неустойки за предсрочно погасяване на бизнес заеми: Защо предсрочното погасяване все още може да ви струва хиляди
Заемите по SBA 7(a) начисляват 5/3/1% само при срокове от 15 и повече години, погасени предсрочно в рамките на 3 години, докато неустойките по 504 действат 10 години — изчислете точката на рентабилност, преди да погасите предсрочно.
Направете проверка за обезпечения по UCC, преди да купите бизнес
Проверката за обезпечения по UCC показва кои кредитори държат обезпечителни интереси върху активите на продавача. Проверете в щата на регистрация, след което направете актуализираща проверка преди сключването на сделката.
Фед увеличи лихвите за първи път от 2023 г.: Какво означават 3,75–4% за бизнес заемите ви
Фед повиши лихвите до 3,75–4% на 16 септември 2026 г., а първичната лихва достигна 7,00% на следващия ден: всяка бизнес линия с първична лихва плюс марж, SBA 7(a) заем и карта се преизчисляват сега.
Interest Coverage Ratio: What Your Loan Covenant Measures and How to Cure a Breach Before It Triggers Default
The interest coverage ratio (EBIT ÷ interest expense) is the loan covenant small businesses trip most often, with minimums typically set between 2.5x and 4.5x and tested quarterly on trailing twelve months. This guide explains how lenders define EBITDA and interest expense, what a breach triggers (default rate, frozen draws, cross-defaults), and the cure sequence in cost order — early covenant reset, waiver, amendment, equity cure, forbearance — plus the bookkeeping that keeps your ratio visible before the bank sees it.
Реалността от $350,000: Как промените в правилата на SBA 7(a) за 2026 г. решават одобрението на вашия заем
През април 2025 г. таванът за малки заеми по SBA 7(a) падна от $500,000 на $350,000, минималният SBSS се повиши на 165, гаранционните такси се върнаха и дългът от MCA вече не може да се рефинансира със средства от SBA — седем промени с твърд филтър, които решават одобрението, преди човек да прочете досието ви.
Федът е в пауза: Какво означава точковата графика от юни 2026 г. за следващия ви бизнес кредит
Точковата графика от юни 2026 г. премести медианната прогноза за лихвения процент на Фед в края на годината от 3,4% на 3,8%, заличавайки намалението, което много кредитополучатели очакваха. Ето как основният лихвен процент от 6,75% се отразява на ценообразуването на SBA 7(a), срочните заеми и кредитните линии, кога да фиксирате, а кога да изберете променлива лихва, както и счетоводните практики за погасителния план, които ви спестяват 0,5%–1,0% от лихвата.
Повишаването на лихвите от Фед отново е на масата: Какво трябва да направят собствениците на малък бизнес с кредити с променлива лихва и SBA финансиране преди следващото заседание на FOMC
Потенциално повишение на лихвите от Фед през 2026 г. би повишило първичната лихва и SOFR в рамките на дни, увеличавайки плащанията по кредитни линии, карти и SBA 7(a) заеми с променлива лихва. Научете кои кредити се оскъпяват първи, как да направите стрес тест при +50 базисни пункта и какво да фиксирате преди следващото заседание на FOMC.
SBA SOP 50 10 8: What the New Collateral and Equity Injection Rules Mean for 7(a) Borrowers
SBA SOP 50 10 8, effective June 1, 2025, dropped the 7(a) collateral trigger from $500,000 to $50,000, requires liens on personal real estate with 25%+ equity for 20%+ owners, and tightened equity injection rules — HELOCs need outside income, seller notes must sit on full standby, and phased ownership buyouts are gone.
The $875 Billion Maturity Wall: A Small Business Guide to Refinancing Commercial Real Estate in 2026
Roughly $875 billion in commercial real estate loans mature in 2026 — about 17% of all outstanding commercial mortgage debt — with rates 150-250 basis points above origination. A practical guide for owner-occupiers and tenants, covering the financing gap, DSCR targets of 1.20x-1.35x, SBA 504/7(a) options, and a nine-month refinancing timeline.