如何为你的餐厅筹集资金：赠款、贷款和融资方案完整指南

开办餐厅不仅需要对美食和招待的热情。根据行业调查，一家小型餐厅的启动成本可能高达 175,500 美元，而中型餐厅则可能需要 375,500 美元或更多。面对这些数字，了解你的融资选择变得与完善你的招牌菜一样重要。

好消息是，当今餐厅经营者的融资选择比以往任何时候都多。从传统的银行贷款到创新的众筹活动，获取资本的途径有多个切入点。本指南将带你了解 2026 年餐厅企业家可以利用的所有主要资金来源。

了解你的资本需求

在接触任何贷款人或投资者之前，你需要对自己的财务需求有一个清晰的认识。餐厅的启动成本通常分为以下几类：

初始启动成本：

• 租赁押金和装修费用
• 厨房设备和电器
• 家具、固定装置和装饰
• 销售点 (POS) 系统和技术
• 初始库存和供应品
• 执照、许可证和法律费用

持续运营成本：

• 每月租金或抵押贷款
• 工资及员工福利
• 食品和饮料库存
• 公用事业费用和保险
• 营销和广告
• 维护和修理

财务专家建议准备三到六个月的运营成本作为营运资金。这个缓冲垫可以让你在淡季或出现意外支出时保持业务的平稳运行。

餐厅补助金：无需偿还的免费资金

补助金是餐厅融资的“圣杯”。与贷款不同，补助金无需偿还，这对于希望尽量减少债务的企业家来说是一个极好的选择。然而，竞争非常激烈，而且许多补助金针对特定的业务类型或所有者群体。

国家级补助金计划

联邦快递小微企业补助金竞赛 (FedEx Small Business Grant Contest) 向包括餐厅在内的创新型小企业发放 15,000 美元至 50,000 美元不等的补助金。获胜者根据其业务故事、社区影响和增长潜力选出。

支持历史悠久的小型餐厅补助金计划 (Backing Historic Small Restaurants Grant Program) 是美国历史保护信托基金 (National Trust for Historic Preservation) 与美国运通 (American Express) 合作开展的项目，向 50 家小型餐厅各发放 50,000 美元。该计划专门支持在历史建筑中运营或对社区遗产做出贡献的餐厅。

Intuit QuickBooks x Mailchimp 小微企业英雄计划 (Intuit QuickBooks x Mailchimp Small Business Hero Program) 为展现出勇气、毅力和诚信的美国小企业提供 20,000 美元的补助金。每季度评选出三名获胜者，该计划持续接受申请。

Verizon 数字就绪计划 (Verizon Digital Ready Program) 向完成其教育要求（包括课程、现场辅导课程或社区活动）的企业家提供 10,000 美元的补助金。该计划强调数字素养和业务增长。

女性拥有餐厅的补助金

WomensNet 的女性琥珀补助金 (Amber Grant for Women) 每月向女性拥有的企业发放三笔 10,000 美元的补助金。年终时，月度获胜者将角逐三笔 25,000 美元的年度补助金，另外还有三名获胜者将获得 50,000 美元的年终补助金。食品和饮料类别在三月份会受到特别关注。

IFundWomen 通用补助金计划 (IFundWomen Universal Grant Program) 为包括餐饮业在内的各行各业的女性企业家提供资助机会。

行业特定计划

餐厅关怀韧性基金 (Restaurants Care Resilience Fund) 向加利福尼亚州独立拥有的餐厅提供 5,000 美元的补助金，用于厨房设备升级或员工留存。申请资格要求为加利福尼亚州居民、年收入低于 300 万美元且运营至少一年。

Hello Alice/DoorDash 餐厅灾难救助基金 (Hello Alice/DoorDash Restaurant Disaster Relief Fund) 为受联邦或州宣布的灾害影响的实体餐厅提供 10,000 美元的补助金。符合条件的业务必须拥有三个或更少的地点、50 名或更少的员工、经营至少六个月，且每个地点的年收入不超过 300 万美元。

拉丁裔餐厅协会补助金 (Latino Restaurant Association Grant) 向符合条件的拉丁裔拥有的餐厅提供 2,500 美元，以支持其增长和可持续发展举措。

寻找补助金机会

美国小企业管理局 (SBA) 并不直接提供用于创办或扩张业务的补助金。但是，你当地的小微企业发展中心 (SBDC) 和商会通常保存有你所在地区可用的联邦、州和地方补助金计划的最新名单。

SBA 贷款：政府担保的融资

美国小企业管理局通过指定的贷款机构提供多种贷款计划。由于这些贷款带有政府担保，因此通常比传统融资更易获得且成本更低。

SBA 7(a) 贷款

7(a) 项目是 SBA 的旗舰产品，提供最高 500 万美元的贷款，用于：

• 房地产购买和装修
• 设备购置和维护
• 营运资金需求
• 业务扩张

利率约为 5.75% 起，还款期限从 5 年到 25 年不等。延长的期限有助于保持每月的还款额在可承受范围内，从而更好地管理现金流。

SBA 微型贷款 (Microloans)

针对较小的融资需求，微型贷款项目提供最高 50,000 美元的贷款。这些贷款非常适合初创企业或需要小额资金注入的企业。申请要求包括一份可行的商业计划、明确的资金用途以及证明还款能力。

SBA 504 贷款

504 项目专门为房地产或大型设备等重大固定资产提供融资。这些贷款的额度最高可达 550 万美元，并具有优惠的固定利率，是购买房产的餐厅业主的理想选择。

其他贷款方案

由于餐饮业的高失败率，传统银行通常对向餐厅放贷持谨慎态度。替代贷款机构以更快的审批流程和更灵活的要求填补了这一空白。

在线商业贷款

像 OnDeck、Bluevine 和 Funding Circle 这样的金融科技 (Fintech) 贷款机构通常在 24 到 72 小时内即可批复申请。虽然收取的利率较高（年化利率 APR 在 14% 到 99% 之间），但它们具有以下优势：

• 更宽松的信用要求
• 针对紧急需求的更快放款速度
• 针对新业务的灵活准入标准

Headway Capital 特别适合收入较低的餐厅，仅要求年收入低于 100,000 美元。他们的信用额度提供长达 24 个月的期限，并在批准后的次日放款。

Fora Financial 接受信用评分低至 570 分的借款人，但你需要至少 240,000 美元的年收入才有资格申请。

设备融资

餐厅设备贷款使用购买的设备作为抵押品，这通常会使审批更加容易。一些贷款机构提供 100% 的融资，无需支付首付款。此选项非常适合购置：

• 商业烤箱和炉灶
• 制冷设备
• 洗碗机和备餐设备
• 销售终端 (POS) 系统

商业信用额度

信用额度提供了获取营运资金的灵活渠道。你只需为你实际使用的资金支付利息，这使其成为管理季节性波动或意外开支的理想选择。信用额度根据你的业务历史和收入而定。

商户现金垫款 (MCA)

商户现金垫款 (MCA) 根据你的每日信用卡销售额提供快速资金。贷款机构预付一笔总额，然后从每天的卡交易中按比例扣除，直到偿还完毕。虽然方便，但 MCA 通常比传统贷款的成本更高。

众筹：社区驱动的融资

众筹邀请社区成员为你的餐厅开业贡献小额资金。除了筹集资金，成功的活动还能建立当地知名度，并创建一个现成的客户群。

众筹类型

奖励型众筹（如 Kickstarter、Indiegogo）向贡献者提供免费餐食、私人活动或品牌商品等福利，以换取他们的支持。

股权众筹（如 Wefunder、StartEngine）允许投资者获得你企业的股权。此选项需要更多的法规合规性，但可以筹集更多资金。

捐赠型众筹（如 GoFundMe）依靠善意，不提供具体回报。这种方法更适合注重社区的概念或具有动人故事的企业。

众筹最佳实践

成功的餐厅众筹活动具有共同点：

• 一个具体、可见的目标（例如购买一台燃木烤炉）
• 关于你的概念和愿景的引人入胜的故事
• 具有吸引力且能提供实际价值的奖励层级
• 通过社交媒体和当地媒体进行积极推广
• 定期更新以保持支持者的参与度

不要指望通过众筹为你的整个餐厅融资。应将其视为针对特定、可见购买项目的补充资金，让贡献者有共同奋斗的目标。

私募投资：天使投资与风险投资

私募投资者提供资金，以换取股权所有权或利润分享安排。

天使投资人

天使投资人通常是资助初创企业的富裕人士。除了资金，他们通常还会带来行业经验、指导和宝贵的人脉。天使投资人期望获得显著的回报，通常会持有所有权股份。

风险投资 (VC)

风险投资公司管理集合投资资金，并寻求高增长机会。虽然他们可以提供大量资金，但也期望业务快速扩张，并最终通过退出事件（出售或 IPO）获利。大多数社区餐厅不符合 VC 模式，但具有连锁潜力的快速休闲餐饮概念可能会引起他们的兴趣。

餐饮孵化器与加速器

餐饮孵化器以较低成本提供共享厨房空间、设备和商业指导。对于初创餐厅，孵化器提供：

• 商业厨房设施的使用权
• 较低的初始资金要求
• 行业专家的业务指导
• 与其他餐饮创业者的交流机会

许多城市都有专注于食品行业的孵化器。可以通过当地经济发展组织了解你所在地区的选项。

准备你的融资申请

无论你寻求哪种融资渠道，准备工作都将显著影响你的成功率。

制定一份详尽的商业计划书

你的商业计划书应包括：

• 理念执行摘要
• 市场分析与竞争格局
• 菜单概览与定价策略
• 管理团队背景
• 营销与推广计划
• 详细的财务预测

使用现实的、以数据为支撑的估算。包括预测收入、支出、现金流量表和盈亏平衡分析。准确的预测证明你了解餐厅运营的财务现状。

整理你的相关文件

备齐文件可以加快审批速度并提升你的信用度：

• 最近的银行流水（个人和企业）
• 纳税申报表（两到三年）
• 损益表
• 营业执照和许可
• 租赁协议或房产文件
• 设备清单和报价

练习你的项目路演

准备好解释你的餐厅理念、为何选择该行业、你的理念有何独特之处，以及你具体在寻求什么。与同事一起演练，并预想可能遇到的刁钻问题。投资者和贷方欣赏那些做足了功课的企业家。

评估你的融资选项

在比较不同融资渠道时，请考虑以下因素：

总成本： 除了利率之外，还要考虑手续费、结项成本以及任何持续产生的费用。

还款期限： 更长的期限意味着更低的月供，但随着时间的推移利息会更多。请根据你的现金流预测来匹配还款期限。

获得资金的时间： 如果你为了一个时效性强的机会需要快速获得资金，那么更快的选项可能会证明更高的成本是合理的。

抵押要求： 某些贷款需要个人担保或特定资产作为抵押。请清楚你面临的风险。

灵活性： 信用额度比定期贷款更具灵活性。考虑你是需要一笔总额资金，还是需要持续获得资金的渠道。

贷方声誉： 彻底调查潜在的贷方。查看评价，咨询推荐人，并评估他们的客户服务和透明度。

从第一天起就保持财务井然有序

当你处理餐厅融资并启动业务时，保持清晰的财务记录变得至关重要。凌乱的账目会在你申请额外融资、准备纳税申报或评估餐厅绩效时带来麻烦。

Beancount.io 提供纯文本会计服务，让餐厅所有者能够完全透明地掌控其财务数据。使用具有版本控制功能且为未来的 AI 财务工具做好准备的系统，追踪每一笔食材采购、人工成本和收入流。 免费开始使用，为你餐厅的蓬勃发展奠定财务基础。