Op 1 januari 2026 introduceerde Verisk's ISO drie optionele uitsluitingsclausules voor generatieve AI voor commerciële aansprakelijkheidsverzekeringen (AVB): CG 40 47 (volledige uitsluiting), CG 40 48 (beperkt) en CG 35 08. Verzekeraars beginnen deze toe te voegen, en Gallagher meldt dat 47% van de bedrijven van plan is dit jaar de AI-investeringen te verhogen, terwijl 38% al AI gebruikt voor risicobeoordeling — een dekkingstekort dat veel kleine bedrijven niet hebben opgemerkt.
Wat CG 40 47 uitsluit
CG 40 47 — Uitsluiting – Generatieve kunstmatige intelligentie (op schadevoorval en op claims basis AVB) — is de brede versie. Het sluit dekking uit onder Dekking A (letsel/zaakschade) en Dekking B (persoonlijke en reclameschade) voor verlies voortvloeiend uit generatieve AI, inclusief outputs die bijdragen aan letsel, zaakschade of reclameschade. De formulering is breed genoeg dat AI slechts een bijdragende factor hoeft te zijn.
Een voorbeeld uit de bouw — een AI-ondersteunde planning of terreinindeling die bijdraagt aan een gebrekenclaim — is precies het scenario dat Gallagher als uitgesloten aanmerkt, zelfs wanneer AI slechts een van de vele hulpmiddelen was.
CG 40 48 is een beperktere variant; CG 35 08 richt zich op specifieke blootstellingen voor persoonlijke en reclameschade. Alle drie zijn optioneel naar goeddunken van de verzekeraar, maar de adoptie groeit, en W. R. Berkley is verder gegaan met een absolute AI-uitsluiting bij D&O-, E&O- en fiduciaire lijnen.
Waarom dit een dekkingstekort creëert
AI-gerelateerde claims passen niet netjes in één toren:
- Letsel/zaakschade door een AI-gegenereerde instructie of ontwerp (AVB)
- Reclameschade door AI-gegenereerde marketingtekst die inbreuk maakt of misleidt (AVB Dekking B)
- Professionele fout door AI-ondersteund advies (E&O/PI)
- Privacy/cyber door AI die persoonsgegevens verwerkt
- Managementtoezicht op AI-implementatie (D&O)
Als CG 40 47 op uw AVB zit en een parallelle AI-uitsluiting op uw E&O- of cyber-toren verschijnt, kan hetzelfde AI-incident op meerdere plaatsen worden uitgesloten — een gat dat niet bestond toen AI als gewone software werd behandeld.
Wat bedrijven vóór vernieuwing moeten doen
- Vraag om het clausuleoverzicht. Vraag bij vernieuwing om een lijst van AI-gerelateerde clausules die aan AVB, E&O, cyber en D&O zijn toegevoegd. Ga er niet van uit dat "geen AI-uitsluiting" geldt — bevestig dit.
- Breng AI-gebruik in kaart met risicotorens. Identificeer voor elk AI-gebruik — marketing, klantenservice, ontwerp, codegeneratie — welke polis vóór de uitsluiting zou hebben gereageerd en of die toren nu uitsluit.
- Overweeg zelfstandige AI-dekking of bevestigende sublimieten. Sommige verzekeraars bieden nu bevestigende AI-dekkingsrijders aan; anderen plaatsen AI-aansprakelijkheid in cyber/E&O met AI-specifieke voorwaarden. Vergelijk de kosten van een rijder met het behouden risico.
- Documenteer menselijke controle. Polissen die AI-ondersteund werk nog steeds dekken, vereisen of belonen vaak een gedocumenteerde mens-in-de-lus — verificatie van AI-output vóór publicatie of implementatie.
Boekhoudkundige koppeling
Clausules veranderen het verzekeringsactief dat u draagt. Volg premies per toren en clausule (Expenses:Insurance:CGL - Endorsement CG40.47) en onderhoud een dekkingskaartnotitie in de grootboekadministratie, zodat het gat tussen betaalde premie en behouden risico zichtbaar is bij vernieuwing, niet pas na een afwijzing van een claim.
Vereenvoudig uw financiële beheer
Generatieve AI ging sneller van experimenteel naar verwacht dan verzekeringen. Beancount.io houdt AI-gerelateerde kosten, verzekeringspremies per toren en reserves voor dekkingstekorten in versiebeheerde platte tekst — zodat de uitsluiting die u niet opmerkte nooit de claim wordt die u niet dekte. Start gratis en maak van AI een beheerde blootstelling, geen onverzekerde.
