6 款最佳 Monarch Money 替代方案，排名如下
我们基于人们真正离开 Monarch 的原因进行排名：一年需要多少费用、续费时会发生什么，以及一旦停止付费，谁将持有你的数据记录。
- 01
Beancount.io
核心免费 · 托管版 Premium 每年 $99.99
纯文本复式记账：你的账本文件归你所有，所以没有任何层级可以威胁你的功能。
最适合： 适合那些因层级设置而非功能本身离开 Monarch 的人，以及希望一旦退订后记录仍然可用的人。
优势
- 你的账本是你拥有的纯文本——二十年后仍可阅读，任何编辑器都能打开
- 真实的投资批次、成本基础和资本利得，而非估算余额
- 任何功能都不可能被移入更高层级，因为文件之上不存在更高层级
权衡
- 最初一小时是设置，而不是导入即用
- 银行同步和移动端是托管附加功能，价格与 Monarch Core 相同
- 02
Actual Budget
自托管免费 · 托管版约每月 $2
真正免费的答案：基于 MIT 许可、本地优先的预算管理，你可以零成本自托管。
最适合： 那些主要用 Monarch 做预算并宁愿不花钱的人。
优势
- MIT 许可，自托管即可永久免费
- 预算文件本地优先，存储在你自己的机器上
- 强大的信封预算功能，开放式积极开发中
权衡
- 你需要自己提供银行同步服务的凭证
- 投资功能较轻——这是一款预算工具
- 03
Quicken Simplifi
首年每月 $3.99 · 之后按年续费每月 $6.99
最便宜的精致托管全能选手——预算、现金流和投资视图，价格远低于 Monarch Core。
最适合： 希望以更低的常规价格获得 Monarch 便利性，并且不介意使用其他供应商云服务的人。
优势
- 此页面上常规价格最便宜的托管选项
- 连接超过 14,000 家金融机构
- 投资视图包含成本基础和实时报价
权衡
- 标价是首年促销；续费价格高出 75%
- 这是 Quicken 的云端，不是你的文件
- 04
Copilot Money
每年 $95，或每月 $13
外观最棒的自动追踪工具，比 Monarch 便宜一点——如果你完全生活在 Apple 生态系统中。
最适合： 仅限于 Apple 设备的家庭，他们希望拥有最漂亮的界面和智能分类。
优势
- 此页面设计最出色的界面
- 分类能学习你的实际消费习惯
- 一个月试用期，可在关联任何内容之前先体验
权衡
- 仅支持 iPhone、iPad、Mac 和网页——不支持 Android
- 另一个云数据库，持有你的财务历史
- 05
YNAB
每年 $109，或每月 $14.99
比 Monarch 更贵，但如果你真正需要的是预算方法而非仪表盘，那它物有所值。
最适合： 适合真正问题在于消费行为而非报告的人。
优势
- 该方法确实能改变人们的消费习惯
- 34 天试用期，注册在校大学生可免费使用一年
- 出色的教学材料和非常活跃的社区
权衡
- 此页面上最昂贵的选择
- 投资仅作为追踪账户，而非会计处理
- 06
Empower Personal Dashboard
免费
永久免费，几乎没有预算功能——免费是因为这些工具是咨询服务的前端。
最适合： 净值与投资组合观察者，希望零成本获得仪表盘，并且能够舒适地拒绝销售电话。
优势
- 永久免费
- 汇总银行、信用卡、贷款、投资和抵押账户
- 免费产品中强大的投资组合分析和退休工具
权衡
- 几乎没有真正的预算功能
- 关联 $100,000 或以上的可投资资产，会收到咨询推销
Monarch Money 替代方案对比
账单到来时，决定一切的因素。价格核实于 2026 年 8 月。
| 关键维度 | Beancount.io | Actual Budget | Quicken Simplifi | Copilot Money | YNAB | Empower Personal Dashboard |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 一年需要多少费用 | 核心免费；托管版 Premium 每年 $99.99 以获得同步功能 | $0 自托管；托管约每月 $2 | 常规价格每年约 $83.88 | 每年 $95，或每月 $13 | 每年 $109，或每月 $14.99 | 免费 |
| 续费时会发生什么 | 无需续费——账本在未订阅状态下依然可用 | 没有续费；MIT 许可不会过期 | 一年后从 $3.99 涨至 $6.99/月 | 一个套餐，无更高层级 | 一个套餐，无更高层级 | 免费，但续订是投资建议的推销 |
| 有免费路径吗？ | 有——开源核心，永久免费 | 有——自托管，零成本 | 没有，仅订阅 | 没有，一个月试用后付费 | 没有，34天试用后付费 | 有——整个仪表盘免费 |
| 谁拥有你的数据 | 你——自己磁盘上的纯文本文件 | 你——自己同步的本地预算文件 | Quicken的云；CSV导出 | Copilot的云；CSV导出 | YNAB的云；每个预算的CSV导出 | Empower的云；当前视图的CSV导出 |
| 导入你的Monarch历史记录 | Monarch CSV 的免费转换器，按日期分段 | CSV导入，一次一个账户 | 每个账户的CSV导入 | 每个账户的CSV导入 | CSV导入到新预算 | 重新连接账户；无历史导入 |
深入了解单一对比
Beancount vs Monarch Money
正面交锋：Monarch的同步和应用真正做得更好的是什么，以及纯文本分类账能做到任何订阅都无法做到的事情。
阅读对比Beancount vs Actual Budget
两个以所有权为先的选项并排——本地文件中的信封预算与纯文本中的复式记账。
阅读对比最佳Empower替代品排名前六
如果你更看重净资产和投资而非月度预算，那么这份排名同样适用于离开Empower Personal Dashboard（原Personal Capital）的读者。
阅读对比将你的Monarch导出转换为Beancount
Monarch按账户下载交易，每次最多10,000行。将每个CSV粘贴到这里，即可在浏览器中获得平衡的复式记账交易。
打开转换器常见问题
什么是最佳的Monarch Money替代方案？
这取决于你要替换Monarch的哪个部分。若追求同样精致但价格更低的方案，Quicken Simplifi每年约83.88美元，而Monarch Core为99.99美元。若想彻底免费替代，Actual Budget采用MIT许可证并本地优先——自托管的话无需任何费用。若让你不满的是免费层级消失及功能被移到199.99美元的层级，结构性答案是Beancount.io：账本是你自己保留的纯文本文件，因此不存在更高层级。
有没有免费的Monarch Money替代方案？
有两个，而且免费方式不同。Actual Budget是免费且开源的；在自己的机器上运行无需付费，若不想折腾也可选择每月约2美元的托管Pod。Empower的个人仪表板是免费的：工具免费是因为它们会引导你使用每年收取0.89%费用的咨询服务（首笔100万美元内）。Beancount是带有纯文本账本的免费软件；托管附加功能如银行同步可选且单独定价。
2026年Monarch Money的费用是多少，价格涨了吗？
Core版每年99.99美元或每月14.99美元，Plus版每年199.99美元。确实涨价了。2022年初，Monarch收费每月9.99美元或每年89.99美元，并提供免费层级。如今免费层级已消失，月费上涨了50%，Plus层级则包含退休预测、高级投资分析和商业收入跟踪。如果你订阅是为了预测功能，那现在它变成了199.99美元的功能。
我可以从Monarch Money导出我的数据吗？
可以，支持CSV格式，但按部分导出。要导出的内容是按账户进行的——进入账户，然后编辑，再下载交易——每次下载上限为10,000行，Monarch建议不超过5,000行。因此，较长的历史记录会以多个日期范围文件形式导出，而非单个压缩包。请将它们全部导出，并使用我们的免费Monarch CSV转换器逐一转换；Beancount会读取每笔交易的日期，因此粘贴顺序并不重要。
Monarch Money还值得使用吗？
对很多家庭来说，是的。它的同步覆盖范围广，Core版包含家庭共享，且应用几乎不需要维护。离开的原因并不是功能问题，而是价格上升、免费层级被取消、功能移至更贵层级，以及你的全部财务历史都存储在你租用的数据库中。如果这些是你来此的原因，那么解决办法是找到你真正拥有的格式，而不是选择一个更便宜的订阅服务。