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Sba Loans
SBA loan programs, requirements, and applications
Il Nuovo Prestito MARC della SBA: Una Guida Pratica al Credito Rotativo per Produttori
Il nuovo prestito MARC della SBA offre ai produttori con codici NAICS 31-33 fino a 5 milioni di dollari in capitale circolante rotativo garantito solo da beni aziendali, con un prezzo intorno al prime più 3,25%, senza necessità di garanzie immobiliari personali né certificati di base di prestito.
Rapporto GAO: SBA non ha ancora risolto 14 dei suoi 17 problemi segnalati — cosa significa se dipendi da un prestito o portale SBA
L'aggiornamento del GAO del giugno 2026 (GAO-26-108956) rivela che la SBA ha implementato solo 3 delle 17 raccomandazioni prioritarie, lasciandone 14 ancora aperte — comprese lacune nell'antifrode che hanno prodotto circa 2 milioni di segnalazioni inutilizzabili di frodi COVID-EIDL e una piattaforma unificata per le certificazioni priva di piani di base per rischio e cybersecurity. Ecco cosa significa per chi richiede prestiti o certificazioni e perché registrazioni impeccabili sono la tua migliore difesa.
L'SBA ha appena eliminato il punteggio SBSS — ecco come funziona ora l'underwriting dei piccoli prestiti 7(a)
Dal 1° marzo 2026, l'SBA ha eliminato il prescreening obbligatorio con punteggio FICO SBSS per i piccoli prestiti 7(a) fino a $350.000, sostituendo la soglia nazionale unica (più recentemente 165) con modelli di credito specifici per istituto e un nuovo rapporto minimo di copertura del servizio del debito di 1,1x — ecco cosa è cambiato, perché i criteri di approvazione ora variano da banca a banca e come preparare i tuoi dati finanziari prima di fare domanda.
Rapporto di Copertura del Servizio del Debito (DSCR) Spiegato: Il Numero che Decide il Tuo Prestito Aziendale
Il DSCR è uguale al reddito operativo netto diviso per il servizio totale del debito. La maggior parte dei finanziatori convenzionali richiede almeno 1,25, i programmi SBA da 1,1 a 1,25, e un rapporto inferiore a 1,0 è un rifiuto automatico. Ecco come calcolare il tuo, gli errori che affossano le domande e come migliorare un rapporto debole prima di fare domanda.
Imprenditorialità tramite Acquisizione: Come i Search Fund Trasformano Manager in Proprietari
I search fund hanno generato un IRR aggregato del 33,9% e un rendimento di 4,75x sul capitale investito su 862 fondi dal 1984, secondo lo studio Stanford del 2026. Ecco come funziona l'imprenditorialità tramite acquisizione — strutture di ricerca tradizionali e autofinanziate, finanziamento SBA 7(a), metriche tipiche delle operazioni e perché la due diligence sulla qualità degli utili determina il risultato.
Sgravio fiscale per la tempesta delle Hawaii: Cosa copre la scadenza IRS del 20 agosto 2026 — e la scadenza statale precedente che non copre
L'IRS ha posticipato le scadenze fiscali al 20 agosto 2026 per le contee di Honolulu, Maui e Kauai dopo le tempeste Kona Low del marzo 2026 — ma il separato modulo L-115 dello stato delle Hawaii per i sgravi chiude il 20 luglio, e le scadenze dei prestiti SBA cadono il 13 agosto 2026 (danni fisici) e il 7 gennaio 2027 (EIDL). Ecco chi è idoneo, cosa è automatico e l'elezione della perdita accidentale che può accelerare un rimborso.
La pausa sui tassi della Fed nel 2026: cosa significa per il tuo prestito SBA a tasso variabile
La Fed ha mantenuto i tassi al 3,50%-3,75% per la quarta riunione consecutiva a giugno 2026, mantenendo il tasso prime al 6,75% e i tassi variabili SBA 7(a) vicini al 9-11,5% TAEG, quindi rifinanziare a tasso fisso può ripagare una volta considerate le penali di rimborso anticipato SBA (5%/3%/1% nei primi tre anni) e le commissioni del finanziatore.
Idoneità ai prestiti SBA 7(a) e 504 nel 2026: Nuove regole sulla cittadinanza e fine del credit scoring SBSS
A partire dal 1° marzo 2026, i prestiti SBA 7(a) e 504 richiedono che il 100% dei proprietari diretti e indiretti siano cittadini statunitensi o cittadini americani con residenza principale negli Stati Uniti — i titolari di green card non sono più idonei — e il punteggio FICO SBSS viene sostituito da un rapporto minimo di copertura del servizio del debito di 1.10 e da un'analisi del credito commerciale completa. Ecco chi è interessato e come prepararsi.
Modulo 4506-T e 4506-C: Trascrizioni fiscali IRS per Mutui e Prestiti SBA
Una guida pratica ai Moduli 4506-T, 4506-C, 8821 e ai cinque tipi di trascrizione IRS — cosa devono sapere gli istituti di credito per mutui e prestiti SBA prima del primo erogamento, e come i mutuatari possono evitare blocchi di identità, discrepanze nei nomi ed errori 'nessun record' che rallentano le chiusure.
Soccorsi per il Coronavirus: Guida per Piccole Imprese a PPP, ERC e Tasse EIDL
In che modo il CARES Act, il Consolidated Appropriations Act e l'American Rescue Plan hanno ridefinito le tasse per le piccole imprese, coprendo il condono del PPP, il Credito d'Imposta per la Retention dei Dipendenti, i prestiti EIDL, le tasse sui salari differite e la scadenza del 15 aprile 2025 per le richieste ERC del 2021.
Modulo IRS 8821 Spiegato: Come Autorizzare l'Accesso alle Informazioni Fiscali Senza Perdere il Controllo
Il Modulo 8821 concede accesso in sola lettura alle tue informazioni fiscali IRS per istituti di credito, commercialisti e verificatori. Scopri le differenze con il Modulo 2848, quando utilizzarlo, come compilare ciascuna delle sue sei sezioni, la regola della firma di 120 giorni e come revocarlo.
Spiegazione delle UCC Filings: Come i Pegni Scaduti Bloccano il tuo Prossimo Prestito Commerciale
Una UCC-1 financing statement dura cinque anni e può bloccare futuri finanziamenti se un finanziatore dimentica di presentare una UCC-3 termination dopo il rimborso. Questa guida copre i pegni specifici vs. globali, come cercare nei registri del tuo stato e come ottenere una termination ai sensi dell'Articolo 9.