ETF vs 뮤추얼 펀드: 과세 계좌에 맞는 래퍼는 무엇인가?
과세 계좌에서는 ETF가 뮤추얼 펀드가 반드시 지급해야 하는 자본이득 분배를 피할 수 있습니다. 하지만 401(k) 안에서는 래퍼가 거의 중요하지 않습니다.
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은퇴
개인을 위한 은퇴 계좌와 설계: IRA·401(k) 롤오버 규칙, 납입 한도, 분배, 수익자 문제, 은퇴 저축 과세
양식 1040-SR 해설: 대형 활자 시니어 세금 신고서, 누가 제출할 수 있는지, 그리고 65세 이상 표준공제 추가 혜택
양식 1040-SR은 65세 이상 신고자를 위한 대형 활자 IRS 신고서로, 2,000달러 이상의 시니어 표준공제 추가 혜택을 위한 도표가 내장되어 있습니다.
DRIP 해설: 배당금 재투자 계획이 소수점 주식과 할인으로 복리 효과를 내는 방법
DRIP는 배당금을 자동으로 더 많은 주식에 재투자하지만, IRS는 여전히 모든 금액에 세금을 부과합니다. 복리, 할인, 취득원가가 어떻게 작동하는지 알아보세요.
자선 증여 연금(CGA) 완전 해설: 평생 소득, 세액 공제, 양도차익 완화를 한 번의 기부로
자선 증여 연금은 목돈을 평생 소득과 IRS 공제로 바꿔줍니다 — 현금, 주식 또는 $55,000 IRA QCD로 조성할 수 있습니다.
CP90 및 CP91 해설: IRS의 최종 압류 의도 통지와 30일 대응 기한
IRS CP90과 CP91은 최종 압류 경고입니다: 30일 이내에 양식 12153을 제출하면 급여, 은행 계좌, 사회보장급여 압류를 중단시키는 CDP 청문을 받을 수 있습니다.
부업자와 시니어를 위한 무료 세금 신고 준비: VITA와 TCE로 $0에 신고하는 방법
IRS 인증 VITA 및 TCE 자원봉사자가 $0에 연방 세금 신고서를 작성해 드립니다 — VITA는 약 $69,000 이하 소득, TCE는 60세 이상으로 소득 제한 없음.
새로 생긴 6,000달러 시니어 공제, 놓치고 계신가요?
새로운 미국 시니어 공제는 65세 이상 신고자에게 2028년까지 최대 6,000달러를 제공하며, MAGI가 독신 75,000달러 또는 공동 150,000달러를 초과하면 1달러당 6센트씩 줄어듭니다.
아이슬란드 2026년 의제급여 규칙: 모든 프리랜서가 신고해야 하는 최소 급여
아이슬란드는 모든 자영업자가 최소 급여를 의제하도록 요구합니다 — 2026년 미디어 단독 프리랜서는 월 795,000크로나, 단독 전문가는 월 1,199,000크로나로 약 7.7% 인상 — 여기에 사회보장세 6.35%와 연금 기여금 15.5%가 추가됩니다.
55세 규칙: 10% 가산세 없이 401(k) 조기 인출하는 방법
고용주를 떠나는 해 또는 그 이후에 55세가 되는 해에 고용주를 떠나고 해당 고용주의 401(k)에서 분배받으면 10% 조기 인출 가산세를 면제받을 수 있습니다 — 하지만 일반 소득세는 면제되지 않으며, IRA로의 롤오버도 면제 대상이 아닙니다. 고용 분리 예외가 작동하는 방식, 50세 공공 안전 버전, 20% 원천징수 차감, 그리고 이 예외를 상실하게 만드는 다섯 가지 실수를 알아보세요.
2026년에 사회보장연금을 받으며 일하기: 소득 테스트가 연금 수표에서 차감하는 금액
2026년 사회보장연금 은퇴 소득 테스트는 완전 은퇴 연령 이전에는 $24,480을 초과하는 소득 $2당 $1의 연금을 보류하고 FRA에 도달하는 해에는 $65,160 초과분에 대해 $3당 $1을 보류한다. 임금과 자영업 순이익은 포함되고 연금과 IRA 인출금 배당금 임대소득은 제외되며 보류된 연금은 FRA 시점에 더 높은 월 수령액으로 정산된다.
2026년 IRA 한도, 7,500달러로 인상: 프리랜서와 소상공인을 위한 수년 만의 첫 대폭 인상 가이드
2026년 IRA 기여 한도가 2023년 이후 처음으로 기본 금액이 7,500달러로 인상되며, 50세 이상을 위한 새로운 1,100달러 추가 납입도 도입됩니다. 대상 자격, 솔로 401(k) 및 SEP와의 연계 방식, 그리고 2027년 4월 15일 이전에 프리랜서가 추가 한도를 활용하는 방법을 알아보세요.
자동 IRA 의무화 제도, 유타·미시시피·필라델피아까지 확대: 401(k)가 없는 소규모 고용주를 위한 2026년 주별 가이드
2026년, 유타, 미시시피, 필라델피아가 자동 IRA(개인 퇴직 연금) 물결에 합류했습니다. 필라델피아는 최초의 시 차원 프로그램입니다. 어떤 고용주가 자동 등록해야 하는지, 2026년 마감 기한, 그리고 401(k) 플랜이 어떻게 면제 혜택을 제공하는지 알아보세요.