Една публикация маркиран с/със "ръководство за 2025"

Изборът на бизнес банкова сметка някога беше прост – често се решаваше според най‑близкия клон или къде имаше най‑добрата безплатна кафе. През 2025 г. играта се промени коренно. За съвременните основатели решението се базира на различни приоритети: минимални (или нулеви) такси, скорост на движение на парите, доходност от неактивни средства, интелигентни софтуерни интеграции и изключителна сигурност за вашите депозити.

Този наръчник е практичен, ориентиран към конкретни случаи, списък с най‑добрите онлайн бизнес банки за 2025 г. По‑долу ще намерите нашите топ препоръки, подробни ревюта и прост чек‑лист, който ще ви помогне да вземете уверено решение за минути.

---

Как оценихме​

За да се ориентираме в шума, се фокусирахме върху петте стълба, които най‑много значат за модерните бизнеси:

• Цена & лимити: Прегледахме месечните такси, разходите за банкови преводи и ACH трансфери, достъпа до банкомати и политиките за депозиране на кеш, както и всякакви ограничения на транзакциите, които биха могли да задържат растежа.
• Управление на кеша: Приоритет дадохме на сметки, при които можете да печелите конкурентна доходност (APY) върху баланса без постоянно да наблюдавате парите.
• Движение на пари: Способността да изпращате и получавате пари бързо и на ниска цена е критична. Оценихме безплатни и бързи ACH, банкови преводи, мобилни чек депозити и възможности за международни плащания.
• Софтуер & операции: Добрата банкова сметка трябва да бъде инструмент за вашия бизнес. Прегледахме функции като виртуални под‑сметки (пликове), автоматизирани правила за бюджетиране, контрол върху дебитните карти и безпроблемни интеграции с счетоводен и payroll софтуер.
• Сигурност: Потвърдихме покритие от FDIC/NCUA, анализирахме използването на sweep мрежи за разширяване на това покритие и ясно идентифицирахме кои опционални продукти за доходност не са застраховани от FDIC.

Бележка: APY‑тата и функциите могат да се променят. Всички данни по-долу са към септември 2025 г. – винаги проверявайте актуалната информация на уебсайта на доставчика.

---

Бързи избори (по “Най‑подходяща за”)​

• Доходност от оперативен кеш: Bluevine Business Checking (до 3.7 % APY; без месечна такса; FDIC покритие чрез програмен банк).
• VC‑подкрепени & софтуерни стартиращи компании: Mercury (автоматичен FDIC sweep до $5 M; опционален Treasury за пари на пазара).
• Бюджетиране с пликове / Profit First: Relay (до 20 текущи сметки; автоматизирани спестявания до 3.03 % APY в зависимост от плана).
• Традиционно усещане, онлайн‑първо: Axos Bank – Basic Business Checking (без месечна такса; безплатни входящи преводи; разширена FDIC програма).
• E‑commerce & SaaS оператори, които искат без излишни усложнения: Novo (без месечна такса, силни интеграции; не изплаща лихва).
• Самостоятелни основатели & фрийлансъри, нуждаещи се от данъчна помощ: Found (автоматични данъчни резервации, реално‑време данъчни оценки, инструменти за Schedule C).
• Фрийлансъри, които искат прост пакет с APY за спестявания: Lili (без скрити такси в базовия план; спестявания до 3.00 % APY).
• Кеш‑бек + лихва по текуща сметка: Grasshopper (1 % кеш‑бек; до 1.80 % APY по текуща сметка и 3.55 % APY с линкнат пазарен фонд; разширени FDIC опции).

---

Мини‑ревюта​

1) Bluevine Business Checking — Най‑подходяща за превръщане на неактивен оперативен кеш в доходност​

• Защо се откроява: Bluevine е лидер за бизнеси, които искат текущата си сметка да работи за тях. Предлага изключително конкурентно 3.7 % APY върху баланса при определени планове – рядка функция, която директно увеличава вашия резултат. Няма месечни такси и използва мрежа от програмирани банки, осигуряващи впечатляващи $3 M FDIC покритие.
• Важно: Bluevine е финтех компания, а не лицензирана банка. Депозитите ви се държат сигурно в партньорските й банки. Уверете се, че проверявате конкретните правила за APY и покритие за избрания план.

2) Mercury — Най‑подходяща за венчър‑подкрепени & технологични компании​

• Защо се откроява: Създадена от нулата за стартиращи фирми, Mercury предлага чисто API‑ориентирано банково изживяване. Нейната ключова функция за сигурност е автоматичната sweep мрежа, която разпределя средствата ви в до 20 партньорски банки, осигурявайки до $5 M FDIC застраховка по подразбиране. За излишния кеш, опционалният продукт Mercury Treasury позволява лесно инвестиране в високодоходни пазарни взаимни фондове.
• Важно: Подобно на Bluevine, Mercury е финтех, а банковите услуги се предоставят от партньорските й банки. Трябва да разбирате, че пазарните взаимни фондове, предлагани чрез Treasury, са инвестиции, а не депозити. Те не са застраховани от FDIC, но обикновено са покрити от SIPC за случай на провал на брокера.

3) Relay — Най‑подходяща за Profit First и екипи, използващи пликове за кеш​

• Защо се откроява: Ако управлявате бизнеса си по методологията Profit First или използвате бюджетиране с пликове, Relay е създаден за вас. Можете да отворите до 20 индивидуални текущи сметки, за да сегментирате кеш за заплати, данъци, оперативни разходи и печалба. Автоматизираните правила преместват неактивния кеш в спестовна сметка, която печели между 1.03 %–3.03 % APY, в зависимост от вашия абонаментен план. Предлага и разширено FDIC покритие до $3 M чрез sweep мрежа.
• Важно: Основните текущи сметки са без такса, но най‑високото APY за спестявания е запазено за платени планове. Проверете актуалните цени и лихвени проценти за вашите нужди.

4) Axos Bank (Basic Business Checking) — Най‑подходяща за ниски такси с пълна банковска инфраструктура​

• Защо се откроява: За тези, които предпочитат сигурността на традиционна лицензирана банка, но искат удобството на онлайн‑първа платформа, Axos е водещ избор. Нейната Basic Business Checking сметка има без месечна такса, без минимален депозит и безплатни входящи банкови преводи. За фирми с много големи баланси Axos предлага разширена програма, която може да увеличи FDIC застраховката до $265 M за допустими депозити.
• Важно: Основната сметка не печели лихва. Axos обаче предлага и продукт Business Interest Checking. Струва си да проверите текущото APY и условията за отмяна на таксите, тъй като Forbes наскоро я нарече топ избор.

5) Novo — Най‑подходяща за e‑commerce / SaaS оператори, търсещи чисто и просто банкиране​

• Защо се откроява: Novo е проектиран за простота и ефективност. Предлага без месечни такси, безпроблемни ACH трансфери, възстановяване на такси за банкомати и дълбоки интеграции с инструменти като Stripe, Shopify и QuickBooks. За онлайн бизнеси, които ценят опростен оперативен хъб преди доходност, Novo е отличен, без излишни усложнения. Всички депозити са FDIC‑застраховани чрез спонсориращата банка.
• Важно: Текущата сметка на Novo не изплаща лихва. Ако планирате да държите значителни кеш резерви, обмислете комбиниране с отделна високодоходна бизнес спестовна сметка.

6) Found — Най‑подходяща за самостоятелни оператори, желаещи автоматизирани данъци​

• Защо се откроява: Found е повече от банкова сметка – това е финансов инструментариум за самонаети лица. Нейната ключова функция е вградената данъчна автоматизация. Платформата автоматично отделя процент от всеки депозит за данъци, предоставя реално‑време данъчни оценки и помага да генерирате Schedule C в края на годината. Включва и инструменти за фактуриране и проследяване на разходи.
• Важно: Депозитите са FDIC‑застраховани чрез спонсориращата банка. Идеално решение “всичко‑в‑едно” за фрийлансъри и самостоятелни основатели, уморени от изненади по време на данъчния сезон.

7) Lili — Най‑подходяща за фрийлансъри, желаещи спестовен APY в един пакет​

• Защо се откроява: Lili предлага опростено банково изживяване, насочено към фрийлансъри. Базовият план няма скрити такси и осигурява достъп до голямата безплатна мрежа MoneyPass банкомати. За потребителите с платени планове, Lili предлага линкната спестовна сметка с конкурентно 3.00 % APY, което улеснява отделянето и растежа на спестяванията.
• Важно: Най‑високото APY и най‑напредналите функции са част от платените планове, затова прегледайте нивата, за да намерите най‑подходящото за вашия бизнес.

8) Grasshopper — Най‑подходяща за кеш‑бек + лихва в едно място​

• Защо се откроява: Grasshopper уникално комбинира две мощни функции за доходност: 1 % кеш‑бек при повечето онлайн и подписани дебитни покупки и текуща сметка, която печели лихва. Инноваторската текуща сметка предлага до 1.80 % APY, а с линкнат пазарен фонд можете да увеличите доходността до 3.55 % APY. Налични са и разширени FDIC опции.
• Важно: Тази сметка е отличен избор за бизнеси с високи разходи по дебитни карти, които също искат стабилна доходност от текущи и спестовни баланси.

---

Сравнение в преглед (септември 2025)​

Сметка	Най‑подходяща за	Месечна такса	Къде печелите	Забележка за FDIC
Bluevine	Доходност от оперативен кеш	$0	Текуща сметка до 3.7 % APY (в зависимост от плана)	До $3 M чрез програмен банк
Mercury	Стартиращи компании & големи баланси	$0	Опционален Treasury (пазарни фондове; не са FDIC‑застраховани)	До $5 M чрез sweep мрежа
Relay	Бюджетиране с пликове / Profit First	$0 текуща; платени нива за по‑високо APY	Спестявания 1.03 %–3.03 % APY (в зависимост от плана)	До $3 M чрез sweep
Axos	Традиционно усещане, онлайн‑първо	$0	Текуща сметка без лихва; разширена програма за големи депозити	Разширено до $265 M
Novo	e‑commerce & SaaS без усложнения	$0	Няма доходност (не изплаща лихва)	—
Found	Самостоятелни основатели & фрийлансъри	$0	Автоматични данъчни резервации (не генерират APY)	—
Lili	Фрийлансъри, желаещи спестовен APY	$0	Спестявания до 3.00 % APY	—
Grasshopper	Кеш‑бек + лихва	$0	1 % кеш‑бек + до 1.80 % APY по текуща сметка, 3.55 % APY с линкнат фонд	Разширени FDIC опции

---

Как да изберете правилната сметка​

1. Определете приоритетите си: Какви са най‑важните за вас функции – такси, скорост, доходност, интеграции или сигурност?
2. Сравнете плановете: Някои банки предлагат безплатни базови сметки, но изискват преминаване към платени нива за по‑висока доходност.
3. Проверете интеграциите: Уверете се, че избраната банка се свързва безпроблемно с вашите текущи инструменти (CRM, accounting, payroll).
4. Оценете сигурността: Разберете какви FDIC/NCUA покрития предлага банката и дали използва sweep мрежи за разширяване на това покритие.
5. Тествайте с малка сума: Ако е възможно, отворете тестова сметка, за да проверите процеса на депозиране, трансфер и поддръжка преди да мигрирате цялото си финансово портфолио.

Следвайки тези стъпки, ще можете да изберете банкова сметка, която най‑по‑ефективно подкрепя вашия бизнес модел и растеж. Успех!