금요일 오후에 트레일러를 내려놓고 트랙터를 집으로 몰고 갑니다. 일요일에는 트럭을 타고 식료품점에 다녀옵니다. 월요일 아침에는 다음 픽업지까지 빈 채로 80마일을 달립니다. 이 세 번의 운행 중 어느 하나에서 사고를 낸다면, 운송사의 백만 달러 책임 보험은 한 푼도 지급하지 않을 수 있습니다 — 적어도 그중 두 번은 배차를 받지 않은 상태였기 때문입니다.
바로 이 공백을 메우기 위해 bobtail 보험과 비운송 책임 보험이 존재합니다. 두 용어는 트럭 정류장에서, 심지어 임대 계약서에서도 혼용되지만, 서로 다른 상황에서 발동되며, 잘못된 것을 사거나 운송사가 자신을 보장해 준다고 가정하면 매주 달리는 주행거리에서 개인적으로 위험에 노출됩니다. 각 보장이 어떻게 작동하는지, 공차 주행(deadhead miles)이 여기서 어떤 관련이 있는지, 그리고 출발 전에 운송사가 무엇을 요구하는지 살펴봅니다.
운송사 보험이 당신을 보장하지 않게 되는 이유
트럭을 운송사에 임대하고 그들의 운송 면허 아래에서 운행할 때, 연방 재정 책임 규정을 충족하는 것은 운송사의 주(主) 자동차 책임 보험입니다. 이 최소 보장은 운송 면허에 귀속됩니다 — 보통 당신이 아니라 운송사의 면허입니다.
문제는 발동 조건입니다: 운송사 책임 보험은 당신이 배차를 받아 운송사의 화물을 운반하는 동안 적용됩니다. 배송 후 집으로 돌아가거나, 개인적인 용무를 보거나, 자기 시간에 차량을 재배치하는 등 운송사의 통제 밖에서 트랙터를 운행하는 순간, 당신은 그 보험 밖으로 나가게 됩니다. 책임은 트럭이 아니라 배차 상태를 따라갑니다.
이것은 드문 예외 상황이 아닙니다. 임차 오너-오퍼레이터가 트레일러 없이 달리는 거의 모든 주행거리는 다음 세 가지 중 하나에 해당하며, 그중 첫 번째만 명확히 운송사의 책임입니다:
- 화물을 싣고 배차 중 — 운송사의 주 책임 보험이 당신을 보장합니다.
- 트레일러 없이 배차 중 — 화물 사이를 이동하는 트랙터 단독의 운송사 관련 운행. 이것이 전형적인 bobtail 상황입니다.
- 배차 완전히 외 — 개인적 사용, 집에서의 휴식, 용무. 이것이 비운송 책임 보험 상황입니다.
두 번째와 세 번째는 당신이 보장해야 할 책임입니다. 대부분의 임대 계약서가 이를 명시하고 있으며, 그래서 운송사가 첫 배차 전에 보장 증명을 요구하는 것입니다.
Bobtail 보험: 트레일러 없는 트랙터
"Bobtail"은 트레일러를 연결하지 않고 트랙터를 운전하는 것을 가리키는 업계 용어입니다 — 꼬리 없는 밥테일 고양이처럼, 트럭에 꼬리가 없는 것입니다. Bobtail 보험은 트랙터 단독으로 운행하는 동안 제3자에 대한 당신의 책임(당신이 타인에게 입힌 신체 상해 및 재산 손해)을 보장합니다.
중요한 미묘한 차이: 진정한 bobtail 보장은 배차 중이거나 운송사 관련 업무를 수행 중일 때에도 트레일러 없이 운행하는 경우에 적용됩니다. 운송사의 지시에 따라 수하인지에서 다음 화주까지 빈 채로 달리거나, 화물 사이를 재배치하거나, 운송사가 예약한 정비를 위해 터미널로 향하는 것 — 이는 모두 bobtail 주행거리입니다. 트레일러는 없지만 여정은 여전히 업무입니다.
Bobtail이 보장하지 않는 것:
- 자신의 트랙터 손상. 책임 보험은 상대방에게 지급합니다. 트럭 수리는 별도로 구매하는 물적 손해 보장이 필요합니다.
- 배차 중 트레일러를 끌고 하는 모든 행위. 그것은 운송사의 주 책임 보험 영역입니다.
- 화물. 트레일러도 화물도 없으므로 화물 보장은 여기서 무관합니다.
한 가지 더 알아둘 점: "bobtail 보험"은 속어이지 법적 보험 명칭이 아닙니다. 사람마다 다른 의미로 쓰기 때문에 혼란의 상당 부분이 여기서 시작됩니다. 임차 오너-오퍼레이터가 보험 설계사에게 "그냥 요구되는 bobtail"을 원한다고 말할 때, 거의 항상 의미하는 것은 비운송 책임 보험 — 운송사가 실제로 요구하는 부분입니다. 견적서의 라벨을 믿지 말고 항상 보험의 발동 조건 문구를 읽으십시오.
비운송 책임 보험: 배차 외 개인적 사용
비운송 책임 보험(NTL)은 배차를 받지 않고 운송사를 위해 운행하지 않을 때 트랙터를 비업무 목적으로 사용하는 동안의 당신의 책임을 보장합니다. 주말에 집으로 운전하거나, 병원 예약을 위해 트럭을 몰거나, 집에 주차하는 것 — 상용 차량에서의 개인적 시간입니다.
여기서 발동 조건은 트레일러가 아니라 배차 상태와 목적입니다. 원칙적으로 NTL은 트레일러가 연결되어 있든 아니든 적용될 수 있습니다. 중요한 것은 그 여정이 운송사의 업무와 아무 관련이 없다는 점이기 때문입니다. 실제로는 개인적 용무에 빈 트레일러를 끌고 다니는 경우는 드물어서, NTL 청구도 보통 트랙터 단독입니다 — 바로 이것이 두 보장이 혼동되는 이유입니다.
NTL이 보장하지 않는 것:
- 배차 중의 모든 운행, 트랙터 단독이라도. 운송사가 당신을 보냈다면, NTL의 "운송사를 위해 운행하지 않음" 조건이 충족되지 않습니다.
- 자신의 트럭 손상. Bobtail과 마찬가지로 물적 손해를 묶지 않는 한 책임 보험만 해당됩니다.
- 임대 계약 외 유상 운송과 유사한 모든 것. 부업 화물은 당신의 NTL 보험이 아니라 누군가의 주 책임 보험에 속합니다.
Bobtail 대 비운송 책임 보험 비교
| Bobtail | 비운송 책임 보험 | |
|---|---|---|
| 발동 조건 | 트레일러 없이 트랙터 운행 | 배차 외, 비업무 목적의 트랙터 사용 |
| 배차 중? | 적용될 수 있음, 예 | 아니오 — 배차가 무효화함 |
| 개인적 용무? | 보험 문구에 따라 다름; 보통 아니오 | 예, 이것이 핵심 목적 |
| 자신의 트럭 보장? | 아니오 | 아니오 |
| 일반적 비용 | 월 약 $30~$70, 책임 보험만 | 월 약 $25~$50, 책임 보험만 |
| 누가 요구하는가? | 일부 운송사; 흔히 선택 사항 | 대부분의 운송사, 임대 계약서에 명시 |
트랙터 단독, 배차 외 운행에서 발동 조건이 겹치기 때문에, 많은 보험사가 두 상황을 하나의 보험료로 보장하는 결합 bobtail/NTL 보험을 판매합니다. 화물 사이를 정기적으로 공차로 달리면서 동시에 트럭을 개인 교통수단으로 사용한다면, 결합 보험이 하나의 보장으로 애매하게 맞추는 것보다 보통 더 저렴하고 간단합니다. 보험 설계사에게 보험의 각 부분이 어떤 발동 조건에 반응하는지 서면으로 확인해 달라고 하십시오 — 증권 표지의 "bobtail"이 항상 진정한 배차 포함 bobtail을 의미하지는 않습니다.
공차 주행이 여기서 어떤 관련이 있는가
공차(deadhead)란 유상 화물 없이 트럭을 이동하는 것을 의미합니다: 픽업지로 빈 채 달리거나, 화물 사이를 재배치하거나, 배송 후 트레일러에 아무것도 없이 — 또는 트레일러 없이 — 집으로 향하는 것입니다.
빈 주행거리는 업무의 상당 부분을 차지합니다. 업계 데이터에 따르면 빈 주행거리는 전체 주행거리의 약 16~17퍼센트로, 평균 트럭이 연간 15,000마일 이상의 무급 주행거리를 달린다는 의미입니다. 건강한 운영은 총 주행거리의 15퍼센트 미만을 목표로 하고, 전담 노선 오퍼레이터는 흔히 10퍼센트 미만을 유지하지만, 현물 시장 운전자는 20퍼센트 이상을 볼 수 있습니다. 마일당 $2를 넘는 일반적인 운영 비용에서, 모든 공차 주행거리는 아무것도 벌지 못하면서 연료와 타이어 수명을 태웁니다.
여기에 보험 연결고리가 있습니다: 공차 주행거리는 왜 운전하는지에 따라 보장 발동 조건이 나뉩니다.
- 배차 중 공차 — 운송사가 당신을 다음 화주까지 빈 채로 안내했습니다. 운송사의 주 책임 보험이 일반적으로 당신을 보장하며, 진정한 bobtail 보장은 트랙터 단독 부분에 대한 안전망을 추가할 수 있습니다.
- 개인 시간의 공차 — 주중 마지막 화물 후 빈 채로 집으로 향하며, 트레일러 없이 트랙터를 집으로 몰고 가는 것. 아무도 당신을 배차하지 않았습니다. 이것이 NTL 영역이며, 이것이 없으면 당신은 책임 보장 없이 20톤 차량을 운전하는 것입니다.
두 번째 범주가 위험한 이유는 평범한 운전처럼 느껴지기 때문입니다. 피곤하고, 집에 가는 길이고, 마침 트럭이 당신이 운전하는 차량입니다. 하지만 개인 자동차 보험은 Class 8 트랙터를 보장하지 않고, 운송사 보험은 배차 외 운행을 보장하지 않습니다. NTL은 바로 그 주행거리를 위해 존재합니다.
비즈니스 교훈은 보험보다 더 깊습니다. 공차 비율 — 총 주행거리로 나눈 빈 주행거리에 100을 곱한 값 — 은 수익성 있는 오너-오퍼레이터가 매주 추적하는 첫 번째 숫자 중 하나입니다. 이는 화물 적재 마일당 진정한 손익분기 운임을 결정합니다: 주행거리의 16퍼센트가 아무것도 지불하지 않는다면, 모든 적재 마일이 빈 마일의 비용을 떠안아야 합니다. 보장 분쟁에서 당신이 배차 외였음을 증명하는 동일한 운행 일지가 어떤 노선과 배송 시장이 조용히 빈 주행거리를 부풀리고 있는지 알려주는 데이터입니다. 화물별, 월별로 추적하고, 그것이 당신이 수락하는 화물을 바꾸게 하십시오.
나머지 스택: 물적 손해와 무보험 운전자
견적된 "bobtail 보험"은 흔히 책임 보험 이상을 묶습니다. 두 가지 추가 사항에 주목할 필요가 있습니다:
물적 손해(충돌 및 포괄). 이것은 과실 사고가 당신에게 있을 때 자신의 트럭을 수리해 주는 유일한 보장입니다. 배차 중이든 개인 시간이든 언제든 적용되며, 경험 많은 오너-오퍼레이터가 절대 건너뛰지 말라고 말하는 바로 그 보장입니다. 책임 보험만 있는 NTL에 트랙터가 파손되면, 상대 운전자는 보상을 받고 당신은 수리비나 폐차된 자산을 떠안게 됩니다. 물적 손해는 트럭 가치를 기준으로 책정되므로 책임 보험 부분보다 상당히 비싸지만, 비즈니스에서 가장 비싼 단일 자산을 보호합니다.
무보험 및 과소보험 운전자 보장. 상대 운전자가 과실이 있지만 보험이 없거나 — 또는 당신의 의료비보다 훨씬 낮은 주 최소 한도만 가지고 있을 때 — 이 보장은 소송을 통해 지불 능력이 없는 사람에게서 받아내려 하지 않고 당신의 신체 상해와 재산 손해를 대신 지급합니다. 많은 승용차 운전자는 병원에 일주일 입원하는 비용도, 파괴된 트랙터는 말할 것도 없이, 커버하지 못하는 최소 책임 보험만 가지고 있습니다. 월 몇 달러를 아끼려고 이 보장을 거절하지 마십시오.
스택에 없는 것에 주목하십시오: 상업 일반 책임 보험(CGL). 끊임없는 소문에도 불구하고, 연방 규제 기관은 1대 트럭 오너-오퍼레이터에게 CGL을 요구하지 않으며, 정비소나 사무실 같은 물리적 사업장 없이는 거의 유용하지 않습니다. 누군가 당신의 임대 계약이 CGL을 요구한다고 말한다면, 정확한 계약 문구를 보여달라고 하십시오 — 대개 그 요구 사항은 혼란스러운 라벨을 쓴 NTL입니다.
출발 전에 운송사가 요구하는 것
Bobtail과 NTL은 임차 오퍼레이터에게 연방 요구 사항인 경우가 거의 없습니다 — 요구는 당신의 임대 계약서에서 나옵니다. 첫 배차 전에 운송사가 요구할 것으로 예상하십시오:
- 명시된 한도의 비운송 책임 보험, 보통 $1,000,000 통합 단일 한도. NTL이 요구되는 부분이며, 진정한 배차 포함 bobtail도 때로는 요구되고 때로는 선택 사항입니다.
- 운송사를 증권 소지자로 명시한 보험 증권으로, 요구 한도와 날짜로 보장이 유효함을 증명합니다. 설계사로부터 발급받아 매 갱신 시마다 다시 제출합니다.
- 트랙터에 대한 물적 손해 보장으로, 흔히 운송사가 요구하며, 트럭이 융자되었다면 항상 대출 기관이 요구합니다.
- 공백 없는 연속 보장. 보험 사이의 공백은 임대 계약을 위반하고 새 보장 증명이 도착할 때까지 트럭을 세워둘 수 있습니다.
서명한 후가 아니라 서명 전에 임대 계약의 보험 섹션을 읽으십시오. 임대 계약은 한도, NTL 이상의 bobtail이 요구되는지 여부, 누가 무엇을 지불하는지에서 다릅니다 — 일부 운송사는 주 책임 보험과 화물 보험을 제공하고 정산을 통해 청구하며, 다른 운송사는 모든 것을 당신이 조달하기를 기대합니다. 임대 계약에 전념하기 전에 요구되는 보장을 수익 계산에 포함시키십시오. 보험료, 자기부담금, 청구 차감액 모두 같은 정산 수표에서 나오기 때문입니다.
오너-오퍼레이터를 위험에 노출시키는 흔한 실수
운송사가 모든 것을 보장한다고 가정하는 것. 임차 트럭 운송에서 가장 비싼 오해입니다. 운송사 책임 보험은 배차된 업무를 보장합니다. 집으로 가는 운전은 배차된 업무가 아닙니다.
하나를 사고 다른 것이 필요한 것. NTL만 있는 보험은 배차 중 트랙터 단독 재배치를 보장하지 않고, bobtail만 있는 보험은 개인적 용무를 보장하지 않을 수 있습니다. 당신의 주에 두 종류의 주행거리가 모두 있다면 — 그리고 대부분 그렇습니다 — 둘 다 또는 확인된 결합 보험을 유지하십시오.
무보험 운전자 보장을 건너뛰는 것. 최소 한도를 가진 과실 운전자는 가정이 아닙니다. 도로 위의 대표적인 자동차입니다. UM/UIM이 없으면, 부상 비용이 얼마든 그들의 최소 한도가 당신의 보상을 제한합니다.
증권을 만료시키는 것. 지난주에 만료된 보장은 대부분의 임대 계약을 위반하고, 더 나쁘게는 사고 후 어떤 보험도 메울 수 없는 공백을 남깁니다. 갱신을 30일 전에 달력에 표시하고 운송사가 새 증권을 받았는지 확인하십시오.
트럭에 보험을 들되 비용을 추적하지 않는 것. 보험은 당신의 가장 큰 고정 비용 중 하나입니다 — 바퀴가 돌든 말든 나갑니다. 마일당 보험 비용을 말할 수 없는 오너-오퍼레이터는 화물 가격을 제대로 책정할 수 없습니다.
모든 보험료와 모든 빈 마일을 추적하십시오
이렇게 기술적인 보험 결정에는 그에 걸맞은 부기가 필요합니다. 보장 유형별로 각 보험료를 기록하여 책임, 물적 손해, UM/UIM이 매월 및 마일당 얼마인지 확인하십시오. 운송사 청구 차감액을 정산 명세서와 대조하십시오 — 운송사를 통해 전달된 책임 및 화물 보험은 공제된 금액이 아니라 임대 계약 조건과 일치해야 합니다. 그리고 공차 비율을 계산하는 운행 일지를 유지하십시오. 보장 문제가 발생하면 배차 상태 증거로도 두 배의 역할을 합니다.
첫날부터 트럭 운송 재정을 정리하십시오
임차 운영의 움직이는 부분들 — 보험료, 정산, 공차, 정비 — 을 관리하면서, 명확한 재무 기록을 유지하는 것이 주행거리를 실제 이익으로 바꾸는 방법입니다. Beancount.io는 재무 데이터에 대한 완전한 투명성과 통제를 제공하는 플레인 텍스트 부기를 제공합니다 — 블랙박스도, 공급업체 종속도 없습니다. 무료로 시작하십시오 그리고 개발자와 재무 전문가들이 왜 플레인 텍스트 부기로 전환하는지 확인하십시오.
