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IRA

Contributi IRA, monitoraggio e pianificazione pensionistica

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Regola dei 10 Anni per le IRA Ereditate: Come i Beneficiari Non-Coniugi Evitano la Penale del 25%

I beneficiari non-coniugi di una IRA devono svuotare i conti ereditati entro 10 anni, e le RMD annuali diventano obbligatorie nel 2025 se il proprietario originario è deceduto alla o dopo la sua data di inizio richiesta. Una RMD mancata comporta un'accisa del 25%. Solo i coniugi superstiti, i figli minorenni, le persone disabili o con malattie croniche, e i beneficiari con età entro 10 anni dal defunto mantengono il vecchio trattamento dilazionato.

Mike Thrift

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Scala a Gradini per Conversioni Roth: Come gli Investitori FIRE Accedono ai Conti Pensionistici Senza Penali Prima dei 59½ Anni

Una scala a gradini per conversioni Roth converte dollari da IRA tradizionale a Roth in tranche annuali, ciascuna sbloccando prelievi senza penali dopo cinque anni fiscali — il meccanismo chiave che i pensionati FIRE usano per accedere ai conti pre-tassati prima dei 59½ anni, riempiendo al contempo gli scaglioni fiscali più bassi.

Mike Thrift

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SECURE Act 2.0 Decodificato: I Cambiamenti alle Regole Pensionistiche che Ridefiniranno il 2026 per Risparmiatori e Piccole Imprese

Le disposizioni del SECURE 2.0 Act che entrano in vigore nel 2026 e 2027 — catch-up Roth obbligatori per redditi superiori a $145.000, età RMD posticipata a 75 per i nati dopo il 1960, rollover lifetime di $35.000 dal 529 al Roth e fino a $16.500 in crediti d'imposta per l'avvio di piani pensionistici per piccole imprese.

Mike Thrift

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Il Backdoor Roth IRA: Una Guida Passo-Passo per i Grandi Redditi nel 2026

Il Backdoor Roth IRA consente ai grandi redditi di versare fino a 7.500 dollari all'anno per una crescita pensionistica esentasse, abbinando un contributo tradizionale IRA non deducibile a una conversione Roth. Copre il processo in cinque fasi, la regola pro-rata che fa fallire la maggior parte dei tentativi, la compilazione del Modulo 8606 e la tenuta dei registri che impedisce di essere tassati due volte.

Mike Thrift

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Solo 401(k) vs SEP IRA: La decisione sul piano pensionistico per i lavoratori autonomi che potrebbe farti risparmiare migliaia di euro

Nel 2026, un lavoratore autonomo che guadagna 100.000 € può contribuire con circa 18.587 € a un SEP IRA rispetto a 43.087 € a un Solo 401(k). Questa guida confronta i limiti di contribuzione 2026, le opzioni Roth, le scadenze del 31 dicembre e le soglie di compilazione del modulo 5500-EZ, così i freelance e i consulenti possono scegliere il piano giusto.

Mike Thrift

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