Към основното съдържание
Beancount.io Logo

#business-loans

Business Loans

Explore business loan options, rates, and financing strategies

29 публикацииВижте всички етикетиОбратно към всички публикации

Interest Coverage Ratio: What Your Loan Covenant Measures and How to Cure a Breach Before It Triggers Default

The interest coverage ratio (EBIT ÷ interest expense) is the loan covenant small businesses trip most often, with minimums typically set between 2.5x and 4.5x and tested quarterly on trailing twelve months. This guide explains how lenders define EBITDA and interest expense, what a breach triggers (default rate, frozen draws, cross-defaults), and the cure sequence in cost order — early covenant reset, waiver, amendment, equity cure, forbearance — plus the bookkeeping that keeps your ratio visible before the bank sees it.

mike

financial-ratiosbusiness-loansdebt-management

Реалността от $350,000: Как промените в правилата на SBA 7(a) за 2026 г. решават одобрението на вашия заем

През април 2025 г. таванът за малки заеми по SBA 7(a) падна от $500,000 на $350,000, минималният SBSS се повиши на 165, гаранционните такси се върнаха и дългът от MCA вече не може да се рефинансира със средства от SBA — седем промени с твърд филтър, които решават одобрението, преди човек да прочете досието ви.

mike

sbasba-loanssmall-business-loans

Федът е в пауза: Какво означава точковата графика от юни 2026 г. за следващия ви бизнес кредит

Точковата графика от юни 2026 г. премести медианната прогноза за лихвения процент на Фед в края на годината от 3,4% на 3,8%, заличавайки намалението, което много кредитополучатели очакваха. Ето как основният лихвен процент от 6,75% се отразява на ценообразуването на SBA 7(a), срочните заеми и кредитните линии, кога да фиксирате, а кога да изберете променлива лихва, както и счетоводните практики за погасителния план, които ви спестяват 0,5%–1,0% от лихвата.

mike

business-loanssba-loansfinancing

Повишаването на лихвите от Фед отново е на масата: Какво трябва да направят собствениците на малък бизнес с кредити с променлива лихва и SBA финансиране преди следващото заседание на FOMC

Потенциално повишение на лихвите от Фед през 2026 г. би повишило първичната лихва и SOFR в рамките на дни, увеличавайки плащанията по кредитни линии, карти и SBA 7(a) заеми с променлива лихва. Научете кои кредити се оскъпяват първи, как да направите стрес тест при +50 базисни пункта и какво да фиксирате преди следващото заседание на FOMC.

mike

small-businessloanssba

The $875 Billion Maturity Wall: A Small Business Guide to Refinancing Commercial Real Estate in 2026

Roughly $875 billion in commercial real estate loans mature in 2026 — about 17% of all outstanding commercial mortgage debt — with rates 150-250 basis points above origination. A practical guide for owner-occupiers and tenants, covering the financing gap, DSCR targets of 1.20x-1.35x, SBA 504/7(a) options, and a nine-month refinancing timeline.

mike

real-estatesmall-businessbusiness-loans

Asset-Based Lending and Inventory Financing: Turning What You Own Into Working Capital

How asset-based lending converts inventory and receivables into working capital — receivables typically earn 80–85% advance rates while inventory gets 50–80%, and your available credit moves with a weekly or monthly borrowing base calculation. Costs, qualification requirements, and how ABL compares to term loans, inventory-only financing, and equity.

mike

small-businessfinancingworking-capital

The Quick Ratio (Acid-Test Ratio): The Liquidity Number Lenders Trust More Than Your Current Ratio

The quick ratio (acid-test ratio) measures whether a business can cover current liabilities using only cash, marketable securities, and receivables — deliberately excluding inventory and prepaid expenses. Covers the formula with a worked example, why loan covenants often set a quick-ratio minimum instead of a current-ratio one, why 1.0 is the textbook benchmark but fast-turn retailers healthily run 0.3–0.4, and the mistakes that make the ratio misleading.

mike

financial-ratiossmall-businessfinancial-health

Asset Coverage Ratio: The Solvency Number Lenders Check Before You Ever See a Term Sheet

The asset coverage ratio measures whether tangible assets could repay total debt in a liquidation — [(total assets − intangibles) − (current liabilities − short-term debt)] ÷ total debt. Below 1.0 is a red flag, 2.0 is a common healthy benchmark, and lenders often write a minimum ACR into loan covenants that can trigger technical default.

mike

financial-ratiosbusiness-loanssmall-business
Започни безплатно→Документация