담보 대출과 무담보 대출: 담보가 사주는 것 — 그리고 감수하는 위험
담보 대출은 무담보 대출보다 비용이 대략 절반 수준입니다 — 하지만 대출 기관은 담보를 압류할 수 있고 부족분에 대해 소송을 제기할 수 있습니다.
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차입
현명한 차입 전략 및 부채 관리
APR vs. APY 완벽 해설: 빌린 돈의 비용과 저축이 버는 수익, 그리고 복리가 전부인 이유
APR은 복리 없이 대출 가격을 매기고, APY는 복리를 포함해 저축 수익을 지급합니다 — APR은 APR끼리, APY는 APY끼리 비교하고, 근소한 차이를 판단하기 전에 환산을 먼저 하세요.
풍선 지불(Balloon Payment) 완전 해설: 부분 상각 대출이 일시 상환으로 끝나는 이유
풍선 대출은 30년에 걸쳐 상각되지만 5~7년 만에 만기가 도래해 원금 대부분이 한꺼번에 상환되어야 합니다 — 일찍 재융자를 하거나 일시 상환액을 의도적으로 마련해야 합니다.
주택담보대출 vs. HELOC: 일시금이냐 회전 한도냐 — 그리고 둘 다 왜 당신의 집을 담보로 거는가
고정금리로 받는 일시금과 필요할 때마다 인출하는 변동금리 한도 — 그리고 IRS는 그 돈이 집을 개선할 때만 이자 공제를 허용한다.
PITI 완전 정리: 월 모기지 상환금의 네 가지 구성 요소와 감당 가능한 주택 가격을 결정하는 28/36 규칙
PITI — 원금, 이자, 세금, 보험 — 는 실제 월 모기지 상환금이며, 28/36 규칙은 주거비를 총소득의 28%로 제한합니다.
주택 구매자를 위한 RESPA 해설: 대출 견적서와 마감 공개서에 반드시 표시되어야 하는 사항, 마감 비용을 정직하게 유지하는 리베이트 금지 규정, 그리고 서비스업체를 제한하는 에스크로 상한
RESPA는 대출 수수료를 대출 견적서 인용 금액에 고정하고, 추천 리베이트를 금지하며, 에스크로 쿠션을 두 달로 제한합니다 — 서명 전에 각 구간을 알아두세요.
APR vs. APY: 대출 금리가 복리를 무시하는 반면 예금 수익률은 복리를 포함하는 이유 — 그리고 둘 다 올바르게 비교하는 방법
APR은 차입 비용을 복리 없이 1년에 걸쳐 분산시키고, APY는 복리를 예금 성장에 포함시킵니다 — APR은 APR끼리, APY는 APY끼리 비교하세요.
ASC 470 부채 변경 vs. 소멸: 차환, 금리 변경 또는 대출 연장을 회계처리하는 방법
미국 GAAP에 따르면, 동일 대출기관과의 차환은 현금흐름이 10% 이상 차이 날 때 소멸로 처리되며, 그렇지 않으면 새로운 이율의 변경으로 처리됩니다.
부채 대 자산 비율: 귀하의 사업 중 실제로 귀하가 소유한 부분은 얼마입니까?
총 부채를 총 자산으로 나누십시오: 0.5 미만은 건강하고, 0.7 초과는 취약하며, 대출 기관은 귀하의 대출을 추가한 후 다시 계산합니다.
연준, 2023년 이후 처음 금리 인상 단행: 3.75–4%가 비즈니스 대출에 의미하는 것
연준은 2026년 9월 16일 금리를 3.75–4%로 인상했고, 다음 날 우대금리는 7.00%에 도달했습니다: 모든 우대금리 연동 기업 신용한도, SBA 7(a) 대출 및 카드가 지금 재평가됩니다.
판매자의 3% 모기지 인수: 2026년 FHA, VA, USDA 대출 승계 방식
FHA, VA, USDA 모기지는 판매자의 3% 금리로 승계할 수 있는 반면, 신규 대출은 6.76%의 비용이 듭니다. 관건은 마감 시 지불해야 하는 자산 격차입니다.
SBA SOP 50 10 8: 새로운 담보 및 지분 투입 규칙이 7(a) 차주에게 의미하는 바
2025년 6월 1일 발효된 SBA SOP 50 10 8은 7(a) 담보 기준을 $500,000에서 $50,000으로 낮추고, 20% 이상 지분 소유자에 대해 25% 이상 지분을 가진 개인 부동산에 대한 유치권을 요구하며, 지분 투입 규칙을 강화했습니다. — HELOC은 외부 소득이 필요하고, 매도인 어음은 완전 대기 상태여야 하며, 단계적 소유권 인수는 폐지되었습니다.