Programari fiscal empresarial comparat: com TurboTax Business, H&R Block i TaxAct gestionen les declaracions 1065, 1120-S i 1120 per a petites entitats

La declaració de la vostra societat S venç el 16 de març, i el TurboTax que feu servir des de fa anys no la pot presentar. Aquesta sorpresa afecta milers de propietaris cada temporada de declaració: el producte fiscal personal del vostre ordinador gestiona la vostra 1040 sense problemes, però en el moment que la vostra empresa es va convertir en una societat, una LLC amb diversos membres, una societat S o una societat C, la declaració de la vostra entitat va passar a un producte diferent amb un preu diferent, límits d'e-file diferents i una data de venciment diferent. Compreu la caixa equivocada i ho descobrireu al març, quan ja no queda temps per canviar.

Aquesta guia compara les tres opcions DIY principals per a declaracions de petites entitats — TurboTax Business, H&R Block Premium and Business i TaxAct Business — en les dimensions que realment importen: quins formularis cobreix cadascun, quant costen realment un cop comptades les declaracions estatals i els e-files, quanta orientació rebeu i on falla cadascun. Es tanca amb la llista de verificació de compra i els errors que costen diners reals als declarants d'entitats.

Per què les declaracions d'entitat necessiten programari a part​

Els autònoms i les LLC d'un sol membre que no han triat la condició de societat presenten el Schedule C dins de la seva declaració personal, de manera que un sol producte de nivell personal ho cobreix tot. Tota la resta presenta una declaració d'entitat:

• Societats i LLC amb diversos membres presenten el Formulari 1065 i emeten un Schedule K-1 a cada soci.
• Les societats S presenten el Formulari 1120-S i emeten K-1 a cada accionista.
• Les societats C presenten el Formulari 1120 i paguen impost a nivell d'entitat.

Aquestes declaracions tenen els seus propis calendaris. Les societats i les societats S amb any natural venen el 15 de març (16 de març el 2026, perquè el dia 15 va caure en diumenge); les societats C amb any natural venen el 15 d'abril. Les pròrrogues s'estenen fins al 15 de setembre i el 15 d'octubre respectivament. El moment dels K-1 també importa per a la vostra declaració personal: generalment no podeu acabar la vostra 1040 fins que tots els K-1 que rebeu siguin definitius, i per això el programari d'entitat que prepara K-1 nets i correctes val més del que suggereix el seu preu.

Les sancions per presentació tardana també són a escala d'entitat. Una declaració de societat o societat S presentada tard actualment genera una sanció de 245 dòlars per mes o fracció de mes per cada soci o accionista — una LLC amb deu socis que presenta tres mesos tard pot deure més de 7.000 dòlars abans d'interessos. El programari amb un flux de pròrroga integrat (Formulari 7004) es guanya el seu cost de seguida.

Els tres contendents d'un cop d'ull​

Els tres productes cobreixen els tres grans formularis d'entitat — 1065, 1120-S i 1120 — a més dels schedules habituals (balanç de situació, amortització al Formulari 4562, ingressos per lloguer al Formulari 8825). Els preus de llista es mouen durant la temporada de declaració i baixen bruscament al voltant del Black Friday, així que tracteu les xifres següents com a preus típics de prestatge, no com a pressupostos.

TurboTax Business: la millor orientació, al preu més alt​

TurboTax Business és l'opció DIY premium i la que més us agafa de la mà de les tres. El seu format d'entrevista recorre cada línia del formulari, explica les eleccions en llenguatge planer i importa les dades de TurboTax Business de l'any anterior perquè els elements recurrents es traslladin. Per als qui presenten una declaració d'entitat per primera vegada — per exemple, una LLC que acaba de triar la condició S — aquesta orientació és el producte.

Tres coses a saber abans de comprar:

1. És només per a escriptori per als declarants DIY. A diferència del TurboTax personal, no hi ha cap TurboTax Business totalment en línia que pugueu fer servir al navegador; el descarregueu i l'instal·leu a Windows o Mac. Si el vostre comptable fa servir un Chromebook o treballeu en diverses màquines, això importa.
2. No inclou la vostra declaració personal. TurboTax Business prepara només la declaració de l'entitat. Encara necessiteu una edició personal de TurboTax per a la vostra 1040, cosa que efectivament duplica el pressupost de programari per a una societat S d'un sol propietari.
3. L'ajuda experta costa extra però existeix. Expert Assist (respostes a demanda) i Full Service (un professional fiscal prepara la declaració) estan disponibles per als declarants empresarials, cosa que fa de TurboTax el més fàcil dels tres per escalar quan us bloquegeu.

TurboTax Business és la millor opció per als propietaris que presenten una declaració d'entitat per primera o segona vegada i volen l'entrevista més exhaustiva i estan disposats a pagar per ella — i per a qui valora un camí net d'actualització a ajuda professional dins del mateix producte.

H&R Block Premium and Business: personal més entitat en una sola caixa​

La característica destacada d'H&R Block és el paquet: Premium and Business combina una declaració personal completa amb la preparació de societats, societats S i societats C a un preu de prestatge que normalment queda per sota del TurboTax Business sol. Per a una societat S d'un sol propietari, aquesta única compra pot cobrir tant la 1120-S com la 1040 del propietari — el camí més barat dels tres per a una llar totalment declarada.

Altres punts forts:

• Profunditat del suport. La xarxa d'oficines d'H&R Block més el suport en línia i per telèfon significa que podeu implicar una persona real, fins i tot presencialment durant la temporada de declaració. Cap dels altres dos productes DIY ofereix una opció presencial.
• Cinc e-files federals inclosos, igual que TurboTax, amb e-files estatals a uns 20 dòlars cadascun.
• Flux d'importació familiar des de declaracions d'H&R Block d'anys anteriors i des d'exportacions habituals de comptabilitat.

La contrapartida és una entrevista menys polida que la de TurboTax per a situacions complexes — distribució interestatal, ajustos de base intricats i K-1 d'entitats escalonades reben menys suport. H&R Block és la millor opció per als propietaris conscients del cost que necessiten cobertura personal i d'entitat en una sola compra i que valoren saber que hi ha una oficina si les coses es compliquen.

TaxAct Business: l'opció de valor per a declarants amb confiança​

TaxAct Business és l'alternativa econòmica que encara cobreix els tres formularis d'entitat. Les edicions en línia es preuen per tipus d'entitat (les edicions de societat, societat S i societat C costen aproximadament 110–165 dòlars per a la federal), i les edicions d'escriptori inclouen diversos tipus de declaració. És consistentment la manera més barata de presentar una única declaració d'entitat senzilla en línia.

Què sacrificeu pel preu més baix:

• Menys orientació. L'entrevista de TaxAct és acceptable però més prima que la de TurboTax — menys explicacions en llenguatge planer, menys aparició proactiva d'eleccions i deduccions. Els declarants amb confiança que saben què va a cada línia estaran bé; els principiants poden passar coses per alt.
• Suport addicional. Xpert Assist ofereix respostes professionals per una tarifa addicional, però no hi ha cap nivell de preparació de servei complet intern comparable al TurboTax Full Service o a les oficines d'H&R Block.
• Preus en línia per entitat. Si teniu tant una societat com una societat S, dues edicions en línia poden esborrar l'avantatge de preu respecte a un paquet d'escriptori — comproveu els preus d'escriptori abans de comprar dos productes en línia.

TaxAct Business és la millor opció per als propietaris que ja han presentat declaracions d'entitat abans, coneixen els seus formularis i volen el preu més baix per a una declaració neta i sense complicacions.

Set coses a comprovar abans de comprar​

Les taules de preus amaguen els detalls que determinen el vostre cost real i el vostre risc real. Confirmeu això abans de comprar qualsevol dels tres:

1. Tots els formularis que necessiteu, incloent-hi els estranys. Els tres cobreixen 1065, 1120-S i 1120. Si també necessiteu el Formulari 1041 per a un trust o patrimoni, el Formulari 990 per a una entitat sense ànim de lucre o formularis de nòmines (940, 941, W-2, 1099), comproveu aquella edició — les declaracions de trusts i sense ànim de lucre sovint requereixen un producte o un nivell diferent.
2. Cobertura estatal i taxes d'e-file estatal. La majoria de petites entitats deuen almenys una declaració estatal, i algunes en deuen diverses. Els mòduls estatals costen extra a tot arreu, i l'e-file de cada declaració estatal normalment comporta la seva pròpia tarifa. Dos o tres estats poden afegir 60–100 dòlars a qualsevol dels tres productes.
3. Quants e-files federals obteniu. TurboTax Business i H&R Block n'inclouen cinc; l'assignació de TaxAct varia segons l'edició. Si prepareu declaracions per a diverses entitats o negocis familiars, compteu caps abans de comprar.
4. Preparació de K-1 i còpies per als destinataris. Totes les declaracions de societat i societat S acaben en K-1. Confirmeu que el programari imprimeix o lliura electrònicament còpies als destinataris i gestiona els equivalents estatals dels K-1 — un producte que presenta la 1065 però espifia els K-1 no ha acabat la feina.
5. Importació d'anys anteriors. Canviar de marca significa tornar a introduir a mà els calendaris d'amortització, els arrossegaments i la base dels accionistes o socis. Si canvieu de producte aquest any, reserveu temps real per a la transició i reconcilieu cada arrossegament amb la declaració de l'any passat.
6. Presentació de pròrroga. Assegureu-vos que el Formulari 7004 estigui suportat i que el flux us recordi que una pròrroga de temps per presentar no és una pròrroga de temps per pagar. Les societats C que deuen impost amb una declaració prorrogada encara s'enfronten a interessos i sancions sobre el saldo impagat.
7. Suport d'auditoria i garanties de precisió. Els tres anuncien alguna forma d'orientació d'auditoria o garantia de precisió, però l'abast difereix — llegiu què està realment cobert (orientació sobre com respondre a un avís versus representació) en comptes de confiar en la insígnia de la caixa.

Errors habituals dels declarants d'entitats​

Comprar un producte de nivell personal i esperar suport d'entitat. TurboTax Self-Employed i H&R Block Self-Employed gestionen el Schedule C meravellosament i les declaracions d'entitat gens. Si la vostra LLC té dos membres o ha triat la condició S, necessiteu el producte empresarial — el personal no es pot actualitzar a aquest.

Perdre la data límit de març. Les declaracions de societat i societat S venen un mes sencer abans que les declaracions individuals. Els propietaris que sempre han presentat a l'abril descobreixen la data límit del 15 de març de la manera cara, a 245 dòlars per soci per mes. Podeu al calendari tant la data límit de l'entitat com la data límit prorrogada del 15 de setembre el dia que es constitueixi l'entitat.

Presentar la declaració personal abans que arribin els K-1. La vostra 1040 necessita les xifres definitives dels K-1. Presentar aviat amb estimacions i esmenar després costa més que esperar — o prorrogar la declaració personal — des del principi.

Oblidar les declaracions estatals d'entitat. Molts estats requereixen la seva pròpia presentació de societat o societat S amb la seva pròpia data límit i les seves pròpies sancions per retard, a més d'impostos de franquícia o mínims fins i tot en anys de pèrdues. El programari federal no us recorda els estats que mai no heu configurat.

Ensopegar amb el mandat d'e-file. Els negocis que presenten deu o més declaracions d'informació en conjunt — W-2, 1099 i formularis similars sumats — generalment han de presentar-los electrònicament. Compteu a principis de gener; presentar en paper quan l'e-file era obligatori genera les seves pròpies sancions a més de qualsevol problema de presentació tardana.

Quan el programari no és suficient​

El programari d'entitat DIY gestiona bé operacions netes, d'un sol estat i en continuïtat. Contracteu un CPA o un preparador fiscal en el seu lloc quan es doni qualsevol d'aquests casos:

• Eleccions del primer any. El Formulari 2553 (elecció S), el Formulari 8832 (classificació d'entitat) i les opcions de mètode comptable són gairebé impossibles de desfer un cop preses. L'assessorament professional abans de l'elecció supera el programari després.
• Canvis de propietat. Un soci que entra o surt, una compra d'accions per part d'un accionista o un nou inversor a mitjan any crea qüestions de base, assignació i guany incorporat que el programari d'entrevista respon malament.
• Operacions en diversos estats. El nexus, la distribució i les obligacions de composite o retenció per a propietaris no residents són la ruta més ràpida d'una compra de programari de 150 dòlars a un avís de cinc xifres.
• Avisos de l'IRS o estatals. Si esteu responent a un examen, un ajust proposat o un avís de sanció, necessiteu criteri de representació, no un emplenador de formularis.
• Pèrdues persistents o reestructuracions de deute. Els límits d'at-risk, les regles d'activitat passiva i els ingressos per cancel·lació de deute interactuen de maneres que castiguen les conjectures.

Un camí intermedi habitual funciona bé: feu servir programari DIY per a la declaració anual rutinària i pagueu un professional per a una sessió de planificació, un any d'elecció o qualsevol any en què hagi passat alguna cosa inusual.

Uns llibres nets són el que fa funcionar el programari d'entitat​

Qualsevol producte dels anteriors només és tan bo com el balanç de comprovació que li doneu. Les declaracions d'entitat demanen un balanç de situació complet, una conciliació del resultat comptable amb el fiscal (Schedule M-1 o M-3), detall de préstecs i comptes de capital i calendaris d'amortització — tot això prové directament dels vostres llibres. Els propietaris que reconcilien mensualment poden exportar un balanç de comprovació de final d'any al gener i començar la declaració immediatament; els propietaris que reconstrueixen l'any a partir d'extractes bancaris al març paguen el retard en estrès, pròrrogues i eleccions perdudes.

Tres hàbits es paguen sols cada temporada de declaració. Reconcilieu cada compte mensualment perquè el tancament de desembre costi hores, no setmanes. Seguiu la base dels accionistes i socis, els préstecs i les distribucions en comptes dedicats durant l'any — aquestes són les xifres que el programari d'entitat demana primer i les que els llibres reconstruïts fan malament. I manteniu registres d'amortització amb dates de posada en servei i mètodes adjunts a cada actiu, perquè el Formulari 4562 sigui una exportació i no un projecte d'arqueologia.

Manteniu els vostres llibres llestos per a impostos tot l'any​

Triar entre TurboTax Business, H&R Block i TaxAct importa menys que els llibres que porteu al que compreu — els registres nets converteixen la temporada d'impostos d'entitat d'un projecte de reconstrucció en una tarda d'introducció de dades. Beancount.io ofereix comptabilitat en text pla que us dona transparència i control complets sobre les vostres dades financeres, amb un llibre controlat per versions que el vostre preparador pot revisar línia per línia. Comença gratis i descobreix per què els desenvolupadors i els professionals de les finances es passen a la comptabilitat en text pla.