모든 소규모 비즈니스에 비상 자금이 필요한 이유 (그리고 조성 방법)
소규모 비즈니스를 운영한다는 것은 불확실성에 대처해야 함을 의미합니다. 시장은 변하고, 고객은 왔다가 떠나며, 예상치 못한 지출이 가장 예상치 못할 때 발생합니다. 비즈니스가 직면할 모든 어려움을 예측할 수는 없지만 재정적으로 대비할 수 있습니다. 바로 비즈니스 비상 자금이 필요한 이유입니다.
비즈니스 비상 상황의 현실
개인적인 비상 상황과는 달리 비즈니스 위기는 생계뿐만 아니라 직원의 일자리와 고객의 신뢰까지 위협할 수 있습니다. 다음과 같은 일반적인 시나리오를 고려해 보세요.
주요 장비가 고장나 즉시 교체해야 합니다. 가장 큰 고객이 갑자기 파산하여 상당한 수익 격차가 발생합니다. 글로벌 공급망 중단으로 인해 재고가 몇 달 동안 지연됩니다. 사업장 위치에 긴급 수리가 필요합니다. 핵심 팀원이 예기치 않게 퇴사하여 신속하게 대체 인력을 채용하고 교육해야 합니다.
이러한 상황은 재정적 완충 장치 없이 운영되는 비즈니스를 불안정하게 만들 수 있습니다. 최근 설문 조사에 따르면 대다수의 소규모 비즈니스가 어려운 시기에 운영 비용을 충당하는 데 어려움을 겪고 있으며 많은 사업주가 회사를 유지하기 위해 개인 저축을 고갈시키는 것으로 나타났습니다. 이는 비즈니스와 개인의 재정적 안정성이 모두 위험에 처하는 위험한 순환을 만듭니다.
현금 보유액의 전략적 이점
위기 관리 외에도 비상 자금을 보유하면 비즈니스 운영 방식이 바뀝니다. 다음 달 비용을 충당하는 것에 대해 끊임없이 걱정하지 않으면 더 나은 전략적 결정을 내릴 수 있습니다. 선불로 지불하여 공급 업체와 더 나은 조건을 협상하거나 빠른 자본이 필요한 기회에 투자하거나 공황 상태 없이 계절적 변동을 헤쳐나갈 수 있습니다.
비상 자금을 단순한 보험 그 이상으로 생각하세요. 유연성과 마음의 평화를 제공하는 경쟁 우위입니다.
목표 금액 결정
일반적인 권장 사항은 3~6개월 동안의 운영 비용을 충당할 수 있을 만큼 저축하는 것입니다. 그러나 이는 모든 경우에 적용되는 계산법이 아닙니다. 특정 목표는 비즈니스의 고유한 상황을 반영해야 합니다.
월별 소진율을 계산하는 것부터 시작하세요. 임대료, 공과금, 급여, 보험료, 대출금 상환액 및 기본 소모품을 포함한 모든 필수 월별 비용을 합산합니다. 마케팅 캠페인이나 확장 프로젝트와 같은 재량 지출은 포함하지 말고 문을 열어두는 데 필요한 것에 집중하세요.
그런 다음 위험 요소를 고려하세요.
계절성이 높은 산업에서 운영하는 경우 범위의 더 높은 쪽으로 기울어집니다. 스키 리조트 또는 세금 신고 서비스는 연중 일관된 수익을 내는 비즈니스보다 더 많은 준비금이 필요합니다.
고정 비용이 높은 회사는 더 큰 완충 장치가 필요합니다. 장기 임대, 장비 지불 또는 정규 직원에 묶여 있는 경우 경기 침체 동안 비용을 신속하게 삭감할 수 있는 유연성이 적습니다.
간접비가 낮은 서비스 비즈니스는 더 작은 자금으로도 가능하지만 상당한 재고를 보유하거나 긴 생산 주기에 의존하는 제품 기반 비즈니스는 더 높은 목표를 설정해야 합니다.
고객 집중도 또한 중요합니다. 상위 3개 고객을 잃으면 수익이 고갈되는 경우 수입 흐름이 고도로 다각화된 비즈니스보다 더 큰 완충 장치가 필요합니다.
자금 조성: 실용적인 접근 방식
수만 달러 또는 수십만 달러의 목표를 보면 특히 이미 빠듯한 현금 흐름을 관리하고 있을 때는 부담스러울 수 있습니다. 핵심은 작게 시작하고 일관성을 유지하는 것입니다.
현실적인 시작 목표를 설정하세요. 6개월 동안의 비용에 집착하기보다는 먼저 5,000달러 또는 10,000달러를 목표로 하세요. 이 초기 완충 장치는 많은 작은 비상 사태를 처리하고 추진력을 구축할 수 있습니다. 해당 목표를 달성하면 다음 목표를 1개월 비용으로 설정한 다음 2개월 등으로 설정합니다.
자동화하세요. 비상 자금을 조성하는 가장 효과적인 방법은 다른 협상의 여지가 없는 비용처럼 취급하는 것입니다. 운영 계좌에서 전용 저축 계좌로 자동 이체를 설정합니다. 월 $250 또는 $500도 생각보다 빨리 쌓입니다.
많은 사업주가 고정 금액보다는 수익의 일정 비율을 저축하는 것이 도움이 된다고 생각합니다. 예를 들어 모든 수입의 5%를 자동으로 저축할 수 있습니다. 이 접근 방식은 비즈니스와 함께 확장됩니다. 현금 흐름이 좋을 때는 더 많이 저축하고 현금 흐름이 빠듯할 때는 더 적게 저축합니다.
적절한 계좌를 선택하세요. 비상 자금은 쉽게 접근할 수 있어야 하지만 일상적인 운영 계좌와는 분리되어 있어야 합니다. 고금리 비즈니스 저축 계좌가 좋은 시작점입니다. 자금이 즉각적인 비상 사태 임계값을 초과하여 증가하면 유동성을 유지하면서 더 나은 수익을 제공하는 머니 마켓 계좌 또는 단기 CD로 다각화하는 것을 고려하세요.
진정한 비상 사태가 발생하여 즉시 접근해야 하는 경우를 대비하여 최소 1~2개월의 비용을 일반 저축 계좌에 보관하세요. 나머지는 약간 유동성이 낮은 계좌에서 더 나은 수익을 얻을 수 있습니다.
언제 사용해야 할까요?
비상 자금을 보유하는 것은 절반의 싸움일 뿐입니다. 언제 사용해야 하는지에 대한 규율도 필요합니다. 예상치 못한 모든 비용이 비상 사태로 간주되는 것은 아닙니다.
진정한 비상 사태는 예상치 못했고 필요하며 긴급합니다. 즉시 해결하지 않으면 운영 능력에 위협이 됩니다. 장비 고장, 긴급 수리, 주요 수익의 갑작스러운 손실 또는 일시적인 위기 동안 급여 충당을 생각하세요.
비상 사태가 아닌 것에는 확장 기회, 마케팅 캠페인, 기능 장비 업그레이드 또는 적절하게 예산을 책정하지 않은 계획된 비용 충당이 포함됩니다. 이는 중요한 투자일 수 있지만 비상 준비금이 아닌 운영 현금 흐름 또는 전용 투자 자금에서 나와야 합니다.
사용 후 보충
비상 자금을 사용해야 하는 경우 보충하는 것을 우선 순위로 삼으세요. 자동 이체 목록에 다시 추가하고 비즈니스 예산을 조정하여 가능한 한 빨리 자금을 재건하세요. 갚아야 할 자신에 대한 대출로 생각하세요.
오늘 시작하세요
비상 자금을 조성하는 데 가장 어려운 부분은 시작하는 것입니다. "여유" 돈이 생길 때까지 기다리지 마세요. 항상 현금에 대한 경쟁적인 요구가 있을 것입니다. 이번 주에 별도의 저축 계좌를 개설하고 첫 번째 입금을 하세요(소액이라도). 자동 이체를 설정하세요.
모든 비즈니스는 예상치 못한 어려움에 직면합니다. 문제는 비상 자금이 필요한지 여부가 아니라 때가 되었을 때 자금이 있는지 여부입니다. 오늘 재정적 안전망을 구축하기 시작하면 내일 더 큰 자신감과 안전으로 비즈니스를 운영할 수 있습니다.
이 기사는 일반적인 정보를 제공하며 재정적 또는 법적 조언으로 간주되어서는 안 됩니다. 특정 비즈니스 상황에 대해서는 자격을 갖춘 전문가와 상담하세요.
