#business-banking
Choose and manage business banking relationships
تقریباً دو دوجین فینتک، از جمله Mercury و Upstart، در سال 2026 برای دریافت مجوز بانک ملی OCC درخواست دادند یا آن را دریافت کردند — رشدی چشمگیر نسبت به 14 درخواست در کل سال 2025 — تا از مدل بانک حامی که فروپاشی Synapse در سال 2024 نقاط ضعف آن را آشکار کرد فاصله بگیرند و به بیمه مستقیم FDIC، اختیار وام‌دهی و دسترسی به ریل‌های پرداخت دست یابند.
تا اواسط سال 2026، حسابهای پس‌انداز رقابتی کسبوکار حدود 3.5% تا 3.75% APY پرداخت میکنند، در حالی که میانگین ملی نزدیک به 0.4% است — یک موجودی بلااستفاده 150,000 دلاری در یک حساب جاری با نرخ 0.01% سالانه حدود 5,000 دلار را از دست می‌دهد. یک چارچوب مبتنی بر بازه زمانی برای قرار دادن ذخایر مالیاتی، بافرهای عملیاتی و موجودی‌های بالاتر از سقف 250,000 دلاری FDIC در حسابهای پس‌انداز با بازده بالا، نردبان‌های CD، برنامه‌های سوئیپ ICS/CDARS و صندوق‌های بازار پول خزانه‌داری.
کنگره در ماه مه ۲۰۲۵ از طریق قانون بررسی کنگره، قانون سقف کارمزد اضافهبرداشت ۵ دلاری CFPB را پیش از آنکه اجرایی شود لغو کرد — بانکهای بزرگ اکنون به ازای هر اضافهبرداشت ۱۰ تا ۳۶ دلار کارمزد دریافت میکنند و در یک سال بیش از ۱۲ میلیارد دلار از محل کارمزد اضافهبرداشت و وجه ناکافی به دست آوردهاند. در اینجا معنای این لغو برای حسابهای بانکی کسبوکارهای کوچک، اقدام ایالتها، و پنج راهکار عملی برای توقف پرداخت این کارمزد آورده شده است.
Positive Pay یک سرویس بانکی کسبوکار است که هر چک را با فهرست چک‌های صادر شده شما مطابقت می‌دهد و عدم تطابق‌ها را در همان روز پرچم‌گذاری می‌کند، کنترلی که اکثر حسابهای واجد شرایط کسبوکارهای کوچک هنوز از آن استفاده نمی‌کنند، حتی با وجود اینکه چک‌ها همچنان هدفمندترین شکل کلاهبرداری پرداخت‌ها هستند.
حواله‌های بانکی تجاری تابع ماده 4A قانون تجاری یکنواخت (UCC) هستند، نه مقرره E، به این معنا که اگر رویه امنیتی بانک از نظر تجاری معقول بوده باشد، یک شرکت می‌تواند در قبال یک حواله متقلبانه مسئول شناخته شود، حتی با وجود اینکه 86٪ از 3.05 میلیارد دلار خسارات کلاهبرداری نفوذ به ایمیل تجاری (BEC) که اف‌بی‌آی در سال 2025 گزارش کرد، از طریق حواله بانکی یا ACH جابه‌جا شده است.
یاد بگیرید چگونه مرحله به مرحله یک حساب بانکی تجاری افتتاح کنید، شامل مدارک مورد نیاز برای هر نوع کسبوکار، نحوه مقایسه کارمزدها و ویژگی‌های بانکی، اشتباهات رایج برای اجتناب، و نکاتی برای انتخاب بین بانکهای ملی، محلی و آنلاین.
راهنمای کامل پرداخت‌های بین‌المللی برای کسبوکارهای کوچک. مقایسه حواله‌های بانکی، خدمات آنلاین و حسابهای چندارزی. درباره کارمزدها، نرخ ارز، مقررات مالیاتی و نحوه صرفه‌جویی در هزینه‌های ارسال پول به خارج بیاموزید.
راهنمای جامع برای انتخاب بهترین کارت اعتباری برای کسبوکارهای کوچک. مقایسه کارت‌های بازگشت نقدی، پاداش سفر، بهره پایین و کارت‌های تضمین شده. بیاموزید که چگونه الگوهای مخارج خود را با کارت مناسب تطبیق دهید و از اشتباهات رایجی که برای کسب‌وکارها هزینه ایجاد میکنند، اجتناب کنید.
چک‌لیستی عینی برای ارزیابی حسابهای بانکی آنلاین کسبوکار از منظر Beancount با معیارهای عملی برای خروجی داده، امنیت، سرعت پرداخت، کنترل‌های عملیاتی و راه‌اندازی.
